Ubezpieczenie GAP – co to jest i kiedy będzie Ci potrzebne?

16 lat doświadczenia w finansowaniu

Ceny samochodów rosną, ale ich wartość w czasie – spada, i to dosyć szybko. Przyjmuje się, że pojazd już w chwili opuszczania salonu traci na wartości ok. 11%. W pierwszym roku eksploatacji auto może stracić nawet 30% wartości. Co to oznacza? 

 

Jeżeli masz autocasco, to w razie wystąpienia szkody całkowitej lub kradzieży towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie w wysokości wartości rynkowej pojazdu z dnia szkody. 

Przykład. Jeżeli kupujesz auto za 100 000 zł i wykupujesz autocasco na 100 000 zł, a w dniu szkody pojazd będzie wart 90 000 zł, to tyle wypłaci firma ubezpieczeniowa.

 

Czym jest ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP, czyli Guaranteed Asset Protection, to ubezpieczenie od utraty wartości przedmiotu ubezpieczenia. Jego wykupienie ogranicza ryzyko straty finansowej na wypadek utraty lub znacznego uszkodzenia przedmiotu ubezpieczenia.

Ubezpieczenie GAP powstało jako jedna z odpowiedzi na spadek wartości przedmiotów ubezpieczenia, który prowadził do swojego rodzaju problemów. W sytuacji szkody całkowitej lub kradzieży samochodu w leasingu w razie znacznego spadku wartości przedmiotu ubezpieczenia, odszkodowanie z autocasco nie wystarczało na pokrycie zobowiązań leasingowych

W efekcie klient musiał dokładać z własnych środków, by spłacić samochód, który stracił. 

Ubezpieczenie GAP skutecznie temu przeciwdziała. 

Czy wszystkie samochody można objąć ochroną ubezpieczenia GAP? Raczej nie. Starsze pojazdy tracą na wartości zdecydowanie wolniej niż nowe. Nie da się też nie zauważyć, że ubezpieczenie GAP idealnie współgra z leasingiem, a przedmiotem leasingu są z reguły pojazdy nowe. 

Jakie są rodzaje ubezpieczenia GAP? 

Rozróżniamy cztery podstawowe rodzaje ubezpieczenia GAP:

  • GAP fakturowy – odszkodowanie z polisy GAP pokrywa różnicę pomiędzy wartością rynkową pojazdu w dniu szkody, a wartością na fakturze. 
  • GAP indeksowy – polisa GAP zagwarantuje dopłatę do odszkodowania z autocasco w określonej wysokości, np. 20 % wartości auta,
  • GAP finansowy – najtańszy i najprostszy rodzaj. Polisa GAP spłaci różnicę między odszkodowaniem z AC, a sumą pozostałych do spłaty rat leasingowych,
  • GAP casco – ubezpieczenie GAP zwróci różnicę pomiędzy odszkodowaniem z AC a sumą ubezpieczenia z polisy autocasco. 

Od rodzaju ubezpieczenia zależeć będzie to, ile wynosi suma ubezpieczenia GAP. 

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia GAP?

Do wypłaty odszkodowania z umowy ubezpieczenia GAP potrzebne Ci będzie:

  • zaświadczenie potwierdzające wystąpienie szkody – przy wypadku lub kradzieży pomocne będzie zaświadczenie z komendy Policji, która była na miejscu wypadku lub do której zgłoszono kradzież,
  • potwierdzenie wysokości wypłaconego odszkodowania,
  • dowód rejestracyjny, 
  • dokument tożsamości ze zdjęciem, 
  • faktura zakupu auta, 
  • rozliczenie umowy finansowania auta, 
  • decyzja o umorzeniu postępowania ws. kradzieży pojazdu, 
  • zdjęcia uszkodzonego auta w przypadku szkody całkowitej, 
  • decyzja ubezpieczyciela o wystąpieniu szkody całkowitej, 
  • dokument OWU (Ogólnych warunków Ubezpieczenia) OC lub AC, z którego wypłacone było odszkodowanie.

Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?

W ubezpieczeniu GAP cena polisy zależy przeważnie od wartości pojazdu i rodzaju ubezpieczenia. Roczne, szacunkowe ceny GAP prezentują się następująco:

 

  • GAP finansowy – 0,4-05%,
  • GAP casco – 0,3 – 0,53%,
  • GAP indeksowy – 0,7-0,8%,
  • GAP fakturowy – 0,7 – 1,2%.

 

Dla pojazdu o wartości 100 000 zł roczna cena ubezpieczenia GAP w zależności od rodzajów ubezpieczenia GAP będzie wyglądała tak:

 

  • GAP finansowy – 400-500 zł,
  • GAP casco – 300 – 530 zł,
  • GAP indeksowy – 700 – 800 zł,
  • GAP fakturowy – 700 – 1200 zł.

Chcesz kupić ubezpieczenie GAP? A może potrzebujesz pomocy przy całej procedurze zawierania umowy leasingu?

 

Skontaktuj się z nami. Grupa Aureus działa w branży leasingowej od ponad 15 lat. Znamy temat z obu stron i wybierzemy rozwiązanie najlepsze dla Ciebie.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Leasing: korzyści podatkowe – dlaczego warto mieć auto w leasingu?

16 lat doświadczenia w finansowaniu

Leasing samochodów w firmie to bardzo popularny sposób obniżenia podatku dochodowego, a w skrajnych przypadkach dzięki umowie leasingu możesz go nie płacić wcale. 

 

Sposób zaliczania leasingu do kosztów uzyskania przychodów zależy od formy finansowania. Omówimy dwie podstawowe – leasing operacyjny i finansowy. 

Leasing operacyjny a podatki

W leasingu operacyjnym kosztem uzyskania przychodu jest:

  • czynsz inicjalny czyli inaczej opłata wstępna, 
  • cała rata leasingowa, 
  • ubezpieczenie pojazdu, 
  • wydatki eksploatacyjne (limity według ustawy).

 

Jeśli chodzi o ubezpieczenie samochodu osobowego na użytek mieszany, obowiązuje limit 150 000 zł.

Czytaj więcej: Leasing na samochód osobowy o wartości powyżej 150 tys. netto. Kiedy warto?

Skorzystasz także w kontekście podatku VAT. Leasing operacyjny pozwala Ci odliczyć 100% VAT, jeśli bierzesz samochód w 100% na firmę, oraz 50% VAT przy użytku mieszanym.  Dodatkowo jeśli zdecydujesz się zostawić dotychczasowe auto w rozliczeniu, pieniądze ze sprzedaży samochodu u dilera możesz przeznaczyć na czynsz inicjalny do kolejnej umowy leasingu, dzięki czemu wyjdziesz korzystnie z VAT-em. 

Nie wiesz, jak to załatwić? Spokojnie, załatwimy to za Ciebie. Od 2007 r. zajmujemy się pośrednictwem między firmami leasingowymi a klientami. Wiemy, jakie są potrzeby i oczekiwania obu stron. Możesz zaufać naszemu doświadczeniu. 

Sprawdź ofertę leasingu

Leasing finansowy a podatki

W leasingu finansowym wygląda to nieco inaczej. Od leasingu operacyjnego różni się tym, że pojazd zostaje wpisany do rejestru środków trwałych firmy, a do kosztów prowadzenia działalności gospodarczej wpisuje się odpisy amortyzacyjne. Do kosztów uzyskania przychodu wpisuje się także część odsetkową rat leasingowych. 

Nie ma także wykupu przedmiotu leasingu. Gdy zapłacisz ostatnią ratę leasingową, auto należy do Ciebie. 

Podatkowo z reguły wychodzi to gorzej niż leasing operacyjny, ale z drugiej strony leasing finansowy bardziej będzie się opłacać w sytuacji, gdy firma nie jest płatnikiem podatku VAT. 

Chcesz wiedzieć, czy w Twoim przypadku bardziej opłaca się leasing finansowy od operacyjnego? Zapraszamy do kontaktu.

Aby wypełnić ten formularz, włącz obsługę JavaScript w przeglądarce.

Sprzedaż auta poleasingowego a podatek dochodowy

Ministerstwo Finansów nie pomaga polskim przedsiębiorcom. Zmiany Nowego Ładu sprawiły, że zmienił się sposób rozliczania podatku dochodowego i podatku VAT w momencie sprzedaży auta wykupionego z leasingu. 

Teraz, żeby nie zapłacić podatku dochodowego, przy prywatnym wykupie auta należy przekazać je w darowiźnie bliskiej osobie i odczekać minimum 6 miesięcy. 

Czy opłaca się brać leasing dla korzyści podatkowych?

Korzyści podatkowe wynikające z leasingu to nie jedyne benefity, jakie daje leasing samochodu osobowego lub ciężarowego, ale z pewnością jedne z istotniejszych. 

Korzyści płynące z leasingu samochodu to:

  • nowe auto praktycznie cały czas, 
  • stałe koszty prowadzenia działalności, 
  • rozłożenie płatności za pojazd w czasie, 
  • przedmiot leasingu nie należy do Ciebie.

Przy załatwianiu leasingu w Aureus zyskujesz dodatkowo:

  • wsparcie doświadczonego doradcy, 
  • minimum formalności, 
  • leasing nawet dla nowych działalności gospodarczych, 
  • brak wpłaty własnej, 
  • pomoc w korzystnym zawarciu ubezpieczenia zewnętrznego. 

Chcesz płacić niższe podatki i cieszyć się z nowego samochodu? Zaufaj specjalistom z Aureus. 

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356