Prognozy leasingowe na 2023 rok

Prognozy leasingowe na 2023 rok

Według danych Polskiego Związku Leasingu łączna wartość aktywów sfinansowanych leasingiem w roku 2022 to 88 116 mln zł. To wynik minimalnie lepszy niż rok wcześniej (wzrost o 0.1%).

Najczęściej finansowanymi aktywami były samochody osobowe (42,3%) i maszyny i inne urządzenia (28,4%) i pojazdy ciężarowe (24,4%).

– Do prognoz na 2022 rok podchodziliśmy ostrożnie, mając świadomość, że nasze wyniki są uzależnione od dostępności finansowanych aktywów, szczególnie w grupie pojazdów. Zapowiadaliśmy, że przed branżą leasingową jest trudny rok. Czwarty kwartał był tradycyjnie okresem wzmożonych inwestycji finansowanych leasingiem, ze wzrostem r/r o 2,7%. To chwilowe ożywienie nie mogło jednak przełamać bezprecedensowego wzrostu cen paliw, inflacji na historycznym poziomie oraz wzrostu poziomu stóp procentowych – wszystko to nie zachęcało do kupowania samochodów.Przeds – wskazuje Paweł Pach, Przewodniczący Rady Związku Polskiego Leasingu.”

Prognoza na 2023

Polski Związek Leasingu na rok 2023 prognozuje aż 8-9% wzrost branży leasingowej w naszym kraju. Szacunki wskazują na znaczące wzrosty

w grupie pojazdów lekkich (10%) oraz ciężkich (9,3%) .

Stopy procentowe w Polsce są najwyższe w całej Unii Europejskiej. Jednak rynek nie wierzy już w dalszy ich wzrost, a co za tym idzie planowanie zakupu finansowanego leasingiem staje się bardziej przewidywalne dla przedsiębiorców. Łatwiej jest planować budżet, wiedząc że za kilka miesięcy rata leasingu nie będzie wyższa niż w momencie podpisania umowy. Wydaje się także, że spadek stóp procentowych jest kwestią czasu dlatego decydowanie się na stałe oprocentowanie leasingu (lub kredytu) jest w tym momencie mało racjonalne.

Jak bardzo wysokość stóp procentowych wpływa na ratę leasingową?

Wartość przedmiotu (wpłata własna 20%, wykup 1%)
Rata netto przy Wibor 6,75%
Rata netto przy Wibor 4%
50 000 zł netto

1313

1269

80 000 zł netto

2101

2030

100 000 zł netto

2626

2538

150 000 zł netto

3939

3807

200 000 zł netto

5252

5077

300 000 zł netto

7879

7615

Dlaczego firmy leasingowe nie akceptują polis z niektórych towarzystw ubezpieczeniowych?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Dlaczego firmy leasingowe nie akceptują polis z niektórych towarzystw ubezpieczeniowych?

Niektóre firmy leasingowe akceptują każdą polisę ubezpieczeniową, o ile spełnia warunki określone w umowie leasingowej. Inne, jak PKO Leasing, podają listę towarzystw ubezpieczeniowych, których polisy są akceptowane, ale lista obejmuje wszystkie firmy ubezpieczeniowe w Polsce. Jeszcze inne podają krótką listę ubezpieczycieli, gdzie możesz udać się po ubezpieczenie poza pakietem.

Dlaczego niektóre firmy leasingowe akceptują jedynie wybranych ubezpieczycieli? Odpowiadamy.

Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym

To najprostsze wyjaśnienie układu. Jan Kulczyk powiedział: “Biznes to relacje między ludźmi nie liczby, gdyby było inaczej, najbogatsi byliby matematycy”.

Kiedy szukasz klientów na swoje produkty lub usługi, musisz odpowiedzieć sobie na dwa pytania:

• Gdzie jest mój klient, zanim do mnie przyjdzie?

• Dokąd idzie, kiedy ode mnie wychodzi?

Dla firm ubezpieczeniowych odpowiedzią na pierwsze pytanie jest leasing. Każdy przedsiębiorca czy osoba fizyczna starający się o finansowanie zakupu pojazdu będzie potrzebować ubezpieczenia na ten pojazd.

Nie może to być byle jakie ubezpieczenie. Obowiązkowe OC i okrojone AC Mini nie wystarczy. To musi być pełny pakiet bez pomniejszenia wartości odszkodowania, ze stałą sumą ubezpieczenia i naprawą w warsztacie.

Drogi pakiet, który dużo kosztuje.

Nic więc dziwnego, że towarzystwo ubezpieczeniowe rozmawia z firmą leasingową, i namawia ją do wysyłania klientów właśnie do niej.

Prestiż towarzystwa ubezpieczeniowego

Na rynku ubezpieczeniowym w Polsce mamy blisko 30 firm oferujących ubezpieczenia komunikacyjne. Niektóre jak PZU, Warta czy Hestia mają polskie korzenie i są obecne na naszym rynku od kilku dekad.

Inne, jak Trasti, Euroins czy Wefox dopiero na ten rynek weszły. Ich udział w rynku ubezpieczeń komunikacyjnych często wynosi poniżej 1%.

Klienci jeszcze im nie ufają. Potencjalni kontrahenci (w tym firmy leasingowe) też nie. Nie wiadomo, czy utrzymają się na rynku dostatecznie długo, by zbudować silną, stabilną pozycję, czy popełnią błędy i stracą zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego jak niegdyś Gefion.

Bezproblemowa likwidacja szkody

Duże towarzystwa ubezpieczeniowe przykładają większą wagę do jakości obsługi szkody, niż mniejsze, które z uwagi na niższy udział w rynku mogą uważniej oglądać każdą złotówkę wypłacanego odszkodowania.

Nie musi to być wprawdzie regułą. Znane są przypadki, kiedy duże towarzystwo ubezpieczeniowe poszło z klientem na wojnę o małe odszkodowanie. Nie jest też czymś wyjątkowym szybka i sprawna likwidacja szkody przez mniejsze towarzystwo.

Nie jest to regułą, ale regułą jest, że duży więcej może. Trafiają się sprawy o naprawdę wysokie odszkodowania, wokół których robi się szum medialny, a wypłata odszkodowania i wzorcowa likwidacja stwarza okazję do zbudowania pozytywnego wizerunku marki.

Jakiego ubezpieczyciela wybrać przy leasingu?

Niekiedy przy umowie leasingu wybór ubezpieczyciela jest niejako narzucony. Na samym początku leasing będzie próbował przekonać Cię do ubezpieczenia w pakiecie.

To wygodna i szybka opcja, ale z perspektywy finansowej przeważnie nieopłacalna. Leasing zarabia na tych ubezpieczeniach, więc w ich interesie jest sprzedać jak najdroższą polisę.

W Aureus wybierzemy ubezpieczenie Twojego auta w leasingu, które będzie najlepsze dla Ciebie.

Czytaj więcej: Ubezpieczenie samochodu w leasingu – jak kupić? Jak rozliczyć?

Wybierz swojego ubezpieczyciela

Wybór firmy ubezpieczeniowej to niejednokrotnie wybór na resztę życia. Jak powiedział Kraszewski: “Ludzie nie lubią zmian, nawet na lepsze”. Tak długo, jak firma ubezpieczeniowa będzie dobrze załatwiać Twoje sprawy, tak długo w niej zostaniesz.

Nieraz wystarczy jedna dobrze zlikwidowana szkoda, by klient był skłonny nawet przepłacić za ubezpieczenie u niej.

Wybierz swojego agenta ubezpieczeniowego

Wejście na rynek ubezpieczeń jest zawsze trudne dla początkujących agentów ubezpieczeniowych z jednego prostego względu – jak ktoś prowadzi biznes dłużej niż rok i dobrze mu idzie, to najpewniej już ma swojego zaufanego agenta ubezpieczeniowego. Wysadzenie go z siodła jest trudne i najczęściej oznacza czekanie, aż tamten agent się potknie, co może nigdy nie nastąpić.

Widzimy to po naszych klientach, którzy często opowiadają nam, że ten czy tamten agent ubezpieczeniowy próbował ich podebrać, ale odmówili.

Dlatego przy wyborze ubezpieczyciela do leasingu, jeśli nie masz swojej preferowanej firmy ubezpieczeniowej, udaj się do swojego agenta.

Nadal nie wiesz? Spytaj w Aureus

Jeżeli nie masz sprawdzonej firmy ubezpieczeniowej, która dba o Twoje interesy do lat, i nie masz też zaufanego agenta ubezpieczeniowego, spytaj nas.

Od ponad 15 lat doradzamy firmom, jak wziąć leasing, żeby wyszło korzystnie. Znamy temat z obu stron – wiemy, jakiego ubezpieczenia chce każda firma leasingowa, kiedy się to opłaca, a kiedy nie.

Zasugerujemy Ci ubezpieczenie dobre dla Ciebie, a nie dla nas, bo to nie my będziemy tym samochodem jeździć.

Naszym strategicznym partnerem ubezpieczeniowym jest firma PZU, odwieczny lider rynku ubezpieczeń w Polsce i marka szanowana na całym świecie. Oprócz tego od wielu lat współpracujemy z:

• Wartą, drugą największą firmą ubezpieczeniową w Polsce,

• ERGO Hestią, trzecią największą firmą,

• Generali, 11. największą firmą ubezpieczeniową na świecie,

• Benefią, członkiem grupy Vienna Insurance Group.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Ubezpieczenie pompy ciepła. Czy polisa na dom ją obejmuje?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Ubezpieczenie pompy ciepła. Czy polisa na dom ją obejmuje?

Dla wielu osób pompa ciepła to ogromny wydatek. Dla innych – inwestycja. Zainstalowana pompa ciepła najpierw generuje oszczędności, dzięki czemu zaczyna się spłacać, a potem już na siebie zarabia.  Pod warunkiem że działa i jest na swoim miejscu. 

Pompa ciepła kosztuje od ok. 20 tysięcy zł do 50-60 tysięcy zł. Awaria lub kradzież pompy ciepła to utrapienie porównywalne z awarią czy kradzieżą samochodu, tym bardziej że oba mają podobną wartość. Dlatego, podobnie jak samochód, warto ją dodatkowo ubezpieczyć. 

 

Ubezpieczenie pompy ciepła od zdarzeń losowych

 

Pompę ciepła instalujemy na zewnątrz. Oznacza to, że sprzęt jest narażony na całą gamę nieszczęśliwych zdarzeń:

 

  • zalanie, 
  • uderzenie pioruna, 
  • upadek drzewa, 
  • zniszczenie przez gryzonie, 
  • urwanie przez wiatr. 

 

Ubezpieczenie pompy ciepła od tych zdarzeń to pierwszy krok. Tutaj musisz jednak zadbać o to, by katalog zdarzeń w Twojej polisie obejmował poszczególne przypadki. 

 

Podczas zakupu ubezpieczenia sprawdź jego warunki, w szczególności paragraf z wyłączeniami ochrony ubezpieczeniowej. Nie chcesz się dowiedzieć po awarii, że Twoja polisa nie obejmuje akurat tego konkretnego zdarzenia. 

Ubezpieczenie pompy ciepła od kradzieży

 

Pompa ciepła może stanowić łakomy kąsek dla złodziei, dlatego oprócz ubezpieczenia od zdarzeń losowych, postaraj się o ubezpieczenie od kradzieży. 

 

Zwróć tutaj uwagę na kilka rzeczy. Jeśli dom jest w budowie, posesja nie jest ogrodzona, nie masz kamer, ani nawet psa, Twoja pompa ciepła będzie o wiele bardziej narażona na kradzież. Warto zadbać choćby o podstawowe zabezpieczenia antykradzieżowe. 

Po pierwsze, to może zniechęcić złodziei. Po drugie, im więcej takich zabezpieczeń masz, tym niższą składkę za ubezpieczenie od 

kradzieży zapłacisz, ponieważ ryzyko kradzieży jest niższe. 

 

Ubezpieczenie nieruchomości all risk – czy warto?

 

Ubezpieczenie all risk, potocznie zwane ubezpieczeniem od wszystkich ryzyk lub od ryzyk nienazwanych, to dobry wybór, kiedy chcesz mieć pewność, że Twoja polisa pokryje szkody praktycznie w każdych okolicznościach. 

 

Gdy masz takie ubezpieczenie, wystarczy, że zadbasz o to, aby nie wystąpiły zdarzenia określone w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela. Należą do nich głównie:

 

  • wina umyślna, 
  • rażące niedbalstwo,
  • zaniedbanie konserwacji, 
  • użytkowanie urządzeń niezgodnie z przeznaczeniem lub pod wpływem substancji odurzających, 
  • błędów w sztuce budowlanej, 
  • prowadzenia prac budowlanych bez uprawnień lub pozwoleń,
  • naturalne zużycie. 

 

Unikając tych wyłączeń w ubezpieczeniu all risk, zyskujesz pewność, że cokolwiek trafi Twoją pompę ciepła, otrzymasz za nią odszkodowanie. 

 

Jakie ubezpieczenie pompy ciepła wybrać?

 

Przyjrzeliśmy się wiodącym firmom ubezpieczeniowym w Polsce i sprawdziliśmy ich oferty ubezpieczenia nieruchomości. 

 

W PZU pompę ciepła możesz ubezpieczyć przy ubezpieczeniu domu. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia mieści się ona w kategorii ruchomości domowych. 

 

W Warcie z kolei ubezpieczenie pompy ciepła jest przy ubezpieczeniu murów i elementów stałych. Zgodnie z definicją pompa ciepła jest urządzeniem montowanym na stałe, którego nie da się zdemontować bez użycia narzędzi. 

 

Warta oferuje dwa rodzaje ubezpieczenia nieruchomości – zwykłe i komfortowe. W tym drugim ubezpieczony zyskuje ochronę all risk.

 

Firma Uniqa ma dedykowane ubezpieczenie dla instalacji OZE, czyli fotowoltaiki i pomp ciepła – Źródła Zielonej Energii. W warunkach tego ubezpieczenia masz:

 

  • ubezpieczenie all risk lub od ryzyk nazwanych,
  • możliwość wyboru sumy ubezpieczenia od 1000 zł do 300 000 zł, 
  • zwrot kosztów zakupu energii elektrycznej za 3 miesiące,
  • objęcie ochroną ubezpieczeniową domu jednorodzinnego, domu w budowie, domku letniskowego, a także instalacji umieszczonej na posesji. 

 

Generali Agro także ma w ofercie polisę ubezpieczeniową skrojoną dla posiadaczy instalacji OZE. W jej ramach firma obejmie ochroną:

  • instalacje fotowoltaiczne o mocy do 150 kWt, 
  • pompy ciepła o mocy do 300 kWt. 

 

Wśród ryzyk znajdują się zdarzenia losowe i żywioły, czyli zalanie, wiatr, grad itd., kradzież, wandalizm i pogryzienie przez kuny. Oprócz tego Generali zwróci pieniądze za prąd, który nie został wyprodukowany z powodu awarii, a jeśli z powodu słabego usłonecznienia instalacji produkcja prądu spadnie, Generali pokryje różnicę. 

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Podsumowanie zmian dla kierowców w 2022 r.

Podsumowanie zmian dla kierowców w 2022 r.

2022 r. był ciekawy z punktu widzenia kierowców. Dużo się działo, weszło wiele poważnych zmian, co dało również sporo powodów do niezadowolenia. Ogólnie – będziemy płacić więcej. Za co?

Zapraszamy do lektury. 

Zmiany Nowego Ładu dotyczące rozliczania podatku dochodowego za auta w leasingu

Nowy Ład był głównym tematem w branży księgowych i doradców podatkowych. Nowe przepisy wprowadziły tyle chaosu, że nawet pracownicy Urzędów Skarbowych zaczęli się gubić. 

Od 2022 r. jeżeli sprzedasz po wykupie samochód, który był wcześniej leasingowany, to zapłacisz należny podatek tak, jakby sprzedaż auta stanowiła przychód przedsiębiorstwa. Aby nie zapłacić podatku, musisz użytkować auto co najmniej 6 lat po wykupie. 

Albo przepisać darowizną na bliską osobę. 

Zmiana taryfikatora mandatów od początku roku

Do 2022 r. maksymalna wysokość mandatu wynosiła 500 zł. Na tym sprawa się nie kończyła, ponieważ kontrolujący mógł dodatkowo skierować sprawę do sądu, ale nadal – 500 zł wydawało się śmiesznie niską kwotą w odniesieniu do niektórych poważniejszych wykroczeń drogowych. Dzisiaj maksymalna kara za wykroczenia drogowe może sięgnąć nawet 30 000 zł. 

Wprowadzenie mandatów za wjazd do Stref Czystego Transportu

W maju 2022 r. gruchnęła wieść, że za brak nalepki oznaczającej normy spalania będzie mandat 500 zł. Dotyczy to projektów utworzenia Stref Czystego Transportu w niektórych miastach w Polsce. 

Prawo weszło, choć pierwsze Strefy Czystego Transportu powstaną dopiero w 2023 r. 

Od 17 czerwca ubezpieczyciele mają dostęp do informacji o punktach karnych i mandatach

O tej zmianie mówiło się od jakiegoś czasu, tym bardziej że na Zachodzie to już funkcjonuje w kilku krajach. Zdaniem Ustawodawcy kierowcy, którzy notorycznie łamią przepisy, stwarzają większe ryzyko na drodze, co powinno znaleźć odzwierciedlenie w stawce za OC. 

Z tego też powodu ubezpieczyciele zyskali dostęp do bazy CEPIK 2.0, gdzie mogą te dane sprawdzić. 

Allianz wchłonął Avivę

Aviva była obecna na polskim rynku ubezpieczeniowym od 1992 r., gdzie do 2009 r. działała pod nazwą Commercial Union. Aviva miała w ofercie ubezpieczenia aut, nieruchomości, firm i życia. 

26 marca Allianz Polska ogłosił zakup spółki Aviva w Polsce za 2,5 miliarda złotych. 1 lipca 2022 r. miała miejsce fuzja prawna tych dwóch podmiotów i Aviva oficjalnie zniknęła z Polskiego rynku. 

Klienci Avivy mogą kierować swoje zapytania do grupy Allianz. 

Kolejne zmiany Kodeksu drogowego od 17 września

17 września wszedł w życie przepis uzależniający usunięcie punktów karnych od opłacenia mandatu. 

Zmianie uległa też definicja chodnika, co wywołało sporo kontrowersji. 

Również 17 września weszły w życie przepisy o podwójnie płatnej recydywie za niektóre wykroczenia drogowe, np. przekroczenie prędkości o ponad 31 km/h, nieustąpienie pierwszeństwa pieszemu, wyprzedzanie na przejściu czy omijanie pojazdu, który tego pierwszeństwa ustępuje. 

Nie trzeba zmieniać tablic rejestracyjnych dla auta zarejestrowanego w Polsce

Przed zmianami stare tablice mogły zostać na aucie, jeśli kupujący i sprzedający mieszkali w tym samym powiecie lub mieście na prawach powiatu. Dzisiaj wystarczy, żeby pojazd był zarejestrowany na terytorium RP, a przy rejestracji zaoszczędzisz 80 zł, zachowując stare tablice. 

Konfiskata pojazdów za prowadzenie po alkoholu

Prezydent Andrzej Duda podpisał kontrowersyjną ustawę umożliwiającą konfiskatę pojazdu, jeśli kierowca znajdował się pod wypływem alkoholu. Stracisz auto, jeśli wsiądziesz za kierownicę, mając ponad 1,5 promila alkoholu w wydychanym powietrzu. 

Twoje auto zostanie skonfiskowane również wtedy, gdy mając przynajmniej 0,5 promila alkoholu spowodujesz wypadek lub będzie to recydywa. 

Wątpliwości kierowców budzi sytuacja, gdy pojazd ma kilku właścicieli albo nie jest własnością kierowcy. Na stronie prezydenta czytamy o nawiązce w wysokości od 5 000 zł do 100 000 zł.

Mimo to środowisko prawnicze podnosi naruszenie Konstytucji.

Nowe wytyczne KNF na temat wysokości składek za ubezpieczenie auta

Cena obowiązkowego OC spada rokrocznie od 2017 r. Obecnie średnia cena OC wynosi poniżej 500 zł, a najtańsze polisy można dostać poniżej 300 zł nawet na samochody z silnikami dwulitrowymi i więcej. 

W skrajnym przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe Wiener wystawiło polisę OC za 280 zł na prawie sześciolitrowego Chevroleta Corvette (Źródło: https://rankomat.pl/samochod/najtansza-polisa-na-sportowy-samochod-oc-za-460-zlotych).

Środowisko ekspertów branży ubezpieczeniowej alarmuje, że tak dłużej być nie może. Krokiem w stronę normalizacji stawek za OC miały być wprowadzone 1 listopada 2022 r. nowe wytyczne KNF ds. likwidacji szkód komunikacyjnych. 

Niestety, to oznacza, że najprawdopodobniej ubezpieczenie samochodu będzie droższe. O ile? Kiedy? Tego jeszcze nie wiadomo. 

Dwie podwyżki kary za brak OC w 2023 r.

Kara za brak OC jest uzależniona od wysokości minimalnej płacy brutto, która to wzrośnie dwukrotnie w 2023 r. Od stycznia do 3490 zł i od lipca do 3600 zł. 

Co za tym idzie, kary za przerwę w OC wyniosą:

Do lipca:


Rodzaj pojazdu

Do 3 dni

3-14 dni

Ponad 14 dni


Osobowy

1400 zł

3490 zł

6980 zł


Ciężarowy

2090 zł

5240 zł

10 470 zł

Inny

230 zł

580 zł

1150 zł

Od lipca:


Rodzaj pojazdu

Do 3 dni

3-14 dni

Ponad 14 dni


Osobowy

1440 zł

3600 zł

7200 zł


Ciężarowy

2160 zł

5400 zł

10 800 zł

Inny

240 zł

600 zł

1150 zł

Do jakiego wieku auta opłaca się kupować AC?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Do jakiego wieku auta opłaca się kupować AC?

Firmy ubezpieczeniowe niechętnie ubezpieczają stare samochody. Składka AC jest obliczana na podstawie wartości pojazdu, a wartość starego auta jest z reguły niska. To z kolei przekłada się na niską składkę i w konsekwencji niezbyt atrakcyjną prowizję. 

 

Dlatego też oferta ubezpieczenia autocasco na stare pojazdy jest mocno okrojona i albo dane towarzystwo ubezpieczeniowe w ogóle nie ubezpiecza pojazdów powyżej określonego wieku, albo nie oferuje pełnego zakresu. Może na przykład nie chcieć sprzedać polisy z naprawą w warsztacie, bez udziałów własnych albo z naprawą na oryginalnych częściach. 

 

Jakie znaczenie ma wiek pojazdu w autocasco?

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy zawieraniu ubezpieczenia pytają o rok produkcji pojazdu – nie bez przyczyny. Po pierwsze jest to konieczne dla uzyskania informacji na temat auta z bazy InfoExpert lub Eurotax. 

Po drugie wiek pojazdu ma kluczowe znaczenie dla ustalenia jego wartości. I o ile wartość auta nie wpływa znacząco na składkę za OC, o tyle w ubezpieczeniu AC odgrywa kluczową rolę. 

Dodatkowo okres eksploatacji pojazdu będzie mieć znaczenie dla pomniejszenia wartości części zamiennych, czyli tzw. amortyzacji. Im starsze auto, tym większe zużycie i tym więcej będą kosztowały oryginalne części. 

Kiedy przydaje się autocasco

Autocasco nie jest ubezpieczeniem dla każdego, to jest jasne. W niektórych sytuacjach się przydaje, a w innych jest wręcz konieczne. 

Nowy, drogi samochód za gotówkę

Koszt naprawy nowego auta to niejednokrotnie dramat. Zwykłe wgięcie zderzaka czy rysa może kosztować kilkanaście tysięcy złotych, szczególnie jeśli z uwagi na różne zobowiązania musisz serwisować auto w ASO. 

Nowe auto to także lepszy łup dla złodziei, którzy zdają się nie przejmować coraz to nowocześniejszymi zabezpieczeniami antykradzieżowymi. 

W kredycie czy leasingu musisz mieć AC. Inaczej nie otrzymasz finansowania. Ale gdy kupisz auto za gotówkę i nie masz AC, po kradzieży zostajesz bez samochodu i bez pieniędzy. 

Stłuczka z Twojej winy

Przeciwnicy zakupu AC podkreślają często, że autocasco jest niepotrzebne, “bo jak ktoś mnie stuknie, to dostanę odszkodowanie z OC sprawcy”. 

Pełna zgoda, ale co w sytuacji, kiedy stukniesz w coś na swoim podwórku? Albo gdy przed maskę wyskoczy Ci sarna? Co będzie, jeśli na drodze publicznej z powodu niedostosowania prędkości do warunków wpadniesz w poślizg i uszkodzisz samochód? Kto wtedy wypłaci odszkodowanie? Jak naprawisz samochód? 

AC w takich sytuacjach jest niejednokrotnie zbawieniem. 

Gdy nie ma sprawcy lub sprawca zbiegł

Wiele osób rezygnuje z zakupu AC, licząc na odszkodowanie z OC sprawcy. Jest w tym pewna logika, ale jest też warunek – musi być sprawca. 

Nawet jeśli policji uda się ustalić sprawcę, to postępowanie wyjaśniające może potrwać, a przypominamy – jesteś cały czas bez samochodu i bez odszkodowania. 

Tymczasem mając AC, możesz naprawić auto i spokojnie czekać na ustalenie sprawcy, a gdy to nastąpi – upoważnić swojego ubezpieczyciela do wystąpienia do sprawcy o zwrot odszkodowania. 

Autocasco na samochód firmowy

Dla samochodów firmowych zakup AC ma podwójne korzyści. Po pierwsze zabezpieczasz środki trwałe na wypadek uszkodzenia. Po drugie polisa ubezpieczeniowa jest kosztem uzyskania przychodu. 

Tutaj AC znajdzie zastosowanie nawet w sytuacji, gdy firmowe auto jest stare i niewiele warte. 

Kiedy warto kupić AC na stary samochód?

Zdarza się, że posiadacze samochodów kwestionują zasadność zakupu AC na stare auto o niskiej wartości, twierdząc, że się nie opłaca. Po co, skoro za te kilka tysięcy można kupić kolejne auto w komisie? 

Jednakże nie wiek czy wartość pojazdu ma tutaj znacznie, a sposób i cel jego użytkowania. Kiedy zatem warto kupić AC na wiekowy pojazd? 

Kiedy nie stać Cię na zakup auta

To brzmi nieco paradoksalnie. Skoro nie stać Cię na zakup kolejnego samochodu, jak ma Cię być stać na zakup AC? 

W tym przypadku polisa AC to zabezpieczenie na wypadek utraty samochodu. W razie najgorszego, czyli wypadku z Twojej winy, dostaniesz odszkodowanie z AC, które będziesz mógł przeznaczyć na zakup kolejnego auta. 

W trudnej sytuacji finansowej w razie szkody bez AC nie będziesz mógł sobie pozwolić na zakup kolejnego pojazdu. Jeśli zatem potrzebujesz go, żeby dojeżdżać do pracy czy wozić rodzinę, rozważ zakup autocasco. 

Kiedy stale potrzebujesz samochodu

Masz dzieci? Dojeżdżasz do pracy? Co się stanie, jeśli nagle będziesz potrzebować pojechać do szpitala? Taksówka? Uber? Karetka? Co jeśli pilnie będzie trzeba jechać do urzędu, żeby nie płacić jakiejś kary? Pojedziesz autobusem? 

W takiej sytuacji, nawet jeśli Twój samochód ma swoje lata, warto zainwestować w AC 

Kiedy auto jest Twoim źródłem zarobku

W tej sytuacji sprawa jest prosta: nie masz auta – nie zarabiasz. 

Kiedy pracujesz na siebie, to nikt nie wypłaci postojowego, jak rozbijesz samochód albo Ci go ukradną. Nie możesz też wiecznie czekać na ustalenie sprawcy, gdy ten zbiegł albo nie przyznaje się do winy. 

Ty potrzebujesz od razu naprawić auto i wracać do pracy. 

Autocasco na auto zabytkowe

Zadbany klasyk może spokojnie osiągać wartości nowego auta. Chevrolet Corvette, Camaro SS, Ford Mustang czy Pontiac z lat 60-tych czy 70-tych to rarytas i łakomy kąsek dla złodziei. Tym bardziej, że starsze auto nie ma nowoczesnych systemów antykradzieżowych. 

Zakup AC na stary samochód nie jest łatwy, dlatego że towarzystwa ubezpieczeniowe nie są w stanie zdalnie oszacować wartości historycznej pojazdu. Da się to zrobić, ale żeby ubezpieczyć taki pojazd w ryzyku AC, musisz mieć wycenę od rzeczoznawcy. 

Ile kosztuje taka wycena? Najczęściej w granicach 300-500 zł. 

Z tym dokumentem przyjdź do nas, a my wystąpimy w Twoim imieniu do firmy ubezpieczeniowej o rozpatrzenie wniosku i przeprowadzenie indywidualnej kalkulacji.

Podsumowanie – do jakiego wieku opłaca się kupować autocasco?

Powtórzymy słowa, które już padły w artykule – wiek pojazdu nie liczy się w kwestii opłacalności zakupu AC. Ważne jest jego przeznaczenie. Jeśli non stop potrzebujesz samochodu, a jego utrata narazi Cię na problemy zdrowotne, finansowe lub życiowe, to nie stać Cię na to, żeby nie mieć AC, niezależnie od wieku auta.

Ubezpieczenia w Aureus

OC/AC Pojazdu

Ubezpieczenie transportu ciężkiego (OCPD)

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie podróży

OC Rolnika

Ubezpieczenie gospodarstwa i upraw rolnych

Ubezpieczenie mienia ruchomego

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Leasing w walucie obcej – kiedy opłaca się go wziąć?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Leasing w walucie obcej – kiedy opłaca się go wziąć?

Popularność leasingów w walutach obcych rośnie z uwagi na wzrost stóp procentowych w Polsce. Wśród polskich przedsiębiorców dominuje leasing w euro, ponieważ leasing w innej walucie nie jest tak łatwo dostępny. Do najczęściej finansowanych środków trwałych w leasingu walutowym zalicza się samochody ciężarowe, dostawcze, ciągniki, przyczepy, maszyny i urządzenia.

Na czym polega leasing w walucie obcej?

Leasing walutowy to spłacanie przedmiotu umowy przez leasingobiorcę w walucie obcej

Wartość początkowa (kwota należna) uwzględniona w ewidencji środków trwałych ustalona jest po kursie faktycznie zastosowanym w dniu rozliczenia transakcji. Część kapitałowa raty będzie niższa lub wyższa od wartości stanowiącej spłatę wartości początkowej w momencie wyceny niektórych rat leasingowych, przeliczonych na złotówki po kursie bieżącym. Wówczas różnice kursowe powstające z wykorzystania innych kursów walut należy odnieść na konto przychodów lub kosztów finansowych.

Podczas wyliczania oprocentowania w leasingu walutowym bierze się pod uwagę wskaźnik obowiązujący w strefie euro – stawka EURIBOR, a nie obecny w Polsce – WIBOR. W efekcie okazuje się, że leasing walutowy w euro korzystniej wychodzi od leasingu złotówkowego.

Przedsiębiorca chcący skorzystać z leasingu walutowego powinien sprawdzić:

  • jaki kurs został zastosowany, 
  • z jakiego banku będzie rozliczenie umowy leasingu, 
  • jaka jest wartość ofertowa środka trwałego w walucie obcej.

Faktura zakupowa w leasingu walutowym może być wystawiona w walucie obcej oraz w złotówkach. Jeśli w złotówkach – wartość z tytułu przedmiotu leasingu finansowego zostanie przeliczona na euro po kursie bieżącym, zaproponowanym przez finansującego lub przy zastosowaniu ogłoszonego przez NBP średniego kursu przewidzianej w umowie waluty. 

Kiedy warto wziąć leasing w walucie obcej?

Tak jak pisaliśmy we wstępie, na zainteresowanie leasingiem w walucie obcej ma wpływ wzrost stóp procentowych w Polsce. Wysokie stopy procentowe przekładają się na wzrost kosztów kredytu i leasingu. 

W takiej sytuacji przedsiębiorstwo, które osiąga dochody w obcej walucie (np. euro) może pokusić się o leasing w walucie obcej i tym samym złagodzić skutki wysokich stóp procentowych. 

Spadek stóp procentowych nie nastąpi zbyt szybko, a nawet jeśli nastąpi, to stopniowo. Umowy leasingu najczęściej trwają 2-3 lata i póki co można założyć, że w tym okresie stopy procentowe w Polsce nie spadną drastycznie. 

 

Leasing walutowy – jakie są koszty przewalutowania?

W przypadku spłacania rat umowy leasingu walutowego, uwzględnionych w umowie leasingu, przedsiębiorca może uniknąć kosztów przewalutowania, jeśli uzyskuje przychody w walucie, którą umowa leasingu przewiduje. 

Jeśli przedsiębiorca nie posiada obcej waluty lub rachunku walutowego, zobowiązany jest do poniesienia kosztów wynikających przez różnice kursowe pomiędzy zakupem, a sprzedażą waluty (tzw. spread). 

Dodatkowe koszty pojawią się również w momencie, kiedy firma leasingowa dokona transakcji za przedmiot leasingu walutowego w walucie innej niż euro, np. w złotówkach. W przypadku leasingu walutowego, leasingodawca będzie musiał dokonać przewalutowania po kursie banku, który obsługuje konkretną firmę leasingową.

Leasing walutowy – jakie są zasady rozliczania?

Zasady rozliczania umów leasingu w walucie innej niż złotówki zawiera Krajowy Standard Rachunkowości nr 5 „Leasing, najem i dzierżawa”.

Jeśli zapłata i rozrachunki tytułu opłaty leasingowej następują w walucie obcej, to korzystający wycenia w złotych przyjęte w leasing finansowy składniki aktywów, a także wynikające z tego tytułu zobowiązania„.

Koszty i przychody w walutach obcych należy przeliczać na złotówki według kursu średniego ogłoszonego przez NBP z ostatniego dnia, poprzedzającego dzień uzyskania przychodu.

W przypadku uzyskiwania przychodów w walucie obcej może dojść do powstawania różnic kursowych

Może to powodować problemy na dwa sposoby:

1.Kurs z dnia otrzymania faktury jest wyższy niż kurs z dnia jej wystawienia

Przykład. Sprzedawca wystawia fakturę na 100 000 € dnia 01.01.2023 r. Kurs euro tego dnia wynosi 4,50 zł. Nabywca otrzymuje fakturę dnia 10.01.2023 r., gdzie kurs euro wynosi 4,70 zł. Różnica kursowa to 20 000 zł na niekorzyść nabywcy.

W tej sytuacji przedsiębiorca jest na straconej pozycji. Ustawa o rachunkowości mówi, że przedsiębiorca ponosi wszelkie koszty, w tym koszty przewalutowania. 

2.Kurs z dnia otrzymania faktury jest niższy niż kurs z dnia jej wystawienia.

Przykład. Sprzedawca wystawia fakturę na 100 000 € dnia 01.01.2023 r. Kurs euro tego dnia wynosi 4,50 zł. Nabywca otrzymuje fakturę dnia 10.01.2023 r., gdzie kurs euro wynosi 4,30 zł. Różnica kursowa to 20 000 zł na korzyść nabywcy.

Różnica kursowa może powstać także w sytuacji, gdy mija czas od momentu otrzymania faktury, do chwili jej opłacenia. 

W przypadku leasingu finansowego w walucie obcej odsetkowa część opłaty leasingowej generuje przychód, a w efekcie do powstania różnic kursowych, natomiast część kapitałowa nie generuje przychodu, a tym samym nie dochodzi do powstania różnic kursowych. 

Leasing finansowy w walucie obcej – dla kogo?

Przedsiębiorcy mający rachunek walutowy  w euro mogą skorzystać z umowy leasingu w walucie obcej. Firmy leasingowe oczekują od leasingobiorcy pisemnego oświadczenia o tym, jaki procent przychodów firmy wynoszą wpływy w euro. Generalnie przyjmuje się, że jeśli firma nie osiąga 20% dochodów w euro, uzyskanie finansowania może być problematyczne. Przedsiębiorcy zarabiający wyłącznie w polskim złotym i tym samym wnioskując o leasing finansowy w walucie euro, prawdopodobnie spotkają się z odmową.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy – ile kosztuje

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy – ile kosztuje

Młodzi kierowcy, robiąc prawo jazdy, mają mieszane uczucia. Z jednej strony zdobędą jedne z najważniejszych uprawnień w życiu i być może kupią pierwszy samochód. Z drugiej jednak strony staną przed koniecznością ubezpieczenia tego samochodu, które będzie kosztowało sporo. 

Jak złagodzić skutki wejścia do grona kierowców? Jak taniej kupić ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy?

Dlaczego młodzi kierowcy płacą dużo za ubezpieczenie samochodu?

W miastach wojewódzkich średnia cena OC dla kierowców w wieku 18-25 lat waha się pomiędzy 1200 za 1800 zł. Dla porównania za 1800 zł doświadczony kierowca może mieć ubezpieczenie auta w leasingu. Co wpływa na tak drakońskie stawki?

Brak doświadczenia za kierownicą

Nie trzeba mieć ogromu danych, by wiedzieć, że ktoś, kto prowadzi pojazdy od roku, ma mniejsze umiejętności, niż osoba z dziesięcioletnim stażem za kółkiem. Ubezpieczyciele o tym wiedzą, a oprócz tego mają wielkie zbiory danych, które to potwierdzają. 

Ze względu na brak doświadczenia, młodzi kierowcy często gorzej oceniają sytuacje zagrożenia na drodze niż kierowcy z kilkuletnim stażem. Wiąże się to z szeroko rozumianym ryzykiem ubezpieczeniowym, na podstawie którego Towarzystwa Ubezpieczeniowe ustawiają swoje taryfikatory.

Nie tylko młodzi wiekiem kierowcy zapłacą więcej za ubezpieczenie auta. Również osoby, które niedawno ukończyły kurs na prawo jazdy i jeżdżą autem krócej, niż 36 miesięcy, mogą spotkać się ze zwyżką. W terminologii zakładów ubezpieczeniowych wraz z osobami poniżej 25-26 roku życia należą do grupy kierowców o podwyższonym ryzyku.

Oczywiście 36-latek, który dopiero co otrzymał prawo jazdy, nie zapłaci tyle, co 18-latek w analogicznej sytuacji, ale nadal OC dla niego będzie kosztowało więcej, niż gdyby miał prawo jazdy od przynajmniej 3 lat.

Brak historii ubezpieczenia

Badanie historii ubezpieczenia dla ubezpieczyciela jest jak badanie zdolności kredytowej dla banku. Na podstawie danych i dokumentów firma ubezpieczeniowa szacuje prawdopodobieństwo, z jakim spowodujesz szkodę, i narazisz firmę na koszty. 

Brak historii lub krótka historia ubezpieczeniowa nie daje ubezpieczycielowi dość danych, by zaufać młodemu kierowcy. Dlatego też firma woli podnieść stawki i zabezpieczyć się na wypadek ryzyka, niż zaufać i potencjalnie stracić

Ile kosztuje OC dla młodego kierowcy?

Składka za OC zależy od wielu czynników i wiek oraz historia ubezpieczenia są tylko jednymi z nich. Aby dokładnie określić, ile młody kierowca zapłaci za OC, należy wykonać kalkulację. Możemy jednak trochę pospekulować, jako że firmy z branży ubezpieczeniowej chętnie dzielą się danymi na ten temat. 

Według danych porównywarki rankomat.pl młodzi kierowcy w wieku 18-25 lat w I półroczu 2022 r. płacili średnio 1376 zł. Najwięcej płacili kierowcy w wieku 18-20 lat – ok. 2000 zł. W porównywarce Mubi w październiku 2022 r. kierowcy w analogicznej grupie wiekowej płacili 1309 zł. Dla młodych kierowców ze współwłaścicielem średnia stawka wyniosła 951 zł. 

Firma Uniqa podaje, że w 2021 r. kierowcy w grupie wiekowej 18-25 lat płacili średnio 1661 zł, a 19-latkowie aż 2215 zł.

W jaki sposób młody kierowca może zapłacić mniej za ubezpieczenie?

Wysokie stawki dla młodych kierowców to fakt, ale prawdziwe pytanie brzmi – co z tym robić? Czy są sposoby, żeby 18-latek czy 19-latek płacił mniej niż 1500 – 2000 zł za ubezpieczenie swojego pierwszego auta? Jest kilka sposobów. 

Współwłasność z doświadczonym kierowcą 

Mając samochód na współwłasność z młodym kierowcą, doświadczony kierowca (np. rodzic, wuj, czy brat) niejako bierze na siebie część ryzyka i ręczy za świeżo upieczonego kierowcę. 

Działa to na dwa sposoby:

  • młody człowiek kupuje samochód na siebie i np. rodzica, żeby płacić mniej za OC, 
  • rodzice dopisują dzieci jako współwłaścicieli do samochodów, żeby dzieci zbierały zniżki. 

Zbieranie zniżek od najmłodszych lat

Wielu rodziców młodych kierowców zakłada, że dziecko trzeba dopisać jako współwłaściciela do samochodu, żeby zbierało zniżki. To nie do końca prawda. Są firmy ubezpieczeniowe, jak PZU lub Warta, które honorują zniżki nabyte za OC pojazdu o niskiej składce – quada, skutera, przyczepki czy ciągnika rolniczego. 

Młody człowiek zgodnie z Kodeksem cywilnym może wejść w posiadanie takiego pojazdu, skończywszy 13 lat. Od 14 roku życia może posiadać kategorię prawa jazdy AM, która uprawnia go do poruszania się quadami. Może też ubezpieczać taki pojazd i zbierać zniżki – nawet w AC. 

Wtedy mając 18-19 lat i kończąc kurs na prawo jazdy już ma historię ubezpieczenia. Nadal zapłaci więcej niż doświadczony kierowca, ale o wiele mniej, niż gdyby nie miał zniżek. 

Specjalne zniżki na ubezpieczenie auta dla młodych przedsiębiorców

Dzisiaj sprzedaż ubezpieczeń nie polega już tylko na sprzedaży od polisy do polisy. Tu auto, tam dom, jeszcze gdzieś indziej firma lub ubezpieczenie na życie

Teraz firmy ubezpieczeniowe analizują nie tylko obecny status klienta, ale też jego potencjał na przyszłość. 

W sytuacji, kiedy do ubezpieczenia przychodzi samotny ojciec trójki dzieci, który od 10 lat pracuje na etacie i resztką sił ubezpiecza tylko jedno auto, ubezpieczyciel nie będzie skłonny zejść z ceny. 

Ale kiedy w takiej samej sytuacji znajdzie się rzutki, przedsiębiorczy 22-latek, który założył prężnie działający startup technologiczny, to zmienia postać rzeczy. Firma ubezpieczeniowa będzie chciała pozyskać perspektywicznego klienta, kusząc go specjalnymi rabatami. 

Na tej zasadzie skorzystać mogą młodzi przedsiębiorcy, którzy rozważają finansowanie zakupu samochodu poprzez leasing. 

Podobnie wysoko wykwalifikowani specjaliści, szczególnie z branży IT, gdzie zarobki są wysokie, umowa to przeważnie kontrakt B2B i a leasing gwarantuje korzyści podatkowe

Jesteś specjalistą? Dobrze zarabiasz? Rozglądasz się za leasingiem? Skontaktuj się z nami, a znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę finansowania.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Finansowanie maszyn rolniczych z perspektywy firmy finansującej

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Finansowanie maszyn rolniczych z perspektywy firmy finansującej

Kondycja rynku finansowania maszyn rolniczych uzależniona jest od wielu zmiennych makro – i mikroekonomicznych, a także sytuacji geopolitycznej. W ostatnim czasie największy wpływ na tę gałąź rynku miały: dostępność maszyn rolniczych oraz aktualne programy związane z rozwojem obszarów wiejskich na lata 2014 – 2020.

Po dużym wzroście sprzedaży – stabilizacja

W okresie od 2020 do 2021 roku obserwowaliśmy duży wzrost sprzedaży maszyn rolniczych. „W ubiegłym roku zanotowaliśmy około 40% wzrost sprzedaży ciągników rolniczych w stosunku do roku 2020 i około 25 – 30 % wzrost sprzedaży maszyn towarzyszących w relacji rok do roku” – mówi Kamil Kopka, dyrektor ds. finansowania linii Agro w firmie Aureus Leasing. Taki stan rzeczy spowodowany był przede wszystkim tym, że w ostatnich latach Polski masowo nie dotknęły klęski żywiołowe związane z suszami, powodziami czy przymrozkami. Dodatkowo ogłaszane były nowe nabory dotacyjne na zakup maszyn. Jednak czas najlepszej koniunktury mamy już raczej za sobą. Potwierdza to ekspert z firmy Aureus Leasing: „Spodziewamy się lekkiego osłabienia trendu. W lipcu zanotowaliśmy spadek sprzedaży nowych ciągników w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Spadek jest zauważalny, ale według nas jak najbardziej akceptowalny. Doświadczyliśmy na tyle dużych wzrostów w latach 2020 – 2021, że takie osłabienie trendu musiało nastąpić” – uspokaja Kopka. Taka tendencja ma oczywiście swoje przyczyny, którymi są: okres pandemii, podwyżki stóp procentowych, wzrastająca inflacja, wzrost wartości cen energii i gazu, cen surowców, wzrastające koszty pożyczek. „Jeśli chodzi o nas, jako o firmę finansową, zauważamy – zwłaszcza w tym roku – że duża część inwestycji w maszyny rolnicze była finansowana ze środków własnych klienta. Rolnicy woleli wydać pieniądze, zanim ich oszczędności stracą na wartości” – zauważa Kamil Kopka.

Silny trend – ładowarki przegubowe

W ostatnich latach mieliśmy do czynienia z ogłaszaniem wielu dużych i stałych naborów z PROW. To z kolei spowodowało spore zainteresowanie maszynami rolniczymi. Wzrost popytu nałożył się jednocześnie na okres, w którym mocno ograniczone zostały moce produkcyjne w zakładach. Rezultatem był wydłużony czas oczekiwania na maszyny, generując jednocześnie równomierny rozkład sprzedaży w czasie. Wcześniej, gdy maszyny były dostępne od ręki, rolnik kupował maszyny najczęściej przed żniwami. Tym razem w programach dotacyjnych na niektóre urządzenia trzeba było czekać. To spowodowało rozłożenie sprzedaży na dłuższy okres. To z kolei powodowało, że rynek był stabilny. Z programami PROWskimi związana jest także inna tendencja: „W perspektywie kolejnych miesięcy i w roku 2023 spodziewamy się spadku sprzedaży ciągników rolniczych, za to wzrostu sprzedaży maszyn towarzyszących” – prognozuje dyrektor ds. finansowania linii Agro w Aureus Leasing. Zgodnie z wymogami dotacyjnymi, gospodarstwo rolne nie może powtórzyć tego samego zakupu: jeśli otrzymano środki na zakup ciągnika rolniczego, nie można składać następnego wniosku na taką maszynę w kolejnych naborach. „To determinuje, że spora część gospodarstw rolnych będzie zainteresowana zakupem maszyn towarzyszących, np. ładowarek przegubowych, które mamy w swojej ofercie. W tym segmencie spodziewamy się największej sprzedaży w kolejnym roku. Poza tym, zakup takiego sprzętu będzie cały czas wspierany przez programy dotacyjne i odpowiednią ofertę produktową dotyczącą finansowania.” – przewiduje dyrektor Kopka i dodaje „Jako firma finansująca zwracamy dużą uwagę na to, aby oferować gospodarstwom rolnym produkty finansowe, które są dla nich bezpieczne, tzn. gwarantują pewność realizacji inwestycji poprzez dopasowanie harmonogramu spłat do charakterystyki gospodarstwa. Mamy świadomość, że różne podmioty rolne w różnych okresach realizują swoje przychody. Ważne jest więc, aby oferowane przez nas produkty finansowe prezentowały elastyczność w stosunku do harmonogramu spłat, nawet w trakcie trwania danej pożyczki, która będzie uwzględniała zmieniające się czynniki zewnętrzne i dawała rolnikowi bezpieczeństwo polegające na tym, że zawsze może on porozmawiać z naszym wykwalifikowanym doradcą i dostosować harmonogram do swojej bieżącej sytuacji” – zachęca Kami Kopka z Aureus Leasing.

Bezpieczne oferty finansowania i doradztwo

Rolnicy powinni więc szukać bezpiecznych ofert finansowania szytych na miarę ich przepływów pieniężnych; takich, które będą szybko reagowały na zmiany sytuacji rynkowej i elastycznie podchodziły od oceny zmiany ryzyka. Dyrektor Kopka dodaje: „Cały czas współpracujemy z naszymi dostawcami i we współpracy z nimi przedstawiamy naszym klientom szczegóły nadchodzących naborów na programy dotacyjne. Wskazujemy naszym klientom, z których programów może jeszcze skorzystać, aby zmodernizować swoje gospodarstwo poprzez zakup odpowiednich maszyn rolniczych połączonych z najkorzystniejszym finansowaniem”. Ekspert rynku Argo z Aureus Leasing jest optymistą: „Rynek agro jest bardziej odporny na czynniki zewnętrzne niż pozostałe branże. Oferowane przez nas pożyczki mogą być spłacane nawet przez 10 lat, a na podstawie naszego wieloletniego doświadczenia zakładamy, że największy wzrost stóp procentowych mamy już za sobą”.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Dlaczego wysokie standardy obsługi klienta są ważne?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Dlaczego wysokie standardy obsługi klienta są ważne?

Zamiast 600 zł, 1 zł – standardy obsługi klienta mają wpływ na warunki umowy lesingowej i kredytowej

W tym artykule przeczytacie Państwo o tym, jak ważne są standardy obsługi klienta i że mają one realny wpływ na warunki udzielanej nam pożyczki.

Nie tylko wysokość raty jest ważna

Dokonując wyboru firmy, w której weźmiemy pożyczkę kredytową lub leasingową, najczęstszym kryterium wyboru jest wysokość raty finansowania. Rzadko kiedy bierzemy pod uwagę fakt, że umowa pożyczkowa wiąże nas z daną firmą często na wiele lat. Dlatego tak ważne jest, aby zapoznać się także z modelem współpracy danej firmy z Klientem, także w okresie posprzedażowym.

Przewaga Biura Obsługi Klienta nad infolinią

Niestety w wielu firmach finansujących okres, w którym przekonuje się klienta do podpisania umowy, nijak się ma do późniejszego, posprzedażowego kontaktu pracownika firmy z nabywcą usługi. Często spotykanym modelem jest po prostu podanie numeru telefonu na ogólną infolinię. Wszyscy wiemy jak wygląda jakość obsługi w takich miejscach, jak długo musimy czekać na połączenie, ile razy zdarzyło nam się trafić na niekompetentnego konsultanta – rotacja pracowników infolinii jest niezwykle wysoka, więc często nie mają oni nawet czasu, żeby zapoznać się ze wszystkimi procedurami i aspektami prawnymi.

Zupełnie inaczej do standardów obsługi klienta podeszliśmy w firmie Aureus. U nas klient znajduje się pod stałą opieką pracowników – najpierw handlowca, później Biura Obsługi Klienta – od pierwszego kontaktu, poprzez cały okres obowiązywania umowy. „W dzisiejszych czasach rynek jest mocno nasycony różnymi ofertami leasingowymi. W Aureus od początku wskazujemy klientowi odpowiednią, najkorzystniejszą dla niego drogę: doradzimy, która z firm ma najlepszą ofertę dla danego profilu Klienta. Wiemy, do którego banku się zgłosić, gdy szukamy pożyczki dla młodej osoby, do którego gdy leasingobiorcą będzie osoba starsza, a który z banków ma najkorzystniejszą ofertę dla przedsiębiorców – inny może być dla tych, którzy dopiero założyli swój biznes, inny dla prowadzących działalność gospodarczą od lat” – mówi Adam Górski, Dyrektor Działu Finansowania w Aureus Leasing. „Nasza opieka wychodzi jednak znacznie dalej i nie jest standardem w firmach o profilu podobnym do naszego: możemy rejestrować pojazdy za naszych Klientów, samochód czy inny sprzęt można także ubezpieczyć u nas – tak naprawdę Klient nie musi o niczym myśleć. Systematycznie kontaktujemy się z nim przez cały okres trwania umowy, przypominamy także o jej wznowieniu, zakończeniu i proponujemy nowe rozwiązania. Klient Aureus może liczyć na wsparcie od handlowca, obsługę posprzedażową oraz prewencyjny kontakt z biura” – wylicza Adam Górski.

 

Dzięki pełnomocnictwom możemy więcej

W dzisiejszych czasach, ze względu na obowiązujące przepisy RODO, bank rzadko kiedy dopuszcza do rozmów w czyimś imieniu, ponieważ taka osoba lub podmiot nie są stroną umowy, dlatego przedstawiciele innych firm nie mogą występować w imieniu Klienta. Rodzi to wiele problemów i znacznie wydłuża czas załatwienia sprawy, a także często powoduje rozstrzygnięcia spornych kwestii na korzyść instytucji finansowej. „W Aureus posiadamy wszelkie pełnomocnictwa, które dopuszczają nas do rozmów z większością banków” – tłumaczy Dyrektor Działu Finansowania w Aureus Leasing. Bazując na dokumentach, swoim doświadczeniu i wypracowanych latami kontaktach, pracownicy Aureus są w stanie załatwić dla swojego Klienta daną kwestię szybciej i na znacznie lepszych warunkach. Dotyczy to wielu aspektów, z którymi może spotkać się osoba, która podpisała umowę pożyczki kredytowej lub leasingowej, np.: negocjacji wysokości opłat, zmiany harmonogramu, przekazania cesji innemu użytkownikowi, wydania pozwolenia na wyjazd zagranicę, problemów z obsługą umowy, niesłusznie naliczonych odsetek, monitów, spóźnień w spłacie pożyczki – pracownicy Aureus, na podstawie udzielonego im pełnomocnictwa, mogą wystąpić w imieniu Klienta do banku, lub wskażą Klientowi odpowiedni druk/ dokument, omówią z nim dane zagadnienie, pomogą w wypełnieniu dokumentów/wniosków itp.

Wysoka jakość obsługi przekłada się na finansowy zysk Klienta

Często – jako klienci – nie zdajemy sobie sprawy, jak korzystna dla nas, także finansowo, jest współpraca z firmą taką jak Aureus, w której wieloletnie kontakty bazujące na długiej współpracy z bankami, przekładają się bezpośrednio na finansowy zysk klienta. Adam Górski opisuje jedną z ostatnich sytuacji, z jaką miał do czynienia: „Klientowi zepsuła się szyba w samochodzie. Koszt nowej szyby wynosił 700 zł, opłata za to, że klient nie chciał skorzystać z serwisu będącego na liście autoryzowanych partnerów towarzystwa leasingowego – 600 zł. Dzięki naszym kontaktom wywalczyliśmy zmniejszenie tej ostatniej opłaty z 600 zł na 1 zł! I to przy dodatkowym pozostawieniu wszelkich należnych Klientowi zniżek” – podkreśla Dyrektor Działu Finansowania.

Porównywarka cen nie wystarczy

Teraz w Internecie znaleźć można wiele kalkulatorów ofert porównujących propozycje z kilku banków. Niestety mają one jedną zasadniczą wadę – nie każdy zna się, lub ma czas na to, żeby zapoznać się z meandrami zapisów umów, czy kruczkami prawnymi, których taki kalkulator już nie pokazuje. Dlatego tak ważna jest jakość obsługi Klienta, profesjonalizm pracowników zajmujących się tą dziedziną oraz renoma firmy finansującej, która współpracuje z wieloma bankami. Dzięki temu, że Aureus z powodzeniem działa na rynku już od 15 lat, zarówno nasi handlowcy, jak i pracownicy Biura Obsługi Klienta, świetnie orientują się w ofertach wielu banków, wiedzą na co zwracać uwagę podczas podejmowania decyzji o podpisaniu umowy pożyczkowej i leasingowej, ale także mają wyrobione bezpośrednie kontakty w bankach, dzięki czemu szybko, sprawnie i skutecznie mogę interweniować w kwestiach spornych lub wątpliwych i wynegocjować warunki korzystne dla swojego Klienta. „Przysłowiowy Kowalski nie zawsze zwróci uwagę na tabelę kosztów i prowizji, czy ukryte opłaty dodatkowe. Np. niektóre banki wymagają wyceny rzeczoznawcy Dekry, co spowoduje wzrost kosztów o 500-600 zł, inne potrzebują rejestru zastawów czy opłat za polisę niezakupioną poprzez towarzystwo leasingowe (u nas sama polisa jest często kilkukrotnie tańsza niż u konkurencji). Nie można znać się na wszystkim, dlatego takie kwestie lepiej zostawić ekspertom z Aureus” – tłumaczy Adam Górski. Równie ważną kwestią jest sprawność całego procesu. Dyrektor Działu Finansowania podkreśla: „W Aureus jesteśmy w stanie załatwić leasing dla naszych Klientów w jeden dzień! Nie ma takich sytuacji, w których klient nie otrzymuje odpowiedzi na swoje maile czy telefony, lub na taką odpowiedź czeka tygodniami – osobiście czuwam nad prawidłowym przestrzeganiem takich procedur wśród naszych pracowników. Nawet, jeżeli jakiś proces trwa dłużej, Klient jest o tym przez nas na bieżąco informowany, a także ma stały dostęp do osoby, która w naszej firmie jest mu dedykowana do prowadzenia danej sprawy” – podsumowuje Adam Górski.

W Aureus nasi Klienci – w ramach naszego standardu obsługi – otrzymują:

– opiekę już na etapie pracy handlowca,

– stałe wsparcie posprzedażowe przez cały okres trwania umowy, a także po jego zakończeniu,

– doradztwo w zakresie wyboru najlepszej oferty spośród propozycji wielu banków,

– pełne wsparcie w zakresie negocjacji opłat,

– pomoc w zmianie harmonogramu opłat,

– wsparcie w przekazaniu cesji innemu użytkownikowi,

– na podstawie pełnomocnictwa, występowanie w imieniu klienta w negocjacjach z bankami,

– pomoc w wypełnianiu wniosków i innych dokumentów,

– możliwość rejestracji pojazdu za Klienta,

– opcja zakupu polisy na bardzo korzystnych warunkach,

– możliwość kontaktu z dedykowanym handlowcem oraz Biurem Obsługi Klienta.

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Czy model auta przekłada się na koszt polisy AC?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Czy model auta przekłada się na koszt polisy AC?

Od naszych klientów często słyszymy pytanie o model samochodu w kontekście ceny za AC. W leasingu osoba korzystająca jest zobowiązana do wykupienia pełnego pakietu OC, AC, Assistance, NNW (zgodnie z umową leasingową) i nie może to być byle jaki pakiet. Nic więc dziwnego, że klienci coraz częściej zwracają uwagę na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, i czy koszt ubezpieczenia samochodu da się obniżyć. 

Czy model auta przekłada się na cenę AC? Sprawdźmy. 

Od czego zależy cena za ubezpieczenie autocasco?

Wszyscy znamy obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu – OC. Na cenę ubezpieczenia OC wpływa szereg czynników, jak historia ubezpieczenia, wiek kierowcy, pojemność silnika czy miejsce zamieszkania. Wartość ubezpieczanego pojazdu nie ma wpływu na wysokość składki OC. 

Za to na to, ile kosztuje ubezpieczenie AC, składają się w zasadzie trzy główne czynniki:

  • suma ubezpieczenia,
  • zakres ubezpieczenia, 
  • ocena ryzyka. 

Suma ubezpieczenia to kwota, ile pojazd jest wart w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. Zakres ubezpieczenia to zdarzenia, za które towarzystwo odpowiada lub nie. AC to ubezpieczenie dobrowolne. Każda firma ubezpieczeniowa dostosowuje Ogólne Warunki Ubezpieczenia do swoich potrzeb. Zakres ubezpieczenia autocasco określa także sytuacje, w których odszkodowanie zostanie pomniejszone lub nastąpi odmowa jego wypłaty. Mamy tutaj na myśli głównie:

  • pomniejszenie wartości części (amortyzacja), 
  • udziały własne w szkodzie – kwotowe, procentowe, lub kwotowo-procentowe, 
  • franszyzy, 
  • konsumpcja sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania, 
  • użycie części oryginalnych lub zamienników, 
  • naprawa w warsztacie lub kosztorysowo. 

Oczywiście w przypadku pojazdów w leasingu warunki są jasne – wszystkie pomniejszenia wartości odszkodowania muszą być zniesiona, a naprawa ma być w warsztacie. Ocena ryzyka w autocasco opiera się na historii szkód i danych kierowcy. 

Model auta służy wycenie w programach eksperckich

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy wyliczaniu składki za ubezpieczenie OC lub AC często korzystają z programów do obliczania wartości pojazdu. Najpopularniejsze z nich to:

  • InfoExpert, 
  • Eurotax, 
  • Audatex. 

Oczywiście ma to miejsce w sytuacji, gdy kupujesz ubezpieczenie samochodu używanego. Dla pojazdów fabrycznie nowych suma ubezpieczenia to wartość z faktury. 

Czy model samochodu ma wpływ na cenę AC?

Tak jak ustaliliśmy wcześniej, na cenę AC ma wpływ suma ubezpieczenia, a więc wartość pojazdu. Ta z kolei zależy od modelu auta. 

Poniższa tabela przedstawia ceny Mercedesa C Klasy z katalogu z 2022 r. 

Model
Cena

Silniki wysokoprężne:

C 200 d

196 000 zł


C 220 d

208 200


C 220 d 4 MATIC

219 200 zł


C 300 d

244 500


C 300 d 4MATIC

255 500 zł


Silniki benzynowe:

C 180

184 700 


C 200

195 100 


C 200 4MATIC

206 100


C 300

231 600

C 300 e

245 400


C 300 e 4MATIC

256 400


C 400 e 4MATIC

275 800


C 300 4MATIC

242 600


Mercedes-AMG C 43 4MATIC

354 500

Jeśli wziąć standardową wysokość składki za AC, czyli np. 3%, polisa autocasco na te modele może kosztować od 5 541 zł do 10 635 zł.

Znaczenie tutaj będzie też mieć wersja wyposażenia samochodu. W zależności od wersji wyposażenia cena danego modelu auta może się różnić o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy, co przełoży się na składkę za AC. 

Autocasco to nie wszystko

Suma ubezpieczenia AC zależy od kilku czynników, ale nie zmienia to faktu, że wartość Twojego auta będzie spadać w czasie. Przyjmuje się, że pojazd w momencie opuszczania salonu jest wart o ok. 11% mniej. Umowa leasingowa trwa najczęściej od 24 miesięcy do 48 miesięcy (można dłużej). W tym czasie Twoje nowiutkie auto straci od 20 nawet do 40% wartości. Aby zabezpieczyć się przed spadkiem wartości pojazdu w czasie, zainwestuje w ubezpieczenie GAP (klikij aby przeczytać nasz artykuł na ten temat) – Guaranteed Asset Protection – które pokryje różnicę w wartości, co uchroni Cię przed dodatkowymi kosztami szkody całkowitej lub kradzieży. 

Pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie OC, AC, Assistance, NNW i GAP

W Aureus zajmujemy się finansowaniem i ubezpieczeniami od ponad 15 lat. Znamy temat z obu stron i pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie, które zaspokoi potrzeby i Twoje, i leasingu. Dodatkowo załatwimy wszelkie formalności z wnioskiem o zgodę na ubezpieczenie poza pakietem. 

Aureus Leasing Sp. z o.o. 

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów