Leasing, a pożyczka leasingowa. Różnice i podobieństwa.

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Leasing, a pożyczka leasingowa. Różnice i podobieństwa.

Przedsiębiorcy, którzy poszukują sposobu sfinansowania maszyn, samochodów i innych środków trwałych dla swojej firmy, stają dziś przed wyborem jednej z kilku opcji, takich jak: kredyt, leasing czy pożyczka leasingowa. Rozwiązania te, choć mają kilka cech wspólnych, pod wieloma aspektami się od siebie różnią. Szczególną popularność w ostatnich latach zdobywa pożyczka leasingowa Co to jest? Wyjaśniamy zasady tej formy finansowania środków trwałych, opisujemy jej najważniejsze zalety i wady, a także odpowiadamy na pytanie: leasing czy pożyczka leasingowa?

Pożyczka leasingowa co to jest?

Najłatwiej opisać pożyczkę leasingową jako formę finansowania, łączącą poszczególne cechy kredytów i leasingów finansowych lub operacyjnych. Udzielają jej wyspecjalizowane w tego typu produktach firmy leasingowe – strona finansująca. Natomiast stronę korzystającą stanowią w tym przypadku przedsiębiorcy, kupujący za pozyskane pieniądze pojazdy, maszyny, urządzenia i różnego rodzaju wyposażenie, wykorzystywane w prowadzonej działalności gospodarczej.

Na możliwą do zaciągnięcia kwotę pożyczki leasingowej wpływa zdolność kredytowa osoby, która chce ją pozyskać. Umowę finansowania podpisuje się na okres od 6 miesięcy do nawet 10 lat. Jest więc to stosunkowo elastyczne rozwiązanie, coraz chętniej wybierane przez szerokie grono przedsiębiorców z różnych branż. W wielu przypadkach okazuje się korzystniejsze od leasingu. Pożyczka leasingowa na samochód lub inny środek trwały może zostać przyznana szybciej i na podstawie mniejszej ilości dokumentów.

Pożyczka leasingowa a leasing – podstawowe podobieństwa

Znamy już odpowiedź na pytanie: co to jest pożyczka leasingowa? Warto bliżej przyjrzeć się jej cechom wspólnym z podstawowymi formami leasingu – finansowym i operacyjnym. Warunki uzyskania takiej pożyczki są bardzo podobne do wymogów stawianych przy wymienionych leasingach. W obu przypadkach wkład własny, w zależności od oferty danego leasingodawcy, może być na niskim poziomie lub w ogóle zerowy. Tym, co wyraźnie łączy taką formę finansowania, jak pożyczka leasingowa z leasingiem, jest określony przedmiot umowy. Pozyskanych pieniędzy nie można wydać na dowolny cel. Z ich pomocą należy sfinansować środek trwały, wykorzystywany na co dzień w prowadzonej działalności gospodarczej. Popularna może być np. pożyczka leasingowa na samochód, który służyć będzie do przewozu pracowników, materiałów lub sprzedawanych produktów. Istotną cechą wspólną, łączącą leasing a pożyczkę leasingową, są również uproszczone procedury formalne, prowadzące do otrzymania pieniędzy lub bezpośrednio środka trwałego.

Leasing finansowy a pożyczka leasingowa – kto jest właścicielem przedmiotu umowy?

Jedną z podstawowych różnic między pożyczką leasingową a leasingiem jest to, kto i kiedy staje się właścicielem przedmiotu danej umowy, czyli np. samochodu lub specjalistycznej maszyny, wykorzystywanej w działalności firmy. W przypadku leasingu przedmiot pozostaje we własności finansującego, czyli leasingodawcy. Korzystający staje się posiadaczem danej rzeczy dopiero po wpłaceniu ostatniej raty (leasing finansowy) bądź podjęciu decyzji o wykupie (leasing operacyjny). Natomiast pożyczka leasingowa pozwala wejść w posiadanie przedmiotu umowy od początku jej trwania – korzystający może dowolnie modyfikować lub modernizować dany samochód, maszynę czy specjalistyczny sprzęt.

Pożyczka leasingowa a leasing operacyjny – jak długo może trwać umowa?

Kolejną istotną różnicą pomiędzy takimi formami finansowania jak, pożyczka leasingowa a leasing, jest czas, na który podpisuje się umowę. W leasingu operacyjnym musi on wynosić minimum 40% okresu amortyzacji określonego przedmiotu. Natomiast w leasingu finansowym, a także pożyczce leasingowej okres ten ujęty jest w widełkach od 6 do 120 miesięcy – oba rozwiązania są więc dość elastyczne. Rozłożenie płatności na wiele lat pozwala obniżyć wysokość raty, co zwłaszcza na początku rozwijania firmy będzie korzystnym rozwiązaniem dla szerokiego grona przedsiębiorców.

Leasing a pożyczka leasingowa – w jaki sposób liczy się koszty uzyskania przychodów?

Bardzo istotną kwestią dla wielu przedsiębiorców, szukających odpowiedzi na pytanie: leasing czy pożyczka leasingowa, będzie możliwość uwzględniania rat lub ich części w kosztach uzyskania przychodów. Gdy zdecydujemy się na leasing operacyjny, możemy uwzględniać w kosztach zarówno część kapitałową, jak i odsetkową każdej opłaconej raty. W przypadku leasingu finansowego liczy się część odsetkowa comiesięcznych kosztów. Nic nie stoi na przeszkodzie, by rozliczyć także opłatę wstępną, manipulacyjną i wszelkie prowizje.

Natomiast zaciągnięta pożyczka leasingowa na samochód pozwala przedsiębiorcy uwzględnić w kosztach jedynie naliczane odsetki od spłacanego finansowania. Warto podkreślić, że bez względu na wybraną formę, przedsiębiorca może wrzucić w koszty wszelkie wydatki eksploatacyjne, związane z danym przedmiotem. Jeśli otrzymał pożyczkę leasingową na samochód, będą to np. wydatki na paliwo, przeglądy czy naprawy pojazdu. Trzeba również pamiętać, że auto będzie od początku finansowania własnością korzystającego, więc istnieje możliwość dokonywania bieżących odpisów amortyzacyjnych.

Wskazując różnicę pomiędzy takim rozwiązaniem, jak pożyczka leasingowa a leasing operacyjny lub finansowy, należy także wspomnieć o kwestii VAT. W leasingu operacyjnym 23% VAT doliczane jest do każdej raty. Natomiast pożyczka leasingowa nie jest zwiększana o podatek od towarów i usług, co będzie dużym udogodnieniem dla osób, które nie są czynnymi płatnikami VAT.

Leasing a pożyczka leasingowa – dla kogo pożyczka jest dobrym wyborem?

Opisaliśmy najważniejsze podobieństwa i różnice takich form finansowania jak leasing finansowy a pożyczka leasingowa. Na koniec warto wymienić sytuacje, w których drugie z tych rozwiązań będzie korzystnym wyborem.

Pożyczka leasingowa prawdopodobnie sprawdzi się najlepiej w przypadku wspomnianych wcześniej przedsiębiorców niebędących płatnikami VAT, a także rolników starających się o dotacje zewnętrzne. To korzystna forma finansowania również, gdy potrzebny jest: elastyczny harmonogram spłat, krótki termin otrzymania środków oraz możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania. Wreszcie – pożyczka leasingowa sprawdzi się u osób, które chcą od początku być właścicielami danego przedmiotu, aby np. móc go swobodnie modernizować. Warto poświęcić odrobinę czasu na analizę dostępnych form finansowania w działalności gospodarczej, by dokonać najlepszego wyboru dla swojej firmy.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Auto na raty – jakie opcje ma klient indywidualny?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Auto na raty – jakie opcje ma klient indywidualny?

Po polskich drogach jeździ prawie 30 milionów samochodów, a ponad 20 milionów Polaków ma prawo jazdy. Kto wyobraża sobie dzisiaj funkcjonowanie bez auta? W nagłych wypadkach posiadanie samochodu może uratować życie.

Mimo to trzeba dysponować sporą kwotą, aby móc kupić nowe auto. Średnia cena nowego samochodu w Polsce w 2021 r. to 136 700 zł. Jest to cena wyższa aż o 10,6%, niż w 2020 r. To 45 miesięcznych pensji brutto, a po odliczeniu ZUS i podatków (2363,56 zł) – prawie 58 pensji miesięcznych. Wielu Polaków zwyczajnie nie stać na tak duży, jednorazowy wydatek, a w niektórych przypadkach wręcz się to nie opłaca.

Nowy samochód na raty – wady i zalety

Wielu naszych klientów stoi przed tym samym dylematem, gdy planują kupić auto na raty. Wziąć samochód w kredycie samochodowym czy jednak wziąć kredyt gotówkowy? W poniższej tabeli przedstawiamy zalety kredytu samochodowego, który poza licznymi zaletami, ma de facto tylko jedną wadę – środki muszą być przeznaczone wyłącznie na pojazd.

Zalety kredytu samochodowego

Niższe oprocentowanie, a więc niższe raty

Dłuższy okres finansowania

Możliwość zastosowania rat równych, malejących lub raty balonowej

Opcja zakupu nowych i używanych aut

Samochód na raty to słodki ciężar. Z jednej strony otrzymujemy nowe auto, z drugiej jednak wiąże się to z przykrymi obowiązkami.

Części z nich nie sposób uniknąć, jak na przykład terminowe spłacanie rat kredytowych Jednakże w Aureus z niektórymi problemami możemy Ci pomóc.

Ograniczenie formalności do minimum

Kredyt samochodowy to o wiele więcej formalności niż kredyt gotówkowy. W niektórych bankach uzyskanie kredytu gotówkowego to kwestia kilku kliknięć w aplikacji mobilnej, a pieniądze są na koncie w kilkanaście minut.

Przy kredycie samochodowym jest nieco trudniej. Oczywiście również musimy posiadać zdolność kredytową, ale trzeba dodatkowo przedstawić szereg dokumentów, załatwić sprawy w urzędzie związane z zabezpieczeniem itd.

Tutaj też stoimy po stronie klienta. W momencie podpisania z nami umowy o pośrednictwo w kredycie samochodowym, klient przestaje się martwić formalnościami i czeka tylko na samochód. Wystarczy nam pełnomocnictwo.

Szybka decyzja kredytowa

Powszechnie panuje przekonanie, że uzyskanie kredytu samochodowego trwa dłużej, niż zaciągnięcie kredytu gotówkowego. To nieprawda – w Aureus otrzymasz kredyt samochodowy nawet w godzinę.

Uproszczona forma kredytu pozwoli Ci odebrać środki na nowe auto jeszcze przed rejestracją. Jeżeli dodasz do tego czas, jaki Ci zaoszczędzimy, załatwiając wszystkie formalności, zysk będzie znaczący.

Nowe auto na raty bez wkładu własnego

Kiedy bierzesz samochód na raty, wiele banków będzie wymagać wkładu własnego. A przecież całym sensem brania samochodu na raty jest brak większej gotówki. W Aureus wkład własny w kredycie samochodowym nie jest wymagany.

Zakup samochodu na raty, a leasing

Kupno samochodu w kredycie jest bardzo podobne do leasingu. Też masz miesięczne raty. Gdy zaś okres finansowania dobiega końca, możesz wykupić pojazd na własność.

Podstawową różnicą jest to, że w kredycie samochodowym możesz figurować w dowodzie rejestracyjnym jako właściciel pojazdu. Bank umożliwia Ci lepsze warunki spłaty zobowiązania przed czasem. Wymogi dotyczące ubezpieczenia samochodu także są niższe niż w przypadku leasingu.

Czytaj więcej: „Polski Ład” a leasing samochodów od 1 stycznia 2022 roku

Leasing dla osoby fizycznej

Czy trzeba mieć firmę, żeby wziąć auto w leasing? Nie!

Być może przerażają Cię formalności związane z leasingowaniem samochodu jako osoba prywatna. Bez obaw! Naszym celem jest uczynienie procedur finansowych możliwie prostymi i przyjemnymi dla klientów.

Kredyt, leasing, a wynajem długoterminowy samochodu

Jeszcze inną opcją wartą rozważenia, jest wynajem długoterminowy samochodu. Wynajem długoterminowy auta przypomina wynajem mieszkania. Podpisujesz umowę najmu, określasz w niej warunki użytkowania mienia, po czym zaczynasz je użytkować.

Ogromną zaletą najmu długoterminowego jest możliwość rezygnacji z wpłaty wstępnej, kosztem wyższej raty miesięcznej. Firma zaproponuje Ci wewnętrzny pakiet ubezpieczenia, wymianę opon i serwis. Ewentualnie możesz wziąć na siebie te obowiązki w zamian za niższą ratę.

Procedura wynajmu długoterminowego jest o wiele prostsza, niż w przypadku leasingu czy kredytu, ale też trzeba mieć wystarczającą zdolność kredytową. Użytkownik sam wybiera długość trwania umowy.

Co ważne? Samochód przez cały okres trwania wynajmu nie będzie Twoją własnością. Auto należy do firmy wynajmującej. Po zakończeniu wynajmu otrzymasz ofertę wykupu auta, którą możesz zaakceptować lub po prostu oddać auto firmie wynajmującej. Oprócz tego jeśli zdecydujesz się na ubezpieczenie dodane do raty wynajmu, nie wypracowujesz zniżek. A jeżeli nie, i tak musisz zapłacić składkę ubezpieczeniową.

Auto używane na raty

Nie jest powiedziane, że samochód na raty musi być prosto z salonu samochodowego. Finansowanie samochodu jest możliwe także przy zakupie auta używanego, a wychodzi dużo taniej niż w salonie samochodowym. Z pomocą Aureus możesz kupić samochód nawet 17-letni.

Samochód na raty w parabanku

Kiedy potrzeba posiadania samochodu jest paląca, ale brakuje Ci zdolności kredytowej, ostatecznym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie zobowiązania w innej instytucji, niż bank.

Podmiot finansujący w takiej sytuacji staje się współwłaścicielem pojazdu.

Z naszej strony odradzamy takie rozwiązanie. Kredyt w banku przestrzegającym dużo surowszych zasad, będącym pod nadzorem KNF jest bezpieczniejszy i często bardziej korzystny finansowo. Warto pomyśleć o poprawie zdolności kredytowej, punktacji w BIK i ponownym złożeniu wniosku kredytowego.

FAQ – najczęściej zadawane pytania o nowe auto na raty

Czy mogę wziąć samochód używany na raty?

Tak. W Aureus obsługujemy finansowanie samochodów nawet do 17 lat.

Co się lepiej opłaca – kredyt samochodowy czy leasing?

Dla osoby fizycznej korzystniejszy będzie kredyt samochodowy. Dla firmy – leasing.

Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy?

Decyzja zależy od użytkownika. Kredyt gotówkowy trudniej dostać a bez zabezpieczenia oprocentowanie będzie wyższe. Jednak bank nie decyduje o tym, na co przeznaczymy środki. Możemy więc kupić samochód, akcesoria do niego i opłacić pakiet za ubezpieczenie.

Przy kredycie samochodowym oprocentowanie i całkowity koszt kredytu będzie niższe, ale pieniądze możemy przeznaczyć tylko na zakup samochodu.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493