Podsumowanie zmian dla kierowców w 2022 r.

2022 r. był ciekawy z punktu widzenia kierowców. Dużo się działo, weszło wiele poważnych zmian, co dało również sporo powodów do niezadowolenia. Ogólnie – będziemy płacić więcej. Za co?

Zapraszamy do lektury. 

Zmiany Nowego Ładu dotyczące rozliczania podatku dochodowego za auta w leasingu

Nowy Ład był głównym tematem w branży księgowych i doradców podatkowych. Nowe przepisy wprowadziły tyle chaosu, że nawet pracownicy Urzędów Skarbowych zaczęli się gubić. 

Od 2022 r. jeżeli sprzedasz po wykupie samochód, który był wcześniej leasingowany, to zapłacisz należny podatek tak, jakby sprzedaż auta stanowiła przychód przedsiębiorstwa. Aby nie zapłacić podatku, musisz użytkować auto co najmniej 6 lat po wykupie. 

Albo przepisać darowizną na bliską osobę. 

Zmiana taryfikatora mandatów od początku roku

Do 2022 r. maksymalna wysokość mandatu wynosiła 500 zł. Na tym sprawa się nie kończyła, ponieważ kontrolujący mógł dodatkowo skierować sprawę do sądu, ale nadal – 500 zł wydawało się śmiesznie niską kwotą w odniesieniu do niektórych poważniejszych wykroczeń drogowych. Dzisiaj maksymalna kara za wykroczenia drogowe może sięgnąć nawet 30 000 zł. 

Wprowadzenie mandatów za wjazd do Stref Czystego Transportu

W maju 2022 r. gruchnęła wieść, że za brak nalepki oznaczającej normy spalania będzie mandat 500 zł. Dotyczy to projektów utworzenia Stref Czystego Transportu w niektórych miastach w Polsce. 

Prawo weszło, choć pierwsze Strefy Czystego Transportu powstaną dopiero w 2023 r. 

Od 17 czerwca ubezpieczyciele mają dostęp do informacji o punktach karnych i mandatach

O tej zmianie mówiło się od jakiegoś czasu, tym bardziej że na Zachodzie to już funkcjonuje w kilku krajach. Zdaniem Ustawodawcy kierowcy, którzy notorycznie łamią przepisy, stwarzają większe ryzyko na drodze, co powinno znaleźć odzwierciedlenie w stawce za OC. 

Z tego też powodu ubezpieczyciele zyskali dostęp do bazy CEPIK 2.0, gdzie mogą te dane sprawdzić. 

Allianz wchłonął Avivę

Aviva była obecna na polskim rynku ubezpieczeniowym od 1992 r., gdzie do 2009 r. działała pod nazwą Commercial Union. Aviva miała w ofercie ubezpieczenia aut, nieruchomości, firm i życia. 

26 marca Allianz Polska ogłosił zakup spółki Aviva w Polsce za 2,5 miliarda złotych. 1 lipca 2022 r. miała miejsce fuzja prawna tych dwóch podmiotów i Aviva oficjalnie zniknęła z Polskiego rynku. 

Klienci Avivy mogą kierować swoje zapytania do grupy Allianz. 

Kolejne zmiany Kodeksu drogowego od 17 września

17 września wszedł w życie przepis uzależniający usunięcie punktów karnych od opłacenia mandatu. 

Zmianie uległa też definicja chodnika, co wywołało sporo kontrowersji. 

Również 17 września weszły w życie przepisy o podwójnie płatnej recydywie za niektóre wykroczenia drogowe, np. przekroczenie prędkości o ponad 31 km/h, nieustąpienie pierwszeństwa pieszemu, wyprzedzanie na przejściu czy omijanie pojazdu, który tego pierwszeństwa ustępuje. 

Nie trzeba zmieniać tablic rejestracyjnych dla auta zarejestrowanego w Polsce

Przed zmianami stare tablice mogły zostać na aucie, jeśli kupujący i sprzedający mieszkali w tym samym powiecie lub mieście na prawach powiatu. Dzisiaj wystarczy, żeby pojazd był zarejestrowany na terytorium RP, a przy rejestracji zaoszczędzisz 80 zł, zachowując stare tablice. 

Konfiskata pojazdów za prowadzenie po alkoholu

Prezydent Andrzej Duda podpisał kontrowersyjną ustawę umożliwiającą konfiskatę pojazdu, jeśli kierowca znajdował się pod wypływem alkoholu. Stracisz auto, jeśli wsiądziesz za kierownicę, mając ponad 1,5 promila alkoholu w wydychanym powietrzu. 

Twoje auto zostanie skonfiskowane również wtedy, gdy mając przynajmniej 0,5 promila alkoholu spowodujesz wypadek lub będzie to recydywa. 

Wątpliwości kierowców budzi sytuacja, gdy pojazd ma kilku właścicieli albo nie jest własnością kierowcy. Na stronie prezydenta czytamy o nawiązce w wysokości od 5 000 zł do 100 000 zł.

Mimo to środowisko prawnicze podnosi naruszenie Konstytucji.

Nowe wytyczne KNF na temat wysokości składek za ubezpieczenie auta

Cena obowiązkowego OC spada rokrocznie od 2017 r. Obecnie średnia cena OC wynosi poniżej 500 zł, a najtańsze polisy można dostać poniżej 300 zł nawet na samochody z silnikami dwulitrowymi i więcej. 

W skrajnym przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe Wiener wystawiło polisę OC za 280 zł na prawie sześciolitrowego Chevroleta Corvette (Źródło: https://rankomat.pl/samochod/najtansza-polisa-na-sportowy-samochod-oc-za-460-zlotych).

Środowisko ekspertów branży ubezpieczeniowej alarmuje, że tak dłużej być nie może. Krokiem w stronę normalizacji stawek za OC miały być wprowadzone 1 listopada 2022 r. nowe wytyczne KNF ds. likwidacji szkód komunikacyjnych. 

Niestety, to oznacza, że najprawdopodobniej ubezpieczenie samochodu będzie droższe. O ile? Kiedy? Tego jeszcze nie wiadomo. 

Dwie podwyżki kary za brak OC w 2023 r.

Kara za brak OC jest uzależniona od wysokości minimalnej płacy brutto, która to wzrośnie dwukrotnie w 2023 r. Od stycznia do 3490 zł i od lipca do 3600 zł. 

Co za tym idzie, kary za przerwę w OC wyniosą:

Do lipca:


Rodzaj pojazdu

Do 3 dni

3-14 dni

Ponad 14 dni


Osobowy

1400 zł

3490 zł

6980 zł


Ciężarowy

2090 zł

5240 zł

10 470 zł

Inny

230 zł

580 zł

1150 zł

Od lipca:


Rodzaj pojazdu

Do 3 dni

3-14 dni

Ponad 14 dni


Osobowy

1440 zł

3600 zł

7200 zł


Ciężarowy

2160 zł

5400 zł

10 800 zł

Inny

240 zł

600 zł

1150 zł

Do jakiego wieku auta opłaca się kupować AC?

Firmy ubezpieczeniowe niechętnie ubezpieczają stare samochody. Składka AC jest obliczana na podstawie wartości pojazdu, a wartość starego auta jest z reguły niska. To z kolei przekłada się na niską składkę i w konsekwencji niezbyt atrakcyjną prowizję. 

 

Dlatego też oferta ubezpieczenia autocasco na stare pojazdy jest mocno okrojona i albo dane towarzystwo ubezpieczeniowe w ogóle nie ubezpiecza pojazdów powyżej określonego wieku, albo nie oferuje pełnego zakresu. Może na przykład nie chcieć sprzedać polisy z naprawą w warsztacie, bez udziałów własnych albo z naprawą na oryginalnych częściach. 

 

Jakie znaczenie ma wiek pojazdu w autocasco?

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy zawieraniu ubezpieczenia pytają o rok produkcji pojazdu – nie bez przyczyny. Po pierwsze jest to konieczne dla uzyskania informacji na temat auta z bazy InfoExpert lub Eurotax. 

Po drugie wiek pojazdu ma kluczowe znaczenie dla ustalenia jego wartości. I o ile wartość auta nie wpływa znacząco na składkę za OC, o tyle w ubezpieczeniu AC odgrywa kluczową rolę. 

Dodatkowo okres eksploatacji pojazdu będzie mieć znaczenie dla pomniejszenia wartości części zamiennych, czyli tzw. amortyzacji. Im starsze auto, tym większe zużycie i tym więcej będą kosztowały oryginalne części. 

Kiedy przydaje się autocasco

Autocasco nie jest ubezpieczeniem dla każdego, to jest jasne. W niektórych sytuacjach się przydaje, a w innych jest wręcz konieczne. 

Nowy, drogi samochód za gotówkę

Koszt naprawy nowego auta to niejednokrotnie dramat. Zwykłe wgięcie zderzaka czy rysa może kosztować kilkanaście tysięcy złotych, szczególnie jeśli z uwagi na różne zobowiązania musisz serwisować auto w ASO. 

Nowe auto to także lepszy łup dla złodziei, którzy zdają się nie przejmować coraz to nowocześniejszymi zabezpieczeniami antykradzieżowymi. 

W kredycie czy leasingu musisz mieć AC. Inaczej nie otrzymasz finansowania. Ale gdy kupisz auto za gotówkę i nie masz AC, po kradzieży zostajesz bez samochodu i bez pieniędzy. 

Stłuczka z Twojej winy

Przeciwnicy zakupu AC podkreślają często, że autocasco jest niepotrzebne, “bo jak ktoś mnie stuknie, to dostanę odszkodowanie z OC sprawcy”. 

Pełna zgoda, ale co w sytuacji, kiedy stukniesz w coś na swoim podwórku? Albo gdy przed maskę wyskoczy Ci sarna? Co będzie, jeśli na drodze publicznej z powodu niedostosowania prędkości do warunków wpadniesz w poślizg i uszkodzisz samochód? Kto wtedy wypłaci odszkodowanie? Jak naprawisz samochód? 

AC w takich sytuacjach jest niejednokrotnie zbawieniem. 

Gdy nie ma sprawcy lub sprawca zbiegł

Wiele osób rezygnuje z zakupu AC, licząc na odszkodowanie z OC sprawcy. Jest w tym pewna logika, ale jest też warunek – musi być sprawca. 

Nawet jeśli policji uda się ustalić sprawcę, to postępowanie wyjaśniające może potrwać, a przypominamy – jesteś cały czas bez samochodu i bez odszkodowania. 

Tymczasem mając AC, możesz naprawić auto i spokojnie czekać na ustalenie sprawcy, a gdy to nastąpi – upoważnić swojego ubezpieczyciela do wystąpienia do sprawcy o zwrot odszkodowania. 

Autocasco na samochód firmowy

Dla samochodów firmowych zakup AC ma podwójne korzyści. Po pierwsze zabezpieczasz środki trwałe na wypadek uszkodzenia. Po drugie polisa ubezpieczeniowa jest kosztem uzyskania przychodu. 

Tutaj AC znajdzie zastosowanie nawet w sytuacji, gdy firmowe auto jest stare i niewiele warte. 

Kiedy warto kupić AC na stary samochód?

Zdarza się, że posiadacze samochodów kwestionują zasadność zakupu AC na stare auto o niskiej wartości, twierdząc, że się nie opłaca. Po co, skoro za te kilka tysięcy można kupić kolejne auto w komisie? 

Jednakże nie wiek czy wartość pojazdu ma tutaj znacznie, a sposób i cel jego użytkowania. Kiedy zatem warto kupić AC na wiekowy pojazd? 

Kiedy nie stać Cię na zakup auta

To brzmi nieco paradoksalnie. Skoro nie stać Cię na zakup kolejnego samochodu, jak ma Cię być stać na zakup AC? 

W tym przypadku polisa AC to zabezpieczenie na wypadek utraty samochodu. W razie najgorszego, czyli wypadku z Twojej winy, dostaniesz odszkodowanie z AC, które będziesz mógł przeznaczyć na zakup kolejnego auta. 

W trudnej sytuacji finansowej w razie szkody bez AC nie będziesz mógł sobie pozwolić na zakup kolejnego pojazdu. Jeśli zatem potrzebujesz go, żeby dojeżdżać do pracy czy wozić rodzinę, rozważ zakup autocasco. 

Kiedy stale potrzebujesz samochodu

Masz dzieci? Dojeżdżasz do pracy? Co się stanie, jeśli nagle będziesz potrzebować pojechać do szpitala? Taksówka? Uber? Karetka? Co jeśli pilnie będzie trzeba jechać do urzędu, żeby nie płacić jakiejś kary? Pojedziesz autobusem? 

W takiej sytuacji, nawet jeśli Twój samochód ma swoje lata, warto zainwestować w AC 

Kiedy auto jest Twoim źródłem zarobku

W tej sytuacji sprawa jest prosta: nie masz auta – nie zarabiasz. 

Kiedy pracujesz na siebie, to nikt nie wypłaci postojowego, jak rozbijesz samochód albo Ci go ukradną. Nie możesz też wiecznie czekać na ustalenie sprawcy, gdy ten zbiegł albo nie przyznaje się do winy. 

Ty potrzebujesz od razu naprawić auto i wracać do pracy. 

Autocasco na auto zabytkowe

Zadbany klasyk może spokojnie osiągać wartości nowego auta. Chevrolet Corvette, Camaro SS, Ford Mustang czy Pontiac z lat 60-tych czy 70-tych to rarytas i łakomy kąsek dla złodziei. Tym bardziej, że starsze auto nie ma nowoczesnych systemów antykradzieżowych. 

Zakup AC na stary samochód nie jest łatwy, dlatego że towarzystwa ubezpieczeniowe nie są w stanie zdalnie oszacować wartości historycznej pojazdu. Da się to zrobić, ale żeby ubezpieczyć taki pojazd w ryzyku AC, musisz mieć wycenę od rzeczoznawcy. 

Ile kosztuje taka wycena? Najczęściej w granicach 300-500 zł. 

Z tym dokumentem przyjdź do nas, a my wystąpimy w Twoim imieniu do firmy ubezpieczeniowej o rozpatrzenie wniosku i przeprowadzenie indywidualnej kalkulacji.

Podsumowanie – do jakiego wieku opłaca się kupować autocasco?

Powtórzymy słowa, które już padły w artykule – wiek pojazdu nie liczy się w kwestii opłacalności zakupu AC. Ważne jest jego przeznaczenie. Jeśli non stop potrzebujesz samochodu, a jego utrata narazi Cię na problemy zdrowotne, finansowe lub życiowe, to nie stać Cię na to, żeby nie mieć AC, niezależnie od wieku auta.

Ubezpieczenia w Aureus

OC/AC Pojazdu

Ubezpieczenie transportu ciężkiego (OCPD)

Ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie nieruchomości

Ubezpieczenie podróży

OC Rolnika

Ubezpieczenie gospodarstwa i upraw rolnych

Ubezpieczenie mienia ruchomego

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Leasing w walucie obcej – kiedy opłaca się go wziąć?

Popularność leasingów w walutach obcych rośnie z uwagi na wzrost stóp procentowych w Polsce. Wśród polskich przedsiębiorców dominuje leasing w euro, ponieważ leasing w innej walucie nie jest tak łatwo dostępny. Do najczęściej finansowanych środków trwałych w leasingu walutowym zalicza się samochody ciężarowe, dostawcze, ciągniki, przyczepy, maszyny i urządzenia.

Na czym polega leasing w walucie obcej?

Leasing walutowy to spłacanie przedmiotu umowy przez leasingobiorcę w walucie obcej

Wartość początkowa (kwota należna) uwzględniona w ewidencji środków trwałych ustalona jest po kursie faktycznie zastosowanym w dniu rozliczenia transakcji. Część kapitałowa raty będzie niższa lub wyższa od wartości stanowiącej spłatę wartości początkowej w momencie wyceny niektórych rat leasingowych, przeliczonych na złotówki po kursie bieżącym. Wówczas różnice kursowe powstające z wykorzystania innych kursów walut należy odnieść na konto przychodów lub kosztów finansowych.

Podczas wyliczania oprocentowania w leasingu walutowym bierze się pod uwagę wskaźnik obowiązujący w strefie euro – stawka EURIBOR, a nie obecny w Polsce – WIBOR. W efekcie okazuje się, że leasing walutowy w euro korzystniej wychodzi od leasingu złotówkowego.

Przedsiębiorca chcący skorzystać z leasingu walutowego powinien sprawdzić:

  • jaki kurs został zastosowany, 
  • z jakiego banku będzie rozliczenie umowy leasingu, 
  • jaka jest wartość ofertowa środka trwałego w walucie obcej.

Faktura zakupowa w leasingu walutowym może być wystawiona w walucie obcej oraz w złotówkach. Jeśli w złotówkach – wartość z tytułu przedmiotu leasingu finansowego zostanie przeliczona na euro po kursie bieżącym, zaproponowanym przez finansującego lub przy zastosowaniu ogłoszonego przez NBP średniego kursu przewidzianej w umowie waluty. 

Kiedy warto wziąć leasing w walucie obcej?

Tak jak pisaliśmy we wstępie, na zainteresowanie leasingiem w walucie obcej ma wpływ wzrost stóp procentowych w Polsce. Wysokie stopy procentowe przekładają się na wzrost kosztów kredytu i leasingu. 

W takiej sytuacji przedsiębiorstwo, które osiąga dochody w obcej walucie (np. euro) może pokusić się o leasing w walucie obcej i tym samym złagodzić skutki wysokich stóp procentowych. 

Spadek stóp procentowych nie nastąpi zbyt szybko, a nawet jeśli nastąpi, to stopniowo. Umowy leasingu najczęściej trwają 2-3 lata i póki co można założyć, że w tym okresie stopy procentowe w Polsce nie spadną drastycznie. 

 

Leasing walutowy – jakie są koszty przewalutowania?

W przypadku spłacania rat umowy leasingu walutowego, uwzględnionych w umowie leasingu, przedsiębiorca może uniknąć kosztów przewalutowania, jeśli uzyskuje przychody w walucie, którą umowa leasingu przewiduje. 

Jeśli przedsiębiorca nie posiada obcej waluty lub rachunku walutowego, zobowiązany jest do poniesienia kosztów wynikających przez różnice kursowe pomiędzy zakupem, a sprzedażą waluty (tzw. spread). 

Dodatkowe koszty pojawią się również w momencie, kiedy firma leasingowa dokona transakcji za przedmiot leasingu walutowego w walucie innej niż euro, np. w złotówkach. W przypadku leasingu walutowego, leasingodawca będzie musiał dokonać przewalutowania po kursie banku, który obsługuje konkretną firmę leasingową.

Leasing walutowy – jakie są zasady rozliczania?

Zasady rozliczania umów leasingu w walucie innej niż złotówki zawiera Krajowy Standard Rachunkowości nr 5 „Leasing, najem i dzierżawa”.

Jeśli zapłata i rozrachunki tytułu opłaty leasingowej następują w walucie obcej, to korzystający wycenia w złotych przyjęte w leasing finansowy składniki aktywów, a także wynikające z tego tytułu zobowiązania„.

Koszty i przychody w walutach obcych należy przeliczać na złotówki według kursu średniego ogłoszonego przez NBP z ostatniego dnia, poprzedzającego dzień uzyskania przychodu.

W przypadku uzyskiwania przychodów w walucie obcej może dojść do powstawania różnic kursowych

Może to powodować problemy na dwa sposoby:

1.Kurs z dnia otrzymania faktury jest wyższy niż kurs z dnia jej wystawienia

Przykład. Sprzedawca wystawia fakturę na 100 000 € dnia 01.01.2023 r. Kurs euro tego dnia wynosi 4,50 zł. Nabywca otrzymuje fakturę dnia 10.01.2023 r., gdzie kurs euro wynosi 4,70 zł. Różnica kursowa to 20 000 zł na niekorzyść nabywcy.

W tej sytuacji przedsiębiorca jest na straconej pozycji. Ustawa o rachunkowości mówi, że przedsiębiorca ponosi wszelkie koszty, w tym koszty przewalutowania. 

2.Kurs z dnia otrzymania faktury jest niższy niż kurs z dnia jej wystawienia.

Przykład. Sprzedawca wystawia fakturę na 100 000 € dnia 01.01.2023 r. Kurs euro tego dnia wynosi 4,50 zł. Nabywca otrzymuje fakturę dnia 10.01.2023 r., gdzie kurs euro wynosi 4,30 zł. Różnica kursowa to 20 000 zł na korzyść nabywcy.

Różnica kursowa może powstać także w sytuacji, gdy mija czas od momentu otrzymania faktury, do chwili jej opłacenia. 

W przypadku leasingu finansowego w walucie obcej odsetkowa część opłaty leasingowej generuje przychód, a w efekcie do powstania różnic kursowych, natomiast część kapitałowa nie generuje przychodu, a tym samym nie dochodzi do powstania różnic kursowych. 

Leasing finansowy w walucie obcej – dla kogo?

Przedsiębiorcy mający rachunek walutowy  w euro mogą skorzystać z umowy leasingu w walucie obcej. Firmy leasingowe oczekują od leasingobiorcy pisemnego oświadczenia o tym, jaki procent przychodów firmy wynoszą wpływy w euro. Generalnie przyjmuje się, że jeśli firma nie osiąga 20% dochodów w euro, uzyskanie finansowania może być problematyczne. Przedsiębiorcy zarabiający wyłącznie w polskim złotym i tym samym wnioskując o leasing finansowy w walucie euro, prawdopodobnie spotkają się z odmową.

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy – ile kosztuje

Młodzi kierowcy, robiąc prawo jazdy, mają mieszane uczucia. Z jednej strony zdobędą jedne z najważniejszych uprawnień w życiu i być może kupią pierwszy samochód. Z drugiej jednak strony staną przed koniecznością ubezpieczenia tego samochodu, które będzie kosztowało sporo. 

Jak złagodzić skutki wejścia do grona kierowców? Jak taniej kupić ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy?

Dlaczego młodzi kierowcy płacą dużo za ubezpieczenie samochodu?

W miastach wojewódzkich średnia cena OC dla kierowców w wieku 18-25 lat waha się pomiędzy 1200 za 1800 zł. Dla porównania za 1800 zł doświadczony kierowca może mieć ubezpieczenie auta w leasingu. Co wpływa na tak drakońskie stawki?

Brak doświadczenia za kierownicą

Nie trzeba mieć ogromu danych, by wiedzieć, że ktoś, kto prowadzi pojazdy od roku, ma mniejsze umiejętności, niż osoba z dziesięcioletnim stażem za kółkiem. Ubezpieczyciele o tym wiedzą, a oprócz tego mają wielkie zbiory danych, które to potwierdzają. 

Ze względu na brak doświadczenia, młodzi kierowcy często gorzej oceniają sytuacje zagrożenia na drodze niż kierowcy z kilkuletnim stażem. Wiąże się to z szeroko rozumianym ryzykiem ubezpieczeniowym, na podstawie którego Towarzystwa Ubezpieczeniowe ustawiają swoje taryfikatory.

Nie tylko młodzi wiekiem kierowcy zapłacą więcej za ubezpieczenie auta. Również osoby, które niedawno ukończyły kurs na prawo jazdy i jeżdżą autem krócej, niż 36 miesięcy, mogą spotkać się ze zwyżką. W terminologii zakładów ubezpieczeniowych wraz z osobami poniżej 25-26 roku życia należą do grupy kierowców o podwyższonym ryzyku.

Oczywiście 36-latek, który dopiero co otrzymał prawo jazdy, nie zapłaci tyle, co 18-latek w analogicznej sytuacji, ale nadal OC dla niego będzie kosztowało więcej, niż gdyby miał prawo jazdy od przynajmniej 3 lat.

Brak historii ubezpieczenia

Badanie historii ubezpieczenia dla ubezpieczyciela jest jak badanie zdolności kredytowej dla banku. Na podstawie danych i dokumentów firma ubezpieczeniowa szacuje prawdopodobieństwo, z jakim spowodujesz szkodę, i narazisz firmę na koszty. 

Brak historii lub krótka historia ubezpieczeniowa nie daje ubezpieczycielowi dość danych, by zaufać młodemu kierowcy. Dlatego też firma woli podnieść stawki i zabezpieczyć się na wypadek ryzyka, niż zaufać i potencjalnie stracić

Ile kosztuje OC dla młodego kierowcy?

Składka za OC zależy od wielu czynników i wiek oraz historia ubezpieczenia są tylko jednymi z nich. Aby dokładnie określić, ile młody kierowca zapłaci za OC, należy wykonać kalkulację. Możemy jednak trochę pospekulować, jako że firmy z branży ubezpieczeniowej chętnie dzielą się danymi na ten temat. 

Według danych porównywarki rankomat.pl młodzi kierowcy w wieku 18-25 lat w I półroczu 2022 r. płacili średnio 1376 zł. Najwięcej płacili kierowcy w wieku 18-20 lat – ok. 2000 zł. W porównywarce Mubi w październiku 2022 r. kierowcy w analogicznej grupie wiekowej płacili 1309 zł. Dla młodych kierowców ze współwłaścicielem średnia stawka wyniosła 951 zł. 

Firma Uniqa podaje, że w 2021 r. kierowcy w grupie wiekowej 18-25 lat płacili średnio 1661 zł, a 19-latkowie aż 2215 zł.

W jaki sposób młody kierowca może zapłacić mniej za ubezpieczenie?

Wysokie stawki dla młodych kierowców to fakt, ale prawdziwe pytanie brzmi – co z tym robić? Czy są sposoby, żeby 18-latek czy 19-latek płacił mniej niż 1500 – 2000 zł za ubezpieczenie swojego pierwszego auta? Jest kilka sposobów. 

Współwłasność z doświadczonym kierowcą 

Mając samochód na współwłasność z młodym kierowcą, doświadczony kierowca (np. rodzic, wuj, czy brat) niejako bierze na siebie część ryzyka i ręczy za świeżo upieczonego kierowcę. 

Działa to na dwa sposoby:

  • młody człowiek kupuje samochód na siebie i np. rodzica, żeby płacić mniej za OC, 
  • rodzice dopisują dzieci jako współwłaścicieli do samochodów, żeby dzieci zbierały zniżki. 

Zbieranie zniżek od najmłodszych lat

Wielu rodziców młodych kierowców zakłada, że dziecko trzeba dopisać jako współwłaściciela do samochodu, żeby zbierało zniżki. To nie do końca prawda. Są firmy ubezpieczeniowe, jak PZU lub Warta, które honorują zniżki nabyte za OC pojazdu o niskiej składce – quada, skutera, przyczepki czy ciągnika rolniczego. 

Młody człowiek zgodnie z Kodeksem cywilnym może wejść w posiadanie takiego pojazdu, skończywszy 13 lat. Od 14 roku życia może posiadać kategorię prawa jazdy AM, która uprawnia go do poruszania się quadami. Może też ubezpieczać taki pojazd i zbierać zniżki – nawet w AC. 

Wtedy mając 18-19 lat i kończąc kurs na prawo jazdy już ma historię ubezpieczenia. Nadal zapłaci więcej niż doświadczony kierowca, ale o wiele mniej, niż gdyby nie miał zniżek. 

Specjalne zniżki na ubezpieczenie auta dla młodych przedsiębiorców

Dzisiaj sprzedaż ubezpieczeń nie polega już tylko na sprzedaży od polisy do polisy. Tu auto, tam dom, jeszcze gdzieś indziej firma lub ubezpieczenie na życie

Teraz firmy ubezpieczeniowe analizują nie tylko obecny status klienta, ale też jego potencjał na przyszłość. 

W sytuacji, kiedy do ubezpieczenia przychodzi samotny ojciec trójki dzieci, który od 10 lat pracuje na etacie i resztką sił ubezpiecza tylko jedno auto, ubezpieczyciel nie będzie skłonny zejść z ceny. 

Ale kiedy w takiej samej sytuacji znajdzie się rzutki, przedsiębiorczy 22-latek, który założył prężnie działający startup technologiczny, to zmienia postać rzeczy. Firma ubezpieczeniowa będzie chciała pozyskać perspektywicznego klienta, kusząc go specjalnymi rabatami. 

Na tej zasadzie skorzystać mogą młodzi przedsiębiorcy, którzy rozważają finansowanie zakupu samochodu poprzez leasing. 

Podobnie wysoko wykwalifikowani specjaliści, szczególnie z branży IT, gdzie zarobki są wysokie, umowa to przeważnie kontrakt B2B i a leasing gwarantuje korzyści podatkowe

Jesteś specjalistą? Dobrze zarabiasz? Rozglądasz się za leasingiem? Skontaktuj się z nami, a znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę finansowania.

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Finansowanie maszyn rolniczych z perspektywy firmy finansującej

Kondycja rynku finansowania maszyn rolniczych uzależniona jest od wielu zmiennych makro – i mikroekonomicznych, a także sytuacji geopolitycznej. W ostatnim czasie największy wpływ na tę gałąź rynku miały: dostępność maszyn rolniczych oraz aktualne programy związane z rozwojem obszarów wiejskich na lata 2014 – 2020.

Po dużym wzroście sprzedaży – stabilizacja

W okresie od 2020 do 2021 roku obserwowaliśmy duży wzrost sprzedaży maszyn rolniczych. „W ubiegłym roku zanotowaliśmy około 40% wzrost sprzedaży ciągników rolniczych w stosunku do roku 2020 i około 25 – 30 % wzrost sprzedaży maszyn towarzyszących w relacji rok do roku” – mówi Kamil Kopka, dyrektor ds. finansowania linii Agro w firmie Aureus Leasing. Taki stan rzeczy spowodowany był przede wszystkim tym, że w ostatnich latach Polski masowo nie dotknęły klęski żywiołowe związane z suszami, powodziami czy przymrozkami. Dodatkowo ogłaszane były nowe nabory dotacyjne na zakup maszyn. Jednak czas najlepszej koniunktury mamy już raczej za sobą. Potwierdza to ekspert z firmy Aureus Leasing: „Spodziewamy się lekkiego osłabienia trendu. W lipcu zanotowaliśmy spadek sprzedaży nowych ciągników w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Spadek jest zauważalny, ale według nas jak najbardziej akceptowalny. Doświadczyliśmy na tyle dużych wzrostów w latach 2020 – 2021, że takie osłabienie trendu musiało nastąpić” – uspokaja Kopka. Taka tendencja ma oczywiście swoje przyczyny, którymi są: okres pandemii, podwyżki stóp procentowych, wzrastająca inflacja, wzrost wartości cen energii i gazu, cen surowców, wzrastające koszty pożyczek. „Jeśli chodzi o nas, jako o firmę finansową, zauważamy – zwłaszcza w tym roku – że duża część inwestycji w maszyny rolnicze była finansowana ze środków własnych klienta. Rolnicy woleli wydać pieniądze, zanim ich oszczędności stracą na wartości” – zauważa Kamil Kopka.

Silny trend – ładowarki przegubowe

W ostatnich latach mieliśmy do czynienia z ogłaszaniem wielu dużych i stałych naborów z PROW. To z kolei spowodowało spore zainteresowanie maszynami rolniczymi. Wzrost popytu nałożył się jednocześnie na okres, w którym mocno ograniczone zostały moce produkcyjne w zakładach. Rezultatem był wydłużony czas oczekiwania na maszyny, generując jednocześnie równomierny rozkład sprzedaży w czasie. Wcześniej, gdy maszyny były dostępne od ręki, rolnik kupował maszyny najczęściej przed żniwami. Tym razem w programach dotacyjnych na niektóre urządzenia trzeba było czekać. To spowodowało rozłożenie sprzedaży na dłuższy okres. To z kolei powodowało, że rynek był stabilny. Z programami PROWskimi związana jest także inna tendencja: „W perspektywie kolejnych miesięcy i w roku 2023 spodziewamy się spadku sprzedaży ciągników rolniczych, za to wzrostu sprzedaży maszyn towarzyszących” – prognozuje dyrektor ds. finansowania linii Agro w Aureus Leasing. Zgodnie z wymogami dotacyjnymi, gospodarstwo rolne nie może powtórzyć tego samego zakupu: jeśli otrzymano środki na zakup ciągnika rolniczego, nie można składać następnego wniosku na taką maszynę w kolejnych naborach. „To determinuje, że spora część gospodarstw rolnych będzie zainteresowana zakupem maszyn towarzyszących, np. ładowarek przegubowych, które mamy w swojej ofercie. W tym segmencie spodziewamy się największej sprzedaży w kolejnym roku. Poza tym, zakup takiego sprzętu będzie cały czas wspierany przez programy dotacyjne i odpowiednią ofertę produktową dotyczącą finansowania.” – przewiduje dyrektor Kopka i dodaje „Jako firma finansująca zwracamy dużą uwagę na to, aby oferować gospodarstwom rolnym produkty finansowe, które są dla nich bezpieczne, tzn. gwarantują pewność realizacji inwestycji poprzez dopasowanie harmonogramu spłat do charakterystyki gospodarstwa. Mamy świadomość, że różne podmioty rolne w różnych okresach realizują swoje przychody. Ważne jest więc, aby oferowane przez nas produkty finansowe prezentowały elastyczność w stosunku do harmonogramu spłat, nawet w trakcie trwania danej pożyczki, która będzie uwzględniała zmieniające się czynniki zewnętrzne i dawała rolnikowi bezpieczeństwo polegające na tym, że zawsze może on porozmawiać z naszym wykwalifikowanym doradcą i dostosować harmonogram do swojej bieżącej sytuacji” – zachęca Kami Kopka z Aureus Leasing.

Bezpieczne oferty finansowania i doradztwo

Rolnicy powinni więc szukać bezpiecznych ofert finansowania szytych na miarę ich przepływów pieniężnych; takich, które będą szybko reagowały na zmiany sytuacji rynkowej i elastycznie podchodziły od oceny zmiany ryzyka. Dyrektor Kopka dodaje: „Cały czas współpracujemy z naszymi dostawcami i we współpracy z nimi przedstawiamy naszym klientom szczegóły nadchodzących naborów na programy dotacyjne. Wskazujemy naszym klientom, z których programów może jeszcze skorzystać, aby zmodernizować swoje gospodarstwo poprzez zakup odpowiednich maszyn rolniczych połączonych z najkorzystniejszym finansowaniem”. Ekspert rynku Argo z Aureus Leasing jest optymistą: „Rynek agro jest bardziej odporny na czynniki zewnętrzne niż pozostałe branże. Oferowane przez nas pożyczki mogą być spłacane nawet przez 10 lat, a na podstawie naszego wieloletniego doświadczenia zakładamy, że największy wzrost stóp procentowych mamy już za sobą”.

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Dlaczego wysokie standardy obsługi klienta są ważne?

Zamiast 600 zł, 1 zł – standardy obsługi klienta mają wpływ na warunki umowy lesingowej i kredytowej

W tym artykule przeczytacie Państwo o tym, jak ważne są standardy obsługi klienta i że mają one realny wpływ na warunki udzielanej nam pożyczki.

Nie tylko wysokość raty jest ważna

Dokonując wyboru firmy, w której weźmiemy pożyczkę kredytową lub leasingową, najczęstszym kryterium wyboru jest wysokość raty finansowania. Rzadko kiedy bierzemy pod uwagę fakt, że umowa pożyczkowa wiąże nas z daną firmą często na wiele lat. Dlatego tak ważne jest, aby zapoznać się także z modelem współpracy danej firmy z Klientem, także w okresie posprzedażowym.

Przewaga Biura Obsługi Klienta nad infolinią

Niestety w wielu firmach finansujących okres, w którym przekonuje się klienta do podpisania umowy, nijak się ma do późniejszego, posprzedażowego kontaktu pracownika firmy z nabywcą usługi. Często spotykanym modelem jest po prostu podanie numeru telefonu na ogólną infolinię. Wszyscy wiemy jak wygląda jakość obsługi w takich miejscach, jak długo musimy czekać na połączenie, ile razy zdarzyło nam się trafić na niekompetentnego konsultanta – rotacja pracowników infolinii jest niezwykle wysoka, więc często nie mają oni nawet czasu, żeby zapoznać się ze wszystkimi procedurami i aspektami prawnymi.

Zupełnie inaczej do standardów obsługi klienta podeszliśmy w firmie Aureus. U nas klient znajduje się pod stałą opieką pracowników – najpierw handlowca, później Biura Obsługi Klienta – od pierwszego kontaktu, poprzez cały okres obowiązywania umowy. „W dzisiejszych czasach rynek jest mocno nasycony różnymi ofertami leasingowymi. W Aureus od początku wskazujemy klientowi odpowiednią, najkorzystniejszą dla niego drogę: doradzimy, która z firm ma najlepszą ofertę dla danego profilu Klienta. Wiemy, do którego banku się zgłosić, gdy szukamy pożyczki dla młodej osoby, do którego gdy leasingobiorcą będzie osoba starsza, a który z banków ma najkorzystniejszą ofertę dla przedsiębiorców – inny może być dla tych, którzy dopiero założyli swój biznes, inny dla prowadzących działalność gospodarczą od lat” – mówi Adam Górski, Dyrektor Działu Finansowania w Aureus Leasing. „Nasza opieka wychodzi jednak znacznie dalej i nie jest standardem w firmach o profilu podobnym do naszego: możemy rejestrować pojazdy za naszych Klientów, samochód czy inny sprzęt można także ubezpieczyć u nas – tak naprawdę Klient nie musi o niczym myśleć. Systematycznie kontaktujemy się z nim przez cały okres trwania umowy, przypominamy także o jej wznowieniu, zakończeniu i proponujemy nowe rozwiązania. Klient Aureus może liczyć na wsparcie od handlowca, obsługę posprzedażową oraz prewencyjny kontakt z biura” – wylicza Adam Górski.

 

Dzięki pełnomocnictwom możemy więcej

W dzisiejszych czasach, ze względu na obowiązujące przepisy RODO, bank rzadko kiedy dopuszcza do rozmów w czyimś imieniu, ponieważ taka osoba lub podmiot nie są stroną umowy, dlatego przedstawiciele innych firm nie mogą występować w imieniu Klienta. Rodzi to wiele problemów i znacznie wydłuża czas załatwienia sprawy, a także często powoduje rozstrzygnięcia spornych kwestii na korzyść instytucji finansowej. „W Aureus posiadamy wszelkie pełnomocnictwa, które dopuszczają nas do rozmów z większością banków” – tłumaczy Dyrektor Działu Finansowania w Aureus Leasing. Bazując na dokumentach, swoim doświadczeniu i wypracowanych latami kontaktach, pracownicy Aureus są w stanie załatwić dla swojego Klienta daną kwestię szybciej i na znacznie lepszych warunkach. Dotyczy to wielu aspektów, z którymi może spotkać się osoba, która podpisała umowę pożyczki kredytowej lub leasingowej, np.: negocjacji wysokości opłat, zmiany harmonogramu, przekazania cesji innemu użytkownikowi, wydania pozwolenia na wyjazd zagranicę, problemów z obsługą umowy, niesłusznie naliczonych odsetek, monitów, spóźnień w spłacie pożyczki – pracownicy Aureus, na podstawie udzielonego im pełnomocnictwa, mogą wystąpić w imieniu Klienta do banku, lub wskażą Klientowi odpowiedni druk/ dokument, omówią z nim dane zagadnienie, pomogą w wypełnieniu dokumentów/wniosków itp.

Wysoka jakość obsługi przekłada się na finansowy zysk Klienta

Często – jako klienci – nie zdajemy sobie sprawy, jak korzystna dla nas, także finansowo, jest współpraca z firmą taką jak Aureus, w której wieloletnie kontakty bazujące na długiej współpracy z bankami, przekładają się bezpośrednio na finansowy zysk klienta. Adam Górski opisuje jedną z ostatnich sytuacji, z jaką miał do czynienia: „Klientowi zepsuła się szyba w samochodzie. Koszt nowej szyby wynosił 700 zł, opłata za to, że klient nie chciał skorzystać z serwisu będącego na liście autoryzowanych partnerów towarzystwa leasingowego – 600 zł. Dzięki naszym kontaktom wywalczyliśmy zmniejszenie tej ostatniej opłaty z 600 zł na 1 zł! I to przy dodatkowym pozostawieniu wszelkich należnych Klientowi zniżek” – podkreśla Dyrektor Działu Finansowania.

Porównywarka cen nie wystarczy

Teraz w Internecie znaleźć można wiele kalkulatorów ofert porównujących propozycje z kilku banków. Niestety mają one jedną zasadniczą wadę – nie każdy zna się, lub ma czas na to, żeby zapoznać się z meandrami zapisów umów, czy kruczkami prawnymi, których taki kalkulator już nie pokazuje. Dlatego tak ważna jest jakość obsługi Klienta, profesjonalizm pracowników zajmujących się tą dziedziną oraz renoma firmy finansującej, która współpracuje z wieloma bankami. Dzięki temu, że Aureus z powodzeniem działa na rynku już od 15 lat, zarówno nasi handlowcy, jak i pracownicy Biura Obsługi Klienta, świetnie orientują się w ofertach wielu banków, wiedzą na co zwracać uwagę podczas podejmowania decyzji o podpisaniu umowy pożyczkowej i leasingowej, ale także mają wyrobione bezpośrednie kontakty w bankach, dzięki czemu szybko, sprawnie i skutecznie mogę interweniować w kwestiach spornych lub wątpliwych i wynegocjować warunki korzystne dla swojego Klienta. „Przysłowiowy Kowalski nie zawsze zwróci uwagę na tabelę kosztów i prowizji, czy ukryte opłaty dodatkowe. Np. niektóre banki wymagają wyceny rzeczoznawcy Dekry, co spowoduje wzrost kosztów o 500-600 zł, inne potrzebują rejestru zastawów czy opłat za polisę niezakupioną poprzez towarzystwo leasingowe (u nas sama polisa jest często kilkukrotnie tańsza niż u konkurencji). Nie można znać się na wszystkim, dlatego takie kwestie lepiej zostawić ekspertom z Aureus” – tłumaczy Adam Górski. Równie ważną kwestią jest sprawność całego procesu. Dyrektor Działu Finansowania podkreśla: „W Aureus jesteśmy w stanie załatwić leasing dla naszych Klientów w jeden dzień! Nie ma takich sytuacji, w których klient nie otrzymuje odpowiedzi na swoje maile czy telefony, lub na taką odpowiedź czeka tygodniami – osobiście czuwam nad prawidłowym przestrzeganiem takich procedur wśród naszych pracowników. Nawet, jeżeli jakiś proces trwa dłużej, Klient jest o tym przez nas na bieżąco informowany, a także ma stały dostęp do osoby, która w naszej firmie jest mu dedykowana do prowadzenia danej sprawy” – podsumowuje Adam Górski.

W Aureus nasi Klienci – w ramach naszego standardu obsługi – otrzymują:

– opiekę już na etapie pracy handlowca,

– stałe wsparcie posprzedażowe przez cały okres trwania umowy, a także po jego zakończeniu,

– doradztwo w zakresie wyboru najlepszej oferty spośród propozycji wielu banków,

– pełne wsparcie w zakresie negocjacji opłat,

– pomoc w zmianie harmonogramu opłat,

– wsparcie w przekazaniu cesji innemu użytkownikowi,

– na podstawie pełnomocnictwa, występowanie w imieniu klienta w negocjacjach z bankami,

– pomoc w wypełnianiu wniosków i innych dokumentów,

– możliwość rejestracji pojazdu za Klienta,

– opcja zakupu polisy na bardzo korzystnych warunkach,

– możliwość kontaktu z dedykowanym handlowcem oraz Biurem Obsługi Klienta.

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Czy model auta przekłada się na koszt polisy AC?

Od naszych klientów często słyszymy pytanie o model samochodu w kontekście ceny za AC. W leasingu osoba korzystająca jest zobowiązana do wykupienia pełnego pakietu OC, AC, Assistance, NNW (zgodnie z umową leasingową) i nie może to być byle jaki pakiet. Nic więc dziwnego, że klienci coraz częściej zwracają uwagę na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, i czy koszt ubezpieczenia samochodu da się obniżyć. 

Czy model auta przekłada się na cenę AC? Sprawdźmy. 

Od czego zależy cena za ubezpieczenie autocasco?

Wszyscy znamy obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu – OC. Na cenę ubezpieczenia OC wpływa szereg czynników, jak historia ubezpieczenia, wiek kierowcy, pojemność silnika czy miejsce zamieszkania. Wartość ubezpieczanego pojazdu nie ma wpływu na wysokość składki OC. 

Za to na to, ile kosztuje ubezpieczenie AC, składają się w zasadzie trzy główne czynniki:

  • suma ubezpieczenia,
  • zakres ubezpieczenia, 
  • ocena ryzyka. 

Suma ubezpieczenia to kwota, ile pojazd jest wart w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. Zakres ubezpieczenia to zdarzenia, za które towarzystwo odpowiada lub nie. AC to ubezpieczenie dobrowolne. Każda firma ubezpieczeniowa dostosowuje Ogólne Warunki Ubezpieczenia do swoich potrzeb. Zakres ubezpieczenia autocasco określa także sytuacje, w których odszkodowanie zostanie pomniejszone lub nastąpi odmowa jego wypłaty. Mamy tutaj na myśli głównie:

  • pomniejszenie wartości części (amortyzacja), 
  • udziały własne w szkodzie – kwotowe, procentowe, lub kwotowo-procentowe, 
  • franszyzy, 
  • konsumpcja sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania, 
  • użycie części oryginalnych lub zamienników, 
  • naprawa w warsztacie lub kosztorysowo. 

Oczywiście w przypadku pojazdów w leasingu warunki są jasne – wszystkie pomniejszenia wartości odszkodowania muszą być zniesiona, a naprawa ma być w warsztacie. Ocena ryzyka w autocasco opiera się na historii szkód i danych kierowcy. 

Model auta służy wycenie w programach eksperckich

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy wyliczaniu składki za ubezpieczenie OC lub AC często korzystają z programów do obliczania wartości pojazdu. Najpopularniejsze z nich to:

  • InfoExpert, 
  • Eurotax, 
  • Audatex. 

Oczywiście ma to miejsce w sytuacji, gdy kupujesz ubezpieczenie samochodu używanego. Dla pojazdów fabrycznie nowych suma ubezpieczenia to wartość z faktury. 

Czy model samochodu ma wpływ na cenę AC?

Tak jak ustaliliśmy wcześniej, na cenę AC ma wpływ suma ubezpieczenia, a więc wartość pojazdu. Ta z kolei zależy od modelu auta. 

Poniższa tabela przedstawia ceny Mercedesa C Klasy z katalogu z 2022 r. 

Model
Cena

Silniki wysokoprężne:

C 200 d

196 000 zł


C 220 d

208 200


C 220 d 4 MATIC

219 200 zł


C 300 d

244 500


C 300 d 4MATIC

255 500 zł


Silniki benzynowe:

C 180

184 700 


C 200

195 100 


C 200 4MATIC

206 100


C 300

231 600

C 300 e

245 400


C 300 e 4MATIC

256 400


C 400 e 4MATIC

275 800


C 300 4MATIC

242 600


Mercedes-AMG C 43 4MATIC

354 500

Jeśli wziąć standardową wysokość składki za AC, czyli np. 3%, polisa autocasco na te modele może kosztować od 5 541 zł do 10 635 zł.

Znaczenie tutaj będzie też mieć wersja wyposażenia samochodu. W zależności od wersji wyposażenia cena danego modelu auta może się różnić o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy, co przełoży się na składkę za AC. 

Autocasco to nie wszystko

Suma ubezpieczenia AC zależy od kilku czynników, ale nie zmienia to faktu, że wartość Twojego auta będzie spadać w czasie. Przyjmuje się, że pojazd w momencie opuszczania salonu jest wart o ok. 11% mniej. Umowa leasingowa trwa najczęściej od 24 miesięcy do 48 miesięcy (można dłużej). W tym czasie Twoje nowiutkie auto straci od 20 nawet do 40% wartości. Aby zabezpieczyć się przed spadkiem wartości pojazdu w czasie, zainwestuje w ubezpieczenie GAP (klikij aby przeczytać nasz artykuł na ten temat) – Guaranteed Asset Protection – które pokryje różnicę w wartości, co uchroni Cię przed dodatkowymi kosztami szkody całkowitej lub kradzieży. 

Pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie OC, AC, Assistance, NNW i GAP

W Aureus zajmujemy się finansowaniem i ubezpieczeniami od ponad 15 lat. Znamy temat z obu stron i pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie, które zaspokoi potrzeby i Twoje, i leasingu. Dodatkowo załatwimy wszelkie formalności z wnioskiem o zgodę na ubezpieczenie poza pakietem. 

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Leasing samochodu – kto ubezpiecza pojazd?

Ubezpieczenie samochodu w leasingu to jeden z gorętszych tematów podczas podejmowania decyzji o zewnętrznym finansowaniu zakupu auta. Jedni chcą kupić sami i decydować o wyborze ubezpieczyciela. Inni wolą to zostawić firmie leasingowej, żeby nie chodzić z papierami. 

Jak działa ubezpieczenie, jeśli chodzi o leasing samochodu? Kto ubezpiecza pojazd w leasingu? Odpowiadamy.

Czym jest leasing i dlaczego płacisz za ubezpieczenie?

Leasing jest umową cywilnoprawną pomiędzy finansującym (leasingodawcą = właścicielem auta), a korzystającym (leasingobiorcą). Na jej podstawie, leasingobiorca nabywa do użytku przedmiot (w tym przypadku przedmiotem leasingu jest auto). 

W ramach leasingu, w zamian za korzystanie z pojazdu, użytkownik samochodu uiszcza finansującemu ustaloną w umowie, comiesięczną ratę leasingu. Na wysokość raty wpływają m. in. wysokość początkowego wkładu finansowego, a także data zarejestrowania działalności gospodarczej.

Umowa leasingu z reguły wskazuje korzystającego jako osobę zobowiązaną do pokrycia kosztów związanych z ubezpieczeniem. Jest to część kosztów, jakie ponosi korzystający w zamian za korzystanie z pojazdu. Dlaczego tak jest? Dlaczego to korzystający płaci za ubezpieczenie, jeśli nie jest właścicielem auta? Cóż, nie wynika to z przepisów prawa, a raczej z ogólnorynkowej, powszechnej praktyki. Teoretycznie to leasing, jako posiadacz pojazdu mechanicznego, mógłby opłacać ubezpieczenie samochodu, który wynajmujesz. 

Ale tak nie jest. Firma leasingowa tak zadecydowała i tak jest, a Ty podpisując umowę leasingową, albo się na to zgodzisz… albo jej nie podpiszesz. 

Ubezpieczenie samochodu w leasingu – jak to wygląda?

Jak przebiega proces ubezpieczenia samochodu w leasingu? Tutaj sytuacja jest nieco złożona, gdyż umowa leasingowa łączy ze sobą dwie strony – leasingodawcę i leasingobiorcę. Kto zatem odpowiada za ubezpieczenie samochodu w leasingu? Czy firma leasingowa, będąca właścicielem samochodu pośredniczy w procesie związanym z ubezpieczeniem samochodu? Kto w razie szkody otrzymuje odszkodowanie? W przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych osób prywatnych, odpowiedzi na powyższe pytania są znacznie prostsze. Zacznijmy więc od początku.

Leasing samochodu – kto powinien ubezpieczyć pojazd? 

Każdy pojazd mechaniczny ma obowiązek nieprzerwalnie posiadać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Powszechnie wiadomo, że Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny szybko wychwytuje nawet jednodniowe przerwy w OC obowiązkowym pojazdów. Zakup ubezpieczenia na auto leasingowe najczęściej pozostaje po stronie korzystającego, jednak w każdej umowie leasingu jest to ściśle określone. W momencie wystąpienia szkody na pojeździe, będącym w leasingu, odszkodowanie otrzyma właściciel pojazdu, czyli finansujący.

Zanim korzystający zdecyduje się zawrzeć ubezpieczenie auta, otrzymuje on ofertę ubezpieczenia, przedstawioną przez firmę leasingową. Każdy użytkownik pojazdu ma jednak prawo szukać najkorzystniejszej oferty ubezpieczenia również na własną rękę, a praktyka pokazuje, że można w ten sposób zaoszczędzić znaczące kwoty. Jedynym minusem jest konieczność otrzymania pozwolenia na wykup ubezpieczenia obcego za które mogą, ale nie muszą być naliczane są opłaty roczne (zwykle w wysokości 100-300 zł w zależności od banku). Ubezpieczający dostaje wówczas warunki ubezpieczenia, których firmy leasingowe wymagają w kwestii umowy ubezpieczenia – są to m. in.:

  • lista towarzystw ubezpieczeniowych, które dany leasingodawca honoruje
  • nieredukcyjna suma ubezpieczenia
  • zawarcie w ubezpieczeniu samochodu wskazanej przez finansującego wartości pojazdu
  • naprawa pojazdów musi odbywać się wyłącznie w autoryzowanych serwisach danej marki oraz na częściach oryginalnych.

Kto otrzyma odszkodowanie w przypadku szkody?

W razie szkody z czyjejś winy naprawa najczęściej odbywa się w warsztacie, a jej koszt pokrywa OC sprawcy. 

Jakie są różnice pomiędzy ubezpieczeniem z firmy leasingowej a zewnętrznym?

Jeśli chodzi o wybór ubezpieczenia, to główna różnica jest w tym, że kupując polisę od firmy leasingowej, nie masz wpływu na zakres ubezpieczenia. Leasing albo nie zwróci na to uwagi, albo wybierze Ci ubezpieczenie, które jemu pasuje. Pamiętaj, że leasingodawca dodatkowo zarabia na ubezpieczeniu, za które Ty płacisz

Dlatego w Aureus polecamy zawarcie umowy ubezpieczenia we własnym zakresie. Pomożemy Ci wybrać pakiet, który spełni warunki firmy leasingowej, a jednocześnie nie nadszarpnie Twojego portfela. 

Czy umowę ubezpieczenia wliczamy w wysokość raty leasingu samochodu? 

Zazwyczaj nie. W przypadku skorzystania z ubezpieczenia za pośrednictwem firmy leasingowej, istnieje możliwość opłacenia składki w dwóch czy czterech ratach, co niestety oznacza wyższy łączny koszt ubezpieczenia. Możliwość rozłożenia płatność za polisę na raty istnieje również w przypadku zdecydowania się na ubezpieczenie zewnętrzne. Np. w Alior Leasing możemy rozbić polisę na 4,6 lub 12 rat. Za polisę to towarzystwa ubezpieczeniowego Alior płaci jednorazowo, a my jako leasingobiorca płacimy raty do Alior Leasing.

Rozłożenie płatności na raty w przypadku ubezpieczenia zewnętrznego wymaga zgody firmy leasingowej, z którą leasingobiorca ma podpisaną umowę.

 

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie samochodu

w leasingu

Jakie są rodzaje leasingu samochodowego?

Najpopularniejsze rodzaje leasingu to:

  • leasing operacyjny – przedmiot leasingu nie trafia do rejestru środków trwałych, a do kosztów uzyskania przychodu zalicza się raty leasingowe,
  • leasing finansowy – przedmiot leasingu trafia do rejestru środków trwałych, a użytkownik auta może dokonywać odpisów amortyzacyjnych,
  • leasing konsumencki – dla osób, które nie prowadzą działalności gospodarczej.

Czy muszę zawrzeć umowę ubezpieczenia w firmie leasingowej?

Nie. Na podstawie umowy leasingu możesz złożyć wniosek o zawarcie ubezpieczenia poza pakietem i w trakcie trwania umowy leasingu ubezpieczać pojazd we własnym zakresie. Aby zawrzeć takie ubezpieczenie musisz jednak spełnić pewne warunki, np. zawrzeć je w konkretnej firmie oraz znieść wszelkie pomniejszenia wartości odszkodowania (np. franszyzy, amortyzację czy udział własny), ale korzyści finansowe wynikające z zawarcia ubezpieczenia zewnętrznego zwykle rekompensują te niedogodności. 

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Jaki leasing dla nievatowca? Sprawdź, jak skorzystać

Leasing przeznaczony jest również dla nievatowców, czyli przedsiębiorców zwolnionych z podatku VAT. Korzyścią dla nich jest wrzucenie w koszty raty leasingowej np. za nowy samochód osobowy. Nievatowcy z reguły nie wiedzą o oszczędnościach podatkowych wynikających np. z leasingu operacyjnego.

Jakie są rodzaje leasingu?

Dostępnych jest kilka rodzajów leasingu: finansowy, operacyjny, konsumencki, zwrotny i pożyczka leasingowa. W Polsce najbardziej popularny jest leasing finansowy, operacyjny i pożyczka leasingowa.

Przy leasingu finansowym zawierana jest umowa długoterminowa, pomiędzy leasingodawcą, a leasingobiorcą. Umowa ta traktowana jest jako dostawa towarów. Co to znaczy? Przedsiębiorca zobowiązany jest, by (w większości przypadków) z góry dokonać płatności podatku VAT uzależnionego od środków trwałych leasingu. W tym wypadku stawka podatku VAT nie jest stała i może być inna niż 23%.

Leasing operacyjny w polskim prawie uchodzi za usługę. Przy leasingu operacyjnym, zaraz po podpisaniu umowy leasingobiorca nie ponosi opłat związanych z VAT wynikających od łącznej sumy wszystkich rat leasingowych. Dodatkowo przedsiębiorca ma możliwość, by raty leasingowe w całości wliczyć w koszty podatkowe. Dzięki temu, podatek VAT zostanie częściowo lub całkowicie odliczony w comiesięcznych ratach. Podatnicy bez VAT zobowiązani są, by do kosztów uzyskania przychodu wliczać wartość brutto faktury.

Leasing konsumencki skierowany jest do osób fizycznych, bez działalności gospodarczej. Wykorzystywany jest głównie przy zakupie nowych samochodów osobowych.

Kiedy firma leasingowa dokonuje wykupu środka trwałego, użytkowanego do tej pory przez leasingobiorcę mowa jest wtedy o leasingu zwrotnym. Dotychczasowy użytkownik przedmiotu pozostaje nadal jego użytkownikiem. Po jego sprzedaży dochodzi do podpisania umowy leasingowej na zasadach leasingu finansowego lub operacyjnego, co w efekcie powoduje dalsze spłacanie rat leasingowych. Finansowanie tego typu umożliwia odmrożenie środków finansowych. Korzystają z niego przedsiębiorcy, którym grozi utrata płynności finansowej.

Pożyczka leasingowa przypomina kredyt. Pożyczkę leasingową udziela się jedynie przedsiębiorcom, którzy chcą nabyć określony przedmiot na potrzeby działalności gospodarczej.

Leasing a VAT – o czym trzeba wiedzieć?

Leasing finansowy i leasing operacyjny podlegają opodatkowaniu podatkiem VAT. Między jednym, a drugim finansowaniem różnica wynika z umowy.

Leasing finansowy traktowany jest jako dostawa towaru. W związku z tym, w większości przypadków, przedsiębiorca decydujący się na tego typu finansowanie zobowiązany jest zapłacić jednorazowo fakturę VAT od leasingowanego przedmiotu.

Podczas leasingu operacyjnego mamy do czynienia z umową jako świadczenie usług. W praktyce oznacza to, że do comiesięcznych rat zostanie naliczany proporcjonalnie podatek VAT. Przy tego typu finansowaniu należy mieć na uwadze, że podlega on opodatkowaniu 23%.

Najlepszy rodzaj leasingu dla nievatowca

Nievatowcy korzystają głównie z leasingu operacyjnego, który charakteryzuje się niezmiennością stawki VAT (23%). Przedsiębiorcy, którzy nie są płatnikami VAT do kosztów uzyskania przychodu muszą doliczyć podatek. Leasing operacyjny dla nievatowca daje możliwość wykupienia przedmiotu leasingu na koniec umowy leasingowej.

Zakup samochodu używanego, a VAT marża

Zdarza się jednak, że przedsiębiorca zwolniony od podatku dochodowego dokonuje finansowania samochodu używanego, na który wystawia się fakturę VAT marża. W związku z tym, zaleca się, by skorzystać z leasingu finansowego lub z pożyczki leasingowej, gdzie będzie niższy VAT.

Co jeśli w ciągu roku przekroczysz próg VAT?

Jeśli dojdzie do przekroczenia progu VAT bez świadomości przedsiębiorcy, urząd skarbowy po otrzymaniu rocznego zeznania podatkowego poinformuje listownie właściciela firmy, który zobligowany będzie do dopłaty podatkowej.

Korzyści leasingu dla nievatowca.

Leasing dla nievatowca to przede wszystkim oszczędności podatkowe.

Teoretyzując – zdecydowano się na leasing samochodu. Cena samochodu brutto jest do 150 000 złotych. Rata brutto wynosi 2500 zł. Stawka podatku dochodowego to 19%. Mnożąc ratę brutto przez podatek dochodowy wychodzi korzyść podatkowa. W tym przypadku – 475 zł. Do spłaty miesięcznej będzie 2025 zł.

Warto też być świadomym, że nievatowiec podpisując umowę leasingową nie musi dysponować wkładem własnym, a po jej zakończeniu w korzystnej cenie może wykupić leasingowany przedmiot.

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356

Jakie auto można wziąć w leasing?

Leasing samochodu osobowego jest obecnie najpopularniejszą formą zewnętrznego finansowania zakupu auta. Nawet po rewelacjach Nowego Ładu i podwyżkach stóp procentowych.

Ale jaki samochód można wziąć w leasing? Czy są ograniczenia? O tym poniżej.  

Jakie nowe auto mogę wziąć w leasing?

Zarówno w leasingu finansowym jak i operacyjnym możesz ubiegać się o finansowanie dowolnego auta, które spełnia warunki danej firmy. Z reguły firmy leasingowe przyjmują nowe pojazdy do finansowania bez większych problemów. 

Problem możesz mieć w sytuacji, kiedy Twoja firma działa od niedawna. Firma leasingowa może nie być skłonna Ci zaufać. Nie masz też historii kredytowej. 

Pomożemy Ci załatwić formalności z tym związane

Co jeśli wezmę w leasing drogi samochód?

W leasing możesz wziąć samochód o dowolnej wartości, jeśli tylko Twoja zdolność kredytowa Ci na to pozwala. 

Musisz jednak mieć na uwadze, że samochody osobowe są objęte limitem 150 000 zł wartości (225 000 dla samochodów elektrycznych), więc korzyści podatkowe z leasingu bardzo drogiego auta będą ograniczone. Regulacja miała na celu zredukowanie popytu na luksusowe samochody w celu generowania kosztów uzyskania przychodów. 

Są wprawdzie sytuacje, kiedy warto wziąć w leasing auto o wartości powyżej 150 000 zł. Limitowi podlega bowiem część kapitałowa raty leasingowej. Część odsetkową odliczasz w całości. Nadal również leasing wychodzi kosztowo lepiej niż np. kredyt. Łatwiej też udźwignąć koszty leasingu operacyjnego, niż zakupu auta za gotówkę. 

W przypadku leasingu finansowego dokonujesz odpisów amortyzacyjnych i do nich również odnosi się limit 150 000 zł. Nie dotyczy ich jednak limit 75% w przypadku leasingu samochodu na użytek mieszany. 

Leasing auta używanego – jaki maksymalny wiek pojazdu?

Każda firma leasingowa ma odrębne wytyczne dotyczące charakterystyki pojazdu używanego, który można wziąć w leasing. Jeśli chodzi o leasing samochodów używanych. Czasem jest to sam wiek pojazdu, a czasem jest to wiek, jaki pojazd osiągnie na koniec umowy. 

  • Idea Getin Leasing – dopuszczalny wiek pojazdu leasingowanego 8 lat,
  • PKO Leasing – maksymalny wiek pojazdu w momencie podpisywania umowy to 8 lat, a na koniec umowy – 10 lat (8-letnie auto możesz wziąć w leasing na maksymalnie dwa lata),
  • Alior Leasing – w tej firmie leasingowej maksymalny wiek pojazdu w dniu zakończenia umowy to 12 lat,
  • SGB Leasing – firma finansuje leasing na auta maksymalnie 8-letnie w momencie zakończenia umowy leasingu.
  • EFL – pojazd musi być nie starszy niż 10 lat w dniu zakończenia umowy leasingowej, 

Leasing aut używanych jest tańszy w kontekście całej wartości umowy, ale kosztowo w przeliczeniu na wartość pojazdu może wychodzić mniej korzystnie. 

Niezależnie od pojazdu, w leasingu musisz mieć ubezpieczenie

Nieważne, czy to jest leasing auta używanego czy nowego, leasing operacyjny czy leasing konsumencki – pojazd musi mieć odpowiednie ubezpieczenie. I to od firmy leasingowej zależy, jakie ubezpieczenie wolno Ci kupić.

Masz dwie możliwości:

  • wziąć ubezpieczenie z leasingu (w pakiecie),
  • kupić je we własnym zakresie. 

Wybór rozwiązania powinien zależeć od Twojej sytuacji finansowej i czasowej. Jeśli zależy Ci na minimum formalności i wygodzie, zostaw ubezpieczenie w rękach finansującego. Wiedz jednak, że najprawdopodobniej przepłacisz za ubezpieczenie. Z doświadczenia wiemy, że w 8 na 10 przypadków korzystniej wychodzi ubezpieczenie indywidualne. 

Leasing będzie od Ciebie wymagał spełnienia określonych warunków:

  • pełnego pakietu OC, AC/KR, NNW, 
  • stałej sumy ubezpieczenia, 
  • zniesionych udziałów własnych w szkodzie,
  • zniesionej amortyzacji, 
  • zniesionych franszyz, 
  • umieszczenia finansującego jako ubezpieczonego. 

Pomożemy Ci wybrać takie ubezpieczenie, które leasing zaakceptuje bez mrugnięcia okiem, a wyjdzie Ci taniej niż u nich. 

 

Aureus  Sp. z o.o.

NIP 631 264 4058

REGON 242 799 493

Biuro Gliwice

ul. Pionierów 8,

44-117 Gliwice

Biuro Tarnobrzeg

Al. Warszawska 227/B

lok BA 01,

Tarnobrzeski Park Przemysłowo-Technologiczny

39-400 Tarnobrzeg

Biuro Andrychów

ul. Fabryczna 3b,

34-120 Andrychów

Oddział Północ

Kartuzy

ul. Kościuszki 27

83-300 Kartuzy

tel. +48 690 016 356