Leasing na samochód osobowy też można wziąć ze stałą stopą procentową. Ale czy warto?

baner-blog-stopy-procentowe
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Leasing na samochód osobowy też można wziąć ze stałą stopą procentową. Ale czy warto?

Oprocentowanie leasingu samochodowego jest jedną z najważniejszych kwestii, decydujących o tym, ile ostatecznie będzie kosztował nas dany pojazd. Dlatego też podczas przeglądania ofert warto dokładnie przyjrzeć się tej wartości. Wiąże się ona z koniecznością udzielenia odpowiedzi na pytanie: jakie oprocentowanie leasingu wybrać? Dostępne są dwa rozwiązania – leasing ze stałym oprocentowaniem lub z oprocentowaniem zmiennym. W związku z dynamicznie zmieniającą się ostatnio sytuacją na rynku coraz częściej pada pytanie o ten pierwszy wariant. Wyjaśniamy, czy warto zdecydować się na stałe oprocentowanie leasingu.

Leasing oprocentowanie – czym różni się stałe od zmiennego?

Stałe i zmienne oprocentowanie to pojęcia znane wśród szerszego grona konsumentów przede wszystkim z rynku kredytów hipotecznych. Nie wszyscy wiedzą, że praktycznie takie same zasady dotyczą leasingu. Oprocentowanie stałe zapewnia niezmienność raty przez cały okres trwania umowy, ale sama rata zwykle jest nieco wyższa, niż w przypadku tej drugiej opcji.

Natomiast zmienne oprocentowanie leasingu zależne jest od aktualnych wskaźników WIBOR 1M (miesięczny cykl rozpatrywania stawki) lub 3M (kwartalny cykl rozpatrywania stawki), na który wpływ ma przede wszystkim poziom referencyjnych stóp procentowych. Gdy stopy są obniżane, rata leasingu zazwyczaj automatycznie maleje, ale gdy rosną – koszt comiesięcznych opłat również wzrasta.

Warto podkreślić, że domyślnym rozwiązaniem, przyjmowanym przez finansujących, jest zmienne oprocentowanie leasingu samochodowego. Jeszcze do niedawna wiele firm nie posiadało w swojej ofercie wariantu ze stałą ratą lub był on bardzo nieopłacalny w odniesieniu do opcji zmiennej. Jednak ze względu na aktualne warunki na rynku, a przede wszystkim wzrost stóp procentowych, coraz więcej podmiotów finansujących proponuje swoim klientom leasing ze stałym oprocentowaniem.

Jakie oprocentowanie leasingu warto wybrać?

Udzielenie uniwersalnej, jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie nie jest możliwe. Wszystko zależy od oferty firm leasingowych, aktualnego poziomu stóp procentowych oraz perspektyw rynkowych. Oszacowanie tego, jak mogą w przyszłości kształtować się stopy procentowe i związane z nimi wskaźniki WIBOR będzie kluczowe w podjęciu decyzji o tym, które oprocentowanie leasingu samochodowego pozwoli zminimalizować koszty całej operacji.

Eksperci finansowi, pytani o to, jakie oprocentowanie leasingu warto wybrać, zazwyczaj podpowiadają, aby w sytuacji, w której stopy procentowe utrzymują się na wysokich poziomach, a sytuacja ekonomiczna sygnalizuje, że mogą one być wkrótce obniżane, decydować się na zmienne oprocentowanie leasingu. Gdy stopy po kilku tygodniach lub miesiącach spadną – rata się obniży, a leasingobiorca oszczędzi pieniądze.

Jeśli jednak stopy procentowe przed dłuższy czas utrzymują się na niskich poziomach i nic nie wskazuje na to, by taka sytuacja miała ulec zmianie, warto postawić na oferty leasingowe ze stałym oprocentowaniem. Trzeba jednak zwrócić uwagę na różnice w kosztach pomiędzy stałym a zmiennym oprocentowaniem leasingu – może okazać się ona zbyt duża, wtedy „zamrożona” rata będzie nieopłacalna.

Leasing ze stałym oprocentowaniem – kiedy warto zastanowić się nad takim rozwiązaniem?

To, z jakim oprocentowaniem leasingu podpiszemy umowę, często zależy nie tylko od przewidywań na najbliższą przyszłość, ale także indywidualnych preferencji korzystającego. Można wymienić kilka sytuacji, w których stała rata będzie po prostu wygodniejsza dla leasingobiorcy. Na takie rozwiązanie najczęściej stawiają osoby, kierujące się przede wszystkim ograniczeniem wszelkiego ryzyka – nie chcą lub nie mają czasu na analizowanie sytuacji ekonomicznej czy śledzenia decyzji Rady Polityki Pieniężnej. Potrzebują psychicznego komfortu, który gwarantuje im właśnie niezmienny leasing Oprocentowanie jest w nim na stałym poziomie, więc nie muszą martwić się nawet gwałtownie wzrastającymi stopami procentowymi. Łatwiej mogą wtedy także planować swój budżet.

Wybór stałych rat będzie również dobrym rozwiązaniem dla osób, które podpisują umowę na długi okres i przewidują, że w tym czasie wskaźniki WIBOR mogą wzrosnąć. Wreszcie – niezmienne oprocentowanie leasingu może być optymalnym wyborem, kiedy różnica między kosztami w obu wariantach nie jest duża lub kwota miesięcznej raty jest wysoka (wtedy nawet delikatne zmiany w przypadku stóp procentowych mogą być bardzo odczuwalne).

Leasing oprocentowanie zmienne – w jakich sytuacjach jest najkorzystniejsze?

Najważniejszymi zaletami zmiennego oprocentowania leasingu samochodowego są: tańsza oferta, niż w przypadku stałych rat oraz możliwość zmniejszenia się raty, gdy stopy procentowe zostaną obniżone. Taki wariant będzie więc bardzo korzystny, gdy przewidujemy, że WIBOR w dłuższym terminie zostanie utrzymany na niezmienionym poziomie lub wręcz spadnie. Na zmienne oprocentowanie decydują się najczęściej osoby, które akceptują ryzyko ewentualnych wzrostów, zawierają umowy na krótki termin lub po prostu w ofercie danej firmy finansowanie o zmiennej stopie ma bardzo atrakcyjne warunki.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Dopłaty dla przedsiębiorców do aut elektrycznych w leasingu. Jakie obowiązują warunki i jak otrzymać dopłatę?

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Dopłaty dla przedsiębiorców do aut elektrycznych w leasingu. Jakie obowiązują warunki i jak otrzymać dopłatę?

Rynek samochodów elektrycznych w Europie Zachodniej rozwija się bardzo dynamicznie. W Polsce wzrost liczby aut tego rodzaju nie jest tak duży, ale eksperci przewidują, że dzięki programom dopłat może się to zmienić. Po wielu miesiącach oczekiwania ruszył bowiem rządowy program „Mój elektryk”. Sprawdź, jakie obowiązują w nim warunki i jak można otrzymać dopłaty do elektryków.

Dopłaty do aut elektrycznych – kto i do kiedy może skorzystać z programu?

Program „Mój elektryk” wystartował w listopadzie 2021 roku jako trzeci i ostatni komponent projektu wspierającego rozwój elektromobilności w Polsce, po wcześniejszym zapewnieniu dotacji dla nabywców indywidualnych oraz włączeniu do programu firm leasingowych i banków. W jego ramach przedsiębiorcy i instytucje publiczne mogą otrzymać państwowe dopłaty do aut elektrycznych. Celem uruchomienia programu jest obniżenie wykorzystania paliw emisyjnych w transporcie, a tym samym zmniejszenie bądź uniknięcie zanieczyszczeń powietrza. Upowszechnienie aut EV poprawi jakość powietrza w kraju. Szacuje się, że komunikacja, w tym szczególnie transport drogowy, odpowiada za 15% emisji toksycznych związków chemicznych i gazów cieplarnianych w Polsce.

Program jest organizowany przez Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Przedsiębiorstwa mogą ubiegać się o bezzwrotne dotacje do aut elektrycznych i napędzanych wodorem do 30 września 2025 roku, o ile wcześniej budżet programu nie ulegnie wyczerpaniu. NFOŚiGW przeznaczył na dopłaty do aut elektrycznych dla przedsiębiorców, instytucji publicznych, samorządów i innych podmiotów aż 600 milionów złotych. Suma ta dotyczy nie tylko leasingu, ale też wynajmu bądź zakupu pojazdu. Jak zapewniają twórcy programu, w przypadku dużego zainteresowania dopłatami istnieje możliwość zasilenia budżetu dodatkowymi środkami.

Dopłaty do leasingu przysługują: firmom, stowarzyszeniom, instytutom badawczym, jednostkom sektora finansów publicznych, spółdzielniom, fundacjom, rolnikom indywidualnym, a także kościołom i innym związkom wyznaniowym.

Jak działa program dopłat do elektryków?

Dopłatami do leasingu samochodów elektrycznych objęte są pojazdy zeroemisyjne kategorii M1, czyli auta osobowe służące do przewozu maksymalnie 8 osób, a także pojazdy kategorii N1, tj. auta dostawcze o masie do 3,5 tony.

Dopłaty do elektryków „Mój elektryk” to program wymagający minimum formalności. Przedsiębiorca zainteresowany dofinansowaniem składa wniosek w odpowiedniej firmie leasingowej. Jedyną instytucją finansową upoważnioną do realizacji programu jest Bank Ochrony Środowiska, który podpisuje umowy z firmami leasingowymi w ramach programu „Mój elektryk”. Obecnie instytucja podpisała umowy z kilkoma firmami, takimi jak m.in. Volkswagen Financial Services, LeasePlan czy Arval – Aureus współpracuje W szczególności z Arval i LeasePlan. Wniosek o dopłaty do leasingu samochodów elektrycznych należy złożyć w wybranej firmie leasingowej, która podpisała umowę z BOŚ. W Aureus taki wniosek przygotowujemy i składamy za naszych klientów.

Ile wynosi dopłata do leasingu?

Dopłata do leasingu wynosi tyle samo, co w przypadku indywidualnych zakupów. Zamiast jednak progu dotyczącego liczby dzieci w gospodarstwie domowym, ustawodawca wprowadził próg związany z deklarowanym przebiegiem rocznym pojazdu. W przypadku samochodu osobowego z rocznym przebiegiem wynoszącym do 15 000 kilometrów dopłata do leasingu to 18 750 złotych. W przypadku przebiegu powyżej 15 000 km dopłaty do aut elektrycznych wynoszą natomiast 27 000 zł. Maksymalna wartość samochodu, na który można uzyskać dofinansowanie, wynosi 225 000 zł netto lub 225 brutto w przypadku firm nie mających możliwości odliczenia VAT, a więc w przypadku firm odliczających 100% VAT jest to 276 750 brutto lub 250 875 brutto w przypadku firm rozliczających połowę VAT-u.

Wspomniany próg dotyczy także pojazdów dostawczych. I tak w przypadku aut do 3,5 tony o przebiegu rocznym wynoszącym maksymalnie 20 000 kilometrów można zyskać dopłaty do elektryków w wysokości maksymalnej 20% kosztów kwalifikowanych, ale nie więcej niż 50 000 złotych. W przypadku pokonania ponad 20 000 km w ciągu roku można zyskać dopłaty do leasingu samochodów elektrycznych w sumie maksymalnie 70 000 zł, czyli do 30% kosztów kwalifikowanych.

Dopłaty do elektryków w leasingu są przeznaczone w całości na spłatę kapitału. Dofinansowanie pozwala zatem obniżyć miesięczną ratę za pojazd EV w średniej wysokości od 300 do nawet 800 złotych.

Dopłaty do leasingu samochodów elektrycznych dla firm – czy program odniesie sukces?

Zdaniem specjalistów program „Mój elektryk” może znacząco poprawić sytuację na rynku pojazdów EV w Polsce. Aktualnie ponad 70% nowych samochodów kupowanych w naszym kraju to auta nabywane w leasingu albo na wynajem długoterminowy. Popularność tej formy finansowania wynika z różnych przyczyn, w tym zwłaszcza wysokich cen nowych aut – średni koszt samochodu kompaktowego przekroczył już dawno 120 000 zł, a ceny elektryków są jeszcze wyższe. Jak wynika ze statystyk, udział zakupów firmowych w segmencie pojazdów elektrycznych wynosi obecnie ok. 90%. NFOŚiGW szacuje, że przedsiębiorcy wynajmują bądź leasingują średnio cztery na pięć nowych aut w kraju. Biorąc pod uwagę te wskaźniki i szacunki, przyjmuje się, że dzięki dopłatom do aut elektrycznych dla przedsiębiorców liczba takich pojazdów na polskich drogach może się znacząco zwiększyć.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

„Polski Ład” a leasing samochodów od 1 stycznia 2022 roku.

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

„Polski Ład” a leasing samochodów od 1 stycznia 2022 roku.

Leasing operacyjny jest jedną z najczęstszych i najchętniej wybieranych przez Klientów form finansowania zakupu samochodów; popularną zwłaszcza wśród przedsiębiorców. Nic dziwnego, że rewolucja podatkowa, którą przyniósł nam „Polski Ład”, spowodowała wiele pytań i wątpliwości – czy leasing operacyjny samochodów nadal będzie tak korzystny? W tym artykule odpowiemy na najczęściej pojawiające się pytania, które słyszymy od naszych Klientów.

Leasing samochodów do 31.12.2021 roku

Nowy samochód osobowy możemy zamortyzować w ciągu 5 lat. Jeśli jednak pojazd weźmiemy w leasing, na np. 24 miesiące, wówczas jego zakup będziemy mogli zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu już po 2 latach. Jest to znacznie korzystniejsza opcja, która sprawia, że wiele firm właśnie poprzez leasing operacyjny finansuje zakup samochodów służbowych dla swoich pracowników. Do czasu wejścia w życie przepisów „Polskiego Ładu” spółki cywilne i jednoosobowe działalności gospodarcze mogły optymalizować zakup samochodu w leasingu operacyjnym: w momencie spłaty ostatniej raty leasingowej samochód wprowadzany był do ewidencji środków trwałych, a więc stawaliśmy się jego rzeczywistym właścicielem. Jednoosobowe działalności gospodarcze i spółki cywilne mogły wykupić samochód, ale nie musiały wprowadzić go do ewidencji środków trwałych. Pozwalało to na późniejszą – po 6 miesiącach – sprzedaż samochodu. Była to korzystna transakcja, ponieważ nie była ona obciążona żadnymi podatkami – z wyjątkiem podatku od czynności cywilnoprawnych.

Leasing samochodów od 01.01.2022 roku

Od wejścia w życie przepisów „Polskiego Ładu” taka sprzedaż z majątku prywatnego, jeżeli samochód (lub inny przedmiot) był wcześniej leasingowany w ramach działalności gospodarczej, nie będzie już mogła być tak rozliczana. Nawet jeśli wcześniej leasingowany samochód został przez nas wykupiony, nawet jeśli nie wprowadzimy go do ewidencji środków trwałych, sprzedaż takiego pojazdu będzie traktowana jakby pochodziła z działalności gospodarczej. To oznacza konieczność zapłacenia przez nas podatków, np. VAT (jeśli jesteśmy VATowcem), podatku dochodowego. Należy przy tym pamiętać, ze standardowo wartość wykupu nie jest wysoka, w konsekwencji tak naprawdę zapłacimy podatek od ceny sprzedaży. Takie kwalifikowanie pojazdu jako należącego do działalności gospodarczej będzie obowiązywało przez 6 lat. Przepis ten dotyczy środków trwałych nabytych po 31.12.2021 roku.

Przychód ze sprzedaży pojazdu zakupionego na firmę na drodze umowy leasingowej, po wykupieniu go przez właściciela firmy jako majątek osobisty, będzie uznawany za przychód z działalności gospodarczej firmy, jeżeli między pierwszym dniem miesiąca następującego po miesiącu w którym samochód zostanie wycofany z działalności i dniem jego sprzedaży nie upłynie 6 lat. Wniosek – aby sprzedający nie musiał płacić podatku od dochodu ze sprzedaży w ramach działalności powinien poczekać 6 lat od wycofania samochodu z firmy.

Podatku nie będzie trzeba uiszczać w sytuacji gdy po wykupie samochód będzie użytkowany przez minimum 6 lat lub oddany w tym czasie bliskiej osobie (rodzicom, małżonkom, dzieciom lub wnukom) w przedmiocie darowizny.

Prognozujemy, że od bieżącego roku wzrośnie popularność umów leasingowych z minimalną opłatą wstępną, niskimi ratami oraz wysokim wykupem zbliżonym do wartości rynkowej pojazdu. Leasing nadal pozostaje bardzo korzystnym sposobem zakupu samochodu: nie obniża zdolności kredytowej przedsiębiorcy, nie wymaga dużego kapitału, łatwo jest go uzyskać i nadal pozostaje relatywnie tani.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

WPŁYW PANDEMII NA BRANŻĘ MOTORYZACYJNĄ

aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

WPŁYW PANDEMII NA BRANŻĘ MOTORYZACYJNĄ

W 2020 roku, po wybuchu pandemii, kiedy poszczególne segmenty gospodarki zostały zamknięte, większość osób spodziewała się, że rynek sprzedaży samochodów również się zatrzyma, popyt i ceny dramatycznie spadną, a place dealerów pełne będą aut czekających miesiącami na kupca. Tymczasem, po chwilowym zastoju, sytuacja wygląda diametralnie inaczej.

Dlaczego musimy tak długo czekać na nowy samochód?

Podzespoły do samochodów produkowane są na całym świecie. W sytuacji, w której – szczególnie na obszarze Azji – wielkie fabryki wytwarzające części samochodowe zostały zamknięte, a surowce, które są niezbędne do ich wytworzenia przestały być wydobywane, stanęła także produkcja nowych aut. Ten problem dotyczył przede wszystkim elektroniki, w którą współczesne pojazdy są bogato wyposażane. Wygranymi okazali się ci producenci, którzy zgromadzili spore zapasy potrzebnych do produkcji samochodów podzespołów. Jednak większość producentów ma z tym olbrzymi problem, dlatego wszystkie samochody wyprzedają się na pniu.

„Oczywiście również przed pandemią normą było kilkumiesięczne oczekiwanie na auto z wybraną przez siebie konfiguracją. Jednak obecnie często zdarza się, że po upływie kilku tygodni odbieramy telefon od dealera, który informuje nas, że albo będziemy musieli zrezygnować z wybranego przez nas elementu wyposażenia, ponieważ nie są go w stanie zamontować ze względu na brak części, albo będziemy musieli liczyć się z tym, że czas oczekiwania na wymarzony samochód wydłuży się o kolejnych kilka miesięcy” – zwraca uwagę Robert Minda, specjalista ds. kredytu i leasingu w firmie Aureus.

Wstrzymywane są całe linie produkcyjne, a co za tym idzie – popyt przewyższa podaż. Taką sytuację reguluje się mniejszym rabatem udzielanym od ceny katalogowej. Jednak w obecnej sytuacji nawet takie zabiegi nie wystarczają, a liczba chętnych na zakup 4 kółek nadal przewyższa możliwości dealerów i producentów nowych samochodów.

Co za tym idzie – jeśli nie ma wystarczającej liczby aut prosto z fabryki, część klientów chcących kupić nowy samochód, zainteresowała się pojazdami używanymi. Ogromy popyt obserwujemy również w tym segmencie rynku. Niestety także tutaj pojawiają się problemy: bardzo wysoka podaż idzie w parze z rosnącym kursem Euro, co doprowadza do sytuacji, w której używany samochód stojący na placu dealera – już z doliczoną marżą, jest dużo tańszy, niż dokładnie taki sam pojazd sprowadzony dzisiaj – bez marży i bez doliczenia kosztów jego sprowadzenia z zagranicy.

Z perspektywy dealera, którego problemem jest pozyskanie samochodu, a nie klienta, jest to sytuacja idealna. Są marki, które wycofały nawet możliwość oferowania swoich pojazdów podmiotom zewnętrznym. Ponadto, na finansowanie pozafabryczne niektórych modeli, zgodę musi wydać centrala. „Marki zauważyły, że takie rozwiązanie przynosi im duże korzyści: nie mają w magazynach zalegającej nadprodukcji samochodów – co oczywiście uderzyło w Klienta, ponieważ skończyły się wyprzedaże, nie ma rabatów, a bieżąca sprzedaż odbywa się na warunkach dyktowanych przez dealerów” – podsumowuje Tomasz Rzemieniec, ekspert ds. finansowania w firmie Aureus.

Co zrobić, aby jak najszybciej kupić swój wymarzony samochód?

„Raz podniesioną cenę niechętnie się obniża. Dlatego tak wiele osób chętnie korzysta teraz z doradców, którzy – dzięki wieloletniej współpracy – mają wypracowane dobre relacje z dealerami i dostawcami, dzięki czemu dużo szybciej i łatwiej Klient, dzięki ich pośrednictwu, może kupić samochód na lepszych warunkach niż wtedy, gdyby z usług doradcy nie skorzystał” – mówi Robert Minda. Doświadczony doradca pomoże też w sytuacji, którą od czasu wybuchu pandemii często obserwujemy podczas zawierania transakcji: „Pojawiają się problemy z finansowaniem samochodów, ponieważ wyceny w Euro-Tax, który jest głównym punktem odniesienia w procedurach uproszczonych w leasingu i kredycie, zaczęły się nie spinać. Tu ponownie pojawia się kluczowa rola doświadczonego opiekuna leasingowego, który pracuje od lat w branży i wie, jak w takiej sytuacji działać. Może on np. zasugerować klientowi, żeby zapłacił 400 zł za wycenę rzeczoznawcy, który weźmie pod uwagę także czynniki rynkowe, których automat nam nie zweryfikuje” – radzi Rzemieniec. Skoro jest tak źle, to dlaczego jest tak dobrze? W mediach wiele czasu poświęca się na omawianie bardzo złej sytuacji w branży gastronomicznej, turystycznej czy eventowej. Analizując tylko te, bardzo dotknięte przez recesję gałęzie gospodarki, możemy mieć złudny obraz, który nie przekłada się na branżę motoryzacyjną. Dlaczego? Ponieważ w restauracjach czy hotelach pracują zazwyczaj studenci i ludzie młodzi, którzy nie są głównymi nabywcami samochodów. „Polacy odczuli w swoich portfelach rosnącą inflację. Wiedzą, że ich pieniądze tracą na wartości i za rok będą miały mniejszą wartość niż dzisiaj. Dlatego nie trzymają już swoich oszczędności tak chętnie na koncie, tylko kupują dobra materialne” – dodaje Robert Minda. Nie bez znaczenie jest też fakt, że dla ludzi zamkniętych w domach, którzy nie mogli jechać na zorganizowane wakacje, ani spotykać się ze znajomymi, samochód stał się synonimem wolności i bezpieczeństwa w tych trudnych czasach.

Samochód nowy czy używany?

Odpowiedź często zależy od budżetu, jakim dysponujemy. Klient korporacyjny, przedsiębiorca często musi przy swoim wyborze uwzględnić aspekty podatkowe. Wtedy można polecić mu młody samochód używany, bezpośrednio z sieci dealerskiej – takie również znajdują się w ofercie Aureus, bądź samochód używany oferowany przez nieautoryzowanego dostawcę w komisie. Jeżeli ktoś ma czas i nie jest bardzo przywiązany do konkretnej marki, modelu i tego, co konkretnie chciałby mieć w swoim samochodzie, to warto wybrać samochód nowy, zbliżony do swojej wymarzonej specyfikacji. W takim przypadku kupujemy sobie spokój w postaci gwarancji producenta. „Nawet jeśli nie uzyskamy większego rabatu, doświadczony doradca może negocjować z dealerem: np. aby dołożył dłuższą gwarancję lub inne dodatkowe usługi, których klient „z ulicy” by nie uzyskał” – zdradza Robert Minda. Jeśli kupujemy używane samochody, zwracajmy uwagę na to, żeby kupować je u zaufanych dostawców przy współpracy z doradcą, który zna dostawcę od wielu lat, wie jakim asortymentem dysponuje i może wynegocjować lepsze warunki.

A może kamper?

Infrastruktura hotelowa była przez długi czas całkowicie zamknięta, teraz musi działać w rygorystycznym reżimie sanitarnym. W związku z tym ogromną popularnością zaczęły cieszyć się kampery i przyczepy campingowe – co z kolei wiąże się ze zwiększonym popytem na samochody typu suv, które miały wielu zwolenników jeszcze przed pandemią. „Znam kilku dealerów, którzy do tej pory handlowali wyłącznie samochodami osobowymi, ale w związku ze zmianą sytuacji wywołanej pandemią, coraz więcej miejsca na ich placach zajmują kampery i przyczepy campingowe” – mówi Minda. Tutaj także możemy zaobserwować duże różnice w cenach tego samego modelu i rocznika pojazdu: wszystko zależy od tego, kiedy został on sprowadzony z zagranicy. Można kupić dwie identyczne przyczepy kampingowe w dwóch różnych cenach, które wynikają m.in. z tego, że jedna z nich została sprowadzona pół roku temu, a druga niedawno.

Co z samochodami elektrycznymi?

Również na ten rodzaj samochodów rośnie popyt, co związane jest m.in. z licznymi ulgami i przywilejami dla ich posiadaczy. Niestety, ze względu na jeszcze większą, niż w klasycznych autach, ilość elektroniki, której produkcja została czasowo wstrzymana lub ograniczona, obserwujemy problemy z zaspokojeniem potrzeb konsumentów również w tym segmencie rynku.

Co nas czeka po pandemii?

Robert Minda z Aureus nie ma dla nas zbyt dobrych wiadomości: „Prognozujemy, że ceny samochodów wzrosną w 2021 roku nawet o 10%, a sytuacja, w której popyt będzie przewyższał podaż może potrwać nawet 2 lata”.

Dlaczego tak się dzieje? M.in. dlatego, że Unia Europejska chce wymóc na producentach samochodów coraz bardziej rygorystyczne normy dla nowych samochodów spalinowych. Nadrabiając podwyżkami inflacyjnymi, producenci będą chcieli powoli normować ceny aut spalinowych do elektrycznych lub hybryd, które obecnie są znacznie droższe. Dzięki temu będą oni mogli w części zrekompensować wydatki, które ponoszą na doinwestowanie infrastruktury niezbędnej do doładowywania takich samochodów. Swobodny car flow dostępnych od ręki pojazdów będzie zmniejszany, ponieważ obecna sytuacja jest dla producentów i dealerów bardzo komfortowa: mogą zaplanować całą produkcję na rok, półtora do przodu i regularnie wydawać samochody; klient z kolei będzie wiedział, że gdy spłata leasingu (zobacz: leasing samochodu) lub kredytu będzie zbliżała się do końca, zawczasu będzie kontaktował się ze swoim doradcą, który pomoże mu w wyborze i zamówieniu nowego samochodu z wielomiesięcznym wyprzedzeniem.

Rynek zmienił się przez pandemię i te trendy prawdopodobnie już z nami zostaną. To nowa rzeczywistość, w której zarówno użytkownicy samochodów, ich producenci, dealerzy i doradcy muszą nauczyć się żyć. Tomasz Rzemieniec prognozuje: „Skończyły się czasy, w których mogliśmy z dealerem negocjować dodatkowe bonifikaty, obniżki cen itp. W dużej mierze nastąpi robotyka sprzedaży, pojawią się car eksperci pracujący w showroomach. Ostatecznie może się to wszystko skończyć tak, jak w przypadku Tesli – ten samochód możemy kupić wyłącznie za pośrednictwem aplikacji webowej.”

Obaj eksperci z Aureus zwracają uwagę na to, że sytuacja pandemiczna jeszcze bardziej udowodniła, że warto korzystać z pomocy doradców, którzy wszystkie kwestie załatwią kompleksowo i powalczą o pakiet usług dodatkowych. Rada dla Klientów – nie czekać. Jeśli chcemy mieć swój wymarzony samochód, należy zainteresować się jego kupnem już dzisiaj. Docierające do nas informacje od niektórych producentów i importerów potwierdzają, że zamówienia na samochody z rocznika 2021 będą zbierane do końca drugiego kwartału. Od lipca każdy zamówiony samochód zostanie wyprodukowany i dostarczony już w nowym, 2022 roku.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Dlaczego warto zlecić fachowcom znalezienie leasingu lub kredytu?

aureus-głowny-baner-leasing
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Dlaczego warto zlecić fachowcom znalezienie leasingu lub kredytu?

Decydując się na kredyt na auto lub na wzięcie samochodu w leasing jesteśmy zmuszeni stawić czoła wielu formalnościom i w konsekwencji nierzadko narazić się na ryzyko popełnienia kosztownych błędów. Dodatkowo osobie bez odpowiedniego doświadczenia nie będzie łatwo odszukać na rynku dobrze dopasowanej do swoich potrzeb oraz możliwości oferty. W jaki sposób proces ten może ułatwić profesjonalny pośrednik? Serdecznie zapraszamy do lektury.

Leasing lub kredyt na auto przy udziale pośrednika – formalności ograniczone do minimum

Uzyskanie pożyczki czy leasingu na auto z pozoru może wydawać się zadaniem stosunkowo prostym, zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że instytucjom finansowym co do zasady bardzo zależy na tym, abyśmy skorzystali z ich produktu. W praktyce jednak procedura ta niejednokrotnie potrafi zaskoczyć, przysparzając nam licznych, niespodziewanych problemów. Dotyczy to w szczególności osób bez wcześniejszych doświadczeń związanych z zaciąganiem relatywnie wysokich kredytów na zakup samochodu czy też z ubieganiem się o leasing auta. Doskonałym przykładem wspomnianych wcześniej problemów jest ryzyko obniżenia ratingu danej firmy w oczach instytucji bankowych i leasingowych, na skutek samodzielnego i nieprzemyślanego wysyłania zapytań o leasing lub kredyt na auto przez jego właściciela. Wówczas może okazać się, że przez źle przeprowadzone na tej płaszczyźnie działania, ostatecznie przedsiębiorcy w ogóle nie uda się uzyskać finansowania. W przypadku podjęcia współpracy z wysokokwalifikowanym pośrednikiem, biorąc samochód w leasingu lub nabywając go za środki z pożyczki, możemy liczyć na profesjonalne wsparcie bazujące na wieloletnim doświadczeniu i wyspecjalizowaniu w tym konkretnym zakresie. Dzięki temu możliwe jest uniknięcie wszelkich trudnych do późniejszego naprawienia błędów, a także skrajne zredukowanie czasochłonności tego procesu oraz wysiłku, który trzeba w niego włożyć. Jeśli więc chodzi o leasing bądź kredyt na zakup samochodu, fachowy pośrednik przejmie wszelkie formalności. Dodatkowo profesjonalne firmy specjalizujące się w pośrednictwie kredytowym oraz leasingowym współpracują na co dzień wyłącznie z dużymi i cieszącymi się powszechnym zaufaniem podmiotami, zapewniając swoim klientom pełnię bezpieczeństwa podczas całości przedsięwzięcia.

Samochód w leasingu lub na kredyt z pośrednikiem – maksymalnie korzystne warunki

Leasing auta czy też kredyt na zakup samochodu przy udziale fachowego pośrednika to nie tylko minimum formalności, ale również maksimum korzyści w kontekście możliwej do uzyskania oferty. Człowiek ten, wykorzystując swoją znajomość rynku, nie tylko odszuka dla nas tę jedną najbardziej opłacalną propozycję spośród tysięcy dostępnych na rynku, ale również efektywnie przeprowadzi w naszym imieniu negocjacje z instytucją bankową lub oferującą leasing auta. To byłoby niezwykle trudnym zadaniem dla kogoś nieposiadającego odpowiedniej wiedzy i umiejętności w tym zakresie. Licząc zatem na samochód w leasingu (zobacz: leasing samochodu) lub na kredyt na atrakcyjnych warunkach, zdecydowanie warto rozważyć współpracę z profesjonalnym i wyspecjalizowanym w swojej branży pośrednikiem. Praktyka pokazuje bowiem, że koszty takiej usługi zwracają się z nawiązką dzięki możliwości uzyskania maksymalnie lukratywnych warunków udzielanego finansowania, których osoba bez doświadczenia na tej płaszczyźnie zwyczajnie nie byłaby w stanie uzyskać

samodzielnie.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Jak wygląda procedura leasingowa krok po kroku?

aureus-głowny-baner-leasing
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Jak wygląda procedura leasingowa krok po kroku?

Wiele osób zastanawia się, jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać leasing, nie znając jeszcze całej procedury od strony praktycznej. Leasing staje się obecnie bardzo atrakcyjnym sposobem finansowania nowego samochodu, który następnie można wykorzystywać zgodnie z zapisami w umowie. Procedura leasingowa występuje w dwóch wariantach, które różnią się między sobą maksymalną wartością pojazdu. Wyróżniamy tutaj procedurę uproszczoną oraz pełną. Każda z nich odznacza się wymogami przedłożenia różnej ilości dokumentów i zaświadczeń. Dla procedury uproszczonej wystarczą podstawowe dane osobowe oraz kopie dokumentów tożsamości. Jednak należy przy niej posiadać wkład własny, a maksymalna wartość leasingowanego samochodu z reguły nie pozwala na użytkowanie samochodu wysokiej klasy i o bogatym wyposażeniu. Procedura leasingowa pełna stosowana jest natomiast najczęściej dla przedsiębiorstw,

które leasingiem finansują samochody najwyższej klasy. Wyjaśnimy tutaj pokrótce, jak wziąć samochód w leasing (zobacz: leasing samochodu), oraz jakie poszczególne etapy proceduralne należy przejść, aby cieszyć się wymarzonym pojazdem w krótkim czasie.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać leasing?

Podstawowym warunkiem, który wymaga procedura leasingu, staje się posiadanie odpowiedniego majątku pozwalającego na terminowe spłaty rat. Dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, przedłożenie dokumentów tożsamości musi zostać uzupełnione o poświadczenie majątkowe, np. z tytułu umowy o pracę. W procedurze leasingowej dla firm uwzględnione jest natomiast poświadczenie o dochodach z tytułu kontraktów, zleceń itp. Należy także posiadać wiarygodną historię kredytową. Pełna procedura leasingu takich wymogów posiada zdecydowanie więcej, gdyż tutaj kwoty całkowite odznaczają się dużo większym kalibrem. Wiedząc jakie warunki trzeba wypełnić aby otrzymać leasing, można szybko przygotować pełną dokumentację, co znacznie przyśpieszy proces otrzymania decyzji ze strony firmy leasingowej. Leasing to specyficzna forma pożyczki, dlatego każda instytucja będzie dążyła do zabezpieczenia finansowego. Dlatego tak ważne jest tutaj posiadanie stałego dochodu lub firmy przynoszącej zyski w dłuższym okresie. Po udokumentowaniu dochodów możliwe będzie szybkie przejście wszystkich kolejnych etapów procedury leasingu. Wiedząc już, jak kształtują się wymogi leasingu, przejdźmy teraz do odpowiedzi na częste pytania klientów: jak wziąć samochód w leasing oraz jak wziąć samochód w leasing na firmę.

Jak wziąć samochód w leasing?

Wiedza, jak wziąć auto w leasing, nie wymaga studiowania grubych książek. Cała procedura pozostaje intuicyjna, a jej przejście zajmuje w różnych firmach od 2-5 dni w przypadku nowych samochodów osobowych i 5-9 dni dla aut używanych. Rozważanie nad tym, jak otrzymać samochód w leasing, należy rozpocząć od wypełnienia wniosku na stronie instytucji leasingowej. Znajdziemy tam wszelkie niezbędne informacje, a samo przesłanie wniosku nie zajmuje dużo czasu. Następne kroki leżą już w gestii konkretnej instytucji udzielającej leasingu, dlatego klient nie musi się martwić niczym dodatkowym. Wiemy już, jak wziąć auto w leasing na osobę prywatną, więc przejdźmy teraz do wyjaśnienia, jak można otrzymać samochód w leasing na firmę. H2: Jak wziąć samochód w leasing na firmę? Otrzymanie leasingu na samochód na firmę różni się od poprzedniej wersji jedynie rodzajem przedkładanych dokumentów. Konieczne są tutaj poświadczenia wpisów do ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o braku zaległości, opinie od banków itp. Dla firm o ugruntowanej pozycji na rynku otrzymanie leasingu nie stanowi problemu. Przy dobrej płynności finansowej nawet pełna procedura nie zajmuje dużo czasu.

Jak kształtuje się procedura leasingowa?

Wiemy już, jak wziąć auto w leasing oraz jakie warunki należy przy tym spełnić. Powiemy jeszcze na koniec o poszczególnych etapach proceduralnych, które mają miejsce przy obsłudze wniosków. Pierwszym z nich staje się wypełnienie i wysłanie wniosku przez leasingobiorcę. Otwiera to proces weryfikacji danych osobowych oraz wysokości dochodów przez leasingodawcę. Warto tutaj wspomnieć, że firmy leasingowe weryfikują swoich klientów także za pomocą niestandardowych metod, jak na przykład sprawdzanie opinii o firmie w internecie czy telefony do kontrahentów. W następnej kolejności odbywa się weryfikacja dostawcy oraz samochodu osobowego, który ma stanowić przedmiot umowy leasingowej. Później następuje już decyzja o przyznaniu finansowania oraz podpisanie umowy z klientem. Ostatnim punktem staje się zakup samochodu przez leasingodawcę i wydanie go do użytkowania dla

leasingobiorcy.

Leasing jest zatem prostym i skutecznym sposobem na otrzymanie nowego samochodu, zarówno dla osoby prywatnej, jak i firmy. Aby go otrzymać, wystarczy skontaktować się z firmą leasingową, taką jak Aureus, która prowadzi klienta przez cały proces i służy pomocą doradczą. W Aureus całą procedurę przyznawania leasingu można przejść w 1 dzień, co jest niespotykane nigdzie indziej.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Czy warto wziąć leasing u brokera leasingowego?

aureus-głowny-baner-leasing
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Czy warto wziąć leasing u brokera leasingowego?

Firmy, ale także coraz częściej klienci indywidualni, chętnie korzystają z zalet leasingu jako atrakcyjnej formy finansowania. Niestety, może zdarzyć się, że bank lub firma leasingowa negatywnie ocenią naszą zdolność, odmawiając przyznania wsparcia. Szansą na rozwiązanie problemu mogą być brokerzy

leasingowi, których usługi cieszą się coraz większą popularnością.

Kim jest broker leasingowy?

Działalność brokera leasingowego polega na pośredniczeniu między podmiotami z sektora finansowego (także pozabankowego) a klientami indywidualnymi bądź biznesowymi. Celem tego pośrednictwa jest oczywiście znalezienie najkorzystniejszej oferty leasingu operacyjnego lub finansowego, z której będzie mógł skorzystać podmiot poszukujący takiego finansowania. Broker leasingowy może okazać się bardzo cennym wsparciem dla osoby niezorientowanej szczegółowo w zasadach, na jakich firmy oraz banki udzielają leasingu, ponieważ do jego zadań należy m.in.:

– porównywanie poszczególnych ofert finansowych,

– negocjowanie indywidualnych warunków umowy,

– reprezentowanie leasingobiorcy w kontaktach z bankami,

– sporządzanie niezbędnych dokumentów oraz załatwianie formalności.

Kiedy warto skorzystać z usług pośrednika leasingowego?

Jeśli zamierzamy ubiegać się o leasing na samochód (zobacz: leasing samochodu), sprzęt do firmy lub dowolny, inny środek trwały, nie mając pewności, czy nasza zdolność finansowa umożliwi otrzymanie pozytywnej decyzji, warto pierwsze kroki skierować właśnie do pośrednika od leasingu. Wykwalifikowany doradca nie tylko porówna dla nas oferty poszczególnych podmiotów, ale pomoże również w wypracowaniu optymalnej strategii rachunkowej, która znacząco zwiększy szansę na otrzymanie leasingu. Jeśli do tej pory nie korzystaliśmy z takiej formy wsparcia, a rozważamy wzięcie w leasing np. pojazdu, broker leasingowy również może okazać się wymiernym wsparciem. Z jego pomocą łatwiej przygotujemy niezbędne dokumenty, otrzymując cenne wsparcie przy wszystkich formalnościach. Wreszcie, brokerzy leasingowi często bywają szansą dla wszystkich tych, którym bank lub inna instytucja finansowa odmówiły wsparcia właśnie ze względu na brak zdolności. Warto w tym miejscu zaznaczyć, że poszczególni leasingodawcy inaczej analizują kondycję finansową swoich klientów, uwzględniając m.in.:

– dochody firmy,

– jej staż na rynku,

– ewentualne zaległości względem kontrahentów i organów państwa,

– wysokość obrotów i bieżące zobowiązania,

– dotychczasową historię kredytową przedsiębiorstwa.

Każdy z tych czynników może przesądzić o tym, że bank odmówi leasingu lub nie zaproponuje nam wystarczająco atrakcyjnych warunków. Warto wówczas pamiętać, że usługi brokerów leasingowych stanowią szansę na to, by nawet przy niekorzystnej historii lub braku zdolności, otrzymać finansowanie w formie leasingu.

Jak wybrać brokera leasingowego?

Na rynku przybywa pośredników, adresujących swoje usługi zarówno do firm, jak i klientów indywidualnych. Wiedza brokerów leasingowych, ich doświadczenie oraz kontakty w instytucjach finansowych mogą zaważyć na tym, czy klient uzyska atrakcyjne warunki spłaty zobowiązania. Właśnie dlatego, warto zaufać sprawdzonym przedstawicielom, funkcjonującym na rynku od lat i mogącym pochwalić się bogatą gamą sukcesów na trudnym i wymagającym dużej wiedzy rynku finansowym.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Ile trwa załatwianie leasingu?

aureus-głowny-baner-leasing
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

Ile trwa załatwianie leasingu?

Ile trwa załatwianie leasingu?

Leasing samochodu osobowego stanowi narzędzie pośrednie między kredytem a wynajmem. Samochód nie staje się własnością wnioskującego o leasing, lecz może on z niego korzystać na czas określony w umowie, odprowadzając z tego tytułu miesięczne opłaty. Dlatego procedura uzyskania leasingu samochodu osobowego wygląda nieco inaczej niż dla tradycyjnego kredytu samochodowego. Odpowiemy sobie zatem na pytania, jak długo trzeba czekać na załatwienie wszystkich formalności dla leasingu na samochód osobowy oraz jakie dokumenty należy przedłożyć. Zastanowimy się również, czy są jakieś sposoby na przyśpieszenie całej procedury leasingu samochodu osobowego.

Leasing samochodu osobowego– jakie dokumenty są wymagane?

Leasing różni się od kredytu m.in. tym, że wymaga dużo mniejszej liczby dokumentów do przedstawienia. Dla osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, lista niezbędnych dokumentów ogranicza się zwykle do ksera dowodu osobistego i podpisania kilku oświadczeń. W przypadku małżeństwa konieczne będzie także przedstawienie dowodu osobistego współmałżonka. Mowa tutaj o tzw. procedurze uproszczonej, która upoważnia do wzięcia w leasing

samochodu osobowego, pod warunkiem posiadania minimum 10% początkowej wpłaty własnej. W ramach procedury uproszczonej na leasing samochodu osobowego, można wziąć pojazd o wartości maksymalnej określanej indywidualnie w poszczególnych firmach leasingowych. Procedura uproszczona

leasingu samochodów osobowych obowiązuje również dla przedsiębiorców. W tym przypadku, poza dowodem osobistym, właściciel firmy będzie musiał dodatkowo przedłożyć wpis do ewidencji gospodarczej, zaświadczenie posiadania numeru NIP i REGON, oraz umowę spółki w przypadku firm działających w takiej formie. W obu przypadkach dokumenty dla leasingu samochodu osobowego nie powinny stanowić problemu w ich zebraniu ani wpływać na wydłużenie procedury. H2: Jak długo trwa uproszczona procedura na leasing samochodowy? Odebranie samochodu na leasing zazwyczaj następuje w przeciągu 3-5 dni od złożenia wniosku. Te widełki czasowe obowiązują dla nowych samochodów osobowych. W przypadku większych pojazdów oraz samochodów osobowych używanych, formalności zajmują dodatkowe kilka dni. Pierwszym etapem uruchamiającym cały proces na leasing samochodu osobowego staje się złożenie wniosku. Instytucje leasingowe udostępniają wnioski online, które należy przesłać, podając podstawowe dane osobowe oraz dane odnośnie do formy zatrudnienia, zarobkach/majątku oraz innych zaciągniętych już zobowiązaniach kredytowych. I to w zasadzie wszystko. Decyzję firmy leasingowej otrzymujemy najczęściej w ciągu 2 dni, po czym można już przystąpić do podpisywania umowy i odbioru samochodu na leasing. Należy jednak pamiętać o wymaganej wpłacie własnej na początek, która oscyluje najczęściej w granicach 10% wartości pojazdu. Leasing samochodów osobowych w procedurze uproszczonej (zwanej inaczej lombardową) nie jest możliwy dla pojazdów typu premium czy ściśle wyspecjalizowanych. Podstawowym ograniczeniem staje się tutaj limit kwotowy narzucany przez leasingodawcę.

Jak długo trwa pełna procedura na leasing samochodowy?

Procedura pełna umożliwia leasing samochodów osobowych klasy premium, jednak wymaga potwierdzenia zdolności kredytowej. Leasing na samochód osobowy wymaga tutaj przedłożenia dużo większej liczby dokumentów. Oprócz standardowych, które są wymagane w procedurze uproszczonej, konieczne jest oświadczenie o przychodzie za poprzedni miesiąc rachunkowy, zaświadczenie o niezaleganiu z opłatami w ZUS i Urzędzie Skarbowym, a nawet pisemne opinie banków odnośnie do regulowanych zobowiązaniach, jeśli takie istnieją. Lista niezbędnych dokumentów może być dodatkowo poszerzona w zależności od rodzaju działalności przedsiębiorstwa. Leasing na samochód osobowy w wersji pełnej opiewa na bardzo duże kwoty. Dlatego firmy leasingowe muszą się dobrze zabezpieczyć przed niewypłacalnością leasingobiorcy. W związku z tym, aby otrzymać samochód na leasing w pełnej procedurze, należy uzbroić się w cierpliwość, gdyż finalizacja transakcji często zajmuje ponad 2 tygodnie.

Jak można przyśpieszyć procedurę na leasing samochodów osobowych?

Leasing na samochód osobowy wymaga niezbędnego czasu na dopełnienie wszystkich formalności, wobec czego nie znajdziemy tutaj jednej cudownej metody

pozwalającej otrzymać pojazd w kilka minut. Są jednak firmy leasingowe, które gwarantują otrzymanie świadczenia w czasie dużo krótszym od innych. Krótki czas realizacji umowy nie wynika ze sztuczek prawnych i proceduralnych uników, ale rzetelności i efektywnego systemu rozpatrywania wniosków. W Aureus wszelkie formalności można załatwić w jeden dzień, i w tym też czasie przyznawany jest samochód na leasing. Tak szybki czas realizacji procedury leasingowej pozwala leasingobiorcom na znaczne oszczędności sił i środków, a także podjęcie działania niemal natychmiastowo. Warto natomiast podczas wysyłania wniosku przygotować sobie komplet dokumentów, aby całą paczkę przesłać za jednym razem. Resztę formalności Aureus dopełnia samodzielnie, a klient otrzymuje decyzję w bardzo krótkim terminie.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

W którym miesiącu najlepiej wziąć leasing?

aureus-głowny-baner-leasing
aureus_logo-new

15 lat doświadczenia w finansowaniu

W którym miesiącu najlepiej wziąć leasing?

Koniec roku tradycyjnie wiąże się ze wzmożoną aktywnością dealerów samochodowych oferujących atrakcyjne warunki leasingu swoich pojazdów. Czy rzeczywiście grudzień to najlepszy moment na skorzystanie z tej opcji finansowania i czy uzyskane wówczas rabaty faktycznie będą najlepsze? Odpowiadamy na wszystkie najważniejsze pytania o właściwy miesiąc na leasing dla osoby fizycznej oraz firmy.

Leasing firmowy i konsumencki

Jeszcze kilka lat temu leasing na samochód lub dowolny, inny sprzęt był opcją zarezerwowaną wyłącznie dla właścicieli firm. Obecnie, z licznych korzyści, jakie daje taka forma finansowania pojazdów, maszyn oraz wielu innych towarów mogą korzystać również osoby fizyczne, choć na nieco innych warunkach leasingowych. Mówimy wówczas o leasingu konsumenckim, choć trzeba pamiętać, że w jego przypadku bank lub firma leasingowa mogą nakładać na klientów pewne ograniczenia.

Jakie są zalety leasingu samochodowego?

Pomimo zmian w przepisach, leasing nadal pozostaje jedną z najchętniej wybieranych form finansowania. Nie bez znaczenia jest tu spora konkurencja na rynku firm leasingowych, które walcząc o klienta, proponują atrakcyjne warunki współpracy. Do kluczowych zalet leasingu dla osoby fizycznej lub firmy należą m.in.:

– łatwiejsze procedury niż w przypadku kredytu bankowego,

– brak konieczności ponoszenia wysokiego, jednorazowego kosztu zakupu,

– opłaty dotyczące wyłącznie użytkowania leasingowanego przedmiotu,

– ubezpieczenie pojazdu lub maszyny przejmuje na siebie firma leasingowa,

– możliwość natychmiastowego użytkowania pojazdu wziętego w leasing,

– szansa na bardzo atrakcyjne warunki leasingu w przypadku poszczególnych modeli aut.

Leasing na koniec roku – czy to dobry pomysł?

Biorąc pod uwagę liczne korzyści, jakie generuje leasing dla osób fizycznych oraz przedsiębiorstw, nie dziwi fakt, że coraz większa grupa inwestorów interesuje się tą formą finansowania. Od lat szczególną popularnością oferty firm leasingowych cieszą się pod koniec roku, zwłaszcza w listopadzie i grudniu. Przyjęło się uważać, że to właśnie wówczas leasingobiorcy mogą liczyć na najlepsze oferty. Ma to często związek z dążeniem dealerów do wywiązania się z przyjętych na początku roku planów sprzedażowych. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że to idealna sytuacja dla konsumenta, ponieważ może on liczyć na atrakcyjne warunki leasingu.

W praktyce może jednak okazać się, że grudzień nie jest najlepszym miesiącem na leasing samochodu. Firma leasingowa może jednak wykorzystać zwiększony popyt klientów, w celu podniesienia cen. Koniec roku może być dobrym momentem na leasing dla przedsiębiorców, poszukujących kosztów w celu uniknięcia zapłaty wysokiego podatku dochodowego za mijający rok. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że nawet nowy pojazd leasingowany w końcówce grudnia 2020, 1 stycznia będzie już nominalnie o rok szarszy.

Może się więc okazać, że podpisanie umowy w pierwszych miesiącach nowego roku zapewni atrakcyjniejszy leasing dla osoby fizycznej lub firmy. Z całą pewnością, nie warto działać pod presją czasu – rzetelna analiza i porównanie ofert kilku leasingodawców sprawi, że nadal będziemy mogli liczyć na korzystne finansowanie.

Aureus Leasing Sp. z o.o. ul. Pionierów 8, 44-117 Gliwice | NIP 631 264 4058 | REGON 242 799 493

Leasing czy wynajem?

aureus-głowny-baner-leasing

Leasing czy wynajem?

Leasing samochodu czy wynajem długoterminowy?

Na początku wyjaśnię czym jest wynajem długoterminowy. Otóż jest to leasing operacyjny, bez konieczności wykupu samochodu, z ustaloną z góry wartością rynkową. Przedsiębiorca ma możliwość wykupić przedmiot, jednak nie jest to jego obowiązkiem- po spłacie ostatniej raty wynikającej z umowy, samochód może zostać przekazany leasingodawcy. Leasingobiorca natomiast, może zdecydować się na wynajem kolejnego pojazdu. Warto pamiętać, iż wynajem w większości instytucji finansujących dotyczy jedynie nowych samochodów, zarówno osobowych, jak i dostawczych do 3,5 tony oraz samochodów demo. Klasycznym leasingiem operacyjnym można sfinansować również zakup używanych samochodów- nie tylko osobowych, ale także transportu ciężkiego.

Liczy się przebieg

Kolejną różnicą pomiędzy powyższymi formami finansowania jest zużycie pojazdu. W leasingu operacyjnym, leasingobiorcy nie są rozliczani z wykonanych przebiegów- w przeciwieństwie do wynajmu długoterminowego, w którym zawierając umowę, należy zadeklarować roczny przebieg pojazdu. Jeśli po zakończeniu umowy okaże się, że rzeczywisty przebieg jest większy od deklarowanego- zostaną naliczone dodatkowe opłaty za każdy „ponadprogramowo” przejechany kilometr. Stawki za nadprzebieg są określane w tabeli opłat i prowizji leasingodawcy.

Wykup samochodu

Najważniejszą różnicą jest fakt, że leasing operacyjny w zdecydowanej większości przypadków jest sposobem finansowania zakupu. Docelowo leasingobiorca staje się właścicielem pojazdu po spłacie zobowiązania. Oczywiście, istnieje możliwość rezygnacji z wykupu przedmiotu, ale wiąże się to, w pierwszej kolejności, z koniecznością sprzedaży pojazdu przez towarzystwo leasingowe. Dopiero kiedy uda się przedmiot sprzedać, umowa zostanie rozliczona. Sposób jej rozliczenia będzie zależny od ceny sprzedaży. Jeśli wartość samochodu będzie niższa niż kwota wykupu, leasingobiorca będzie zobligowany do pokrycia różnicy oraz poniesienia kosztów sprzedaży pojazdu. Dodatkowo, jeśli stan techniczny pojazdu będzie odbiegał od normy, towarzystwo leasingowe może obciążyć leasingobiorcę kosztami napraw. Co za tym idzie, rezygnacja z wykupu w leasingu operacyjnym zwykle jest nieopłacalna. Inaczej jest w wynajmie. Tutaj, co prawda, leasingobiorca również jest rozliczany ze stanu technicznego pojazdu, ale nie musi martwić się o to, za jaką cenę i w jakim czasie zostanie sprzedany pojazd. Po zakończeniu umowy klient może po prostu samochód zwrócić i umowa zostanie zamknięta. Kwestia dalszej odsprzedaży przedmiotu nie jest dla leasingobiorcy istotna.

W zależności od potrzeb

Można ująć, iż wynajem długoterminowy jest usługą, za którą należy zapłacić. Część przedsiębiorców preferuje leasing operacyjny z tego powodu, że po zakończeniu umowy ma możliwość nadal korzystać z tego samego przedmiotu lub go sprzedać. Druga część uważa z kolei, że sprzedaż samochodu jest problematyczna- zwłaszcza, jeśli ma dotyczyć całej floty. Większe przedsiębiorstwa traktują samochody jako narzędzia pracy, które stanowią dla nich koszt. W związku z tym nie są zainteresowane ich użytkowaniem po zakończeniu umowy leasingowej (zobacz też: leasing samochodu używanego), kiedy większość z pojazdów ma już solidny przebieg, a ich sprzedaż zajmuje czas i wymaga zaangażowania.

Jakie koszty?

Jak prezentuje się oferta wynajmu długoterminowego na tle leasingu operacyjnego? W celu porównania kosztów, posłużę się przykładową symulacją opartą na dostępnych kalkulatorach ofert. Przedsiębiorca planuje sfinansować zakup nowego Mercedesa CLA 200 o wartości netto 107 723,58 zł, z okresem leasingu 36 miesięcy oraz wkładem własnym na poziomie 10% wartości samochodu. W wynajmie długoterminowym koniecznie należy podać limit roczny przebiegu. Klient deklaruje niewielki przebieg– 10 000 km rocznie.

Oferta wynajmu długoterminowego (ceny netto)

Miesięczna opłata leasingowa netto: 1 278,19 zł Klient musi wybrać jeden z wariantów serwisowych: Pierwszy przegląd pojazdu- 36,50 zł miesięcznie Wszystkie przeglądy- 95,63 zł Wszystkie przeglądy i wymiana części eksploatacyjnych- 160,13 zł Łączna rata finansowania przy najtańszej opcji serwisowej- 1 314,69 zł Opłaty za przekroczenie limitu kilometrów dla oferty: 0,35 zł za każdy przejechany kilometr. Jeśli przedsiębiorca zdecydował się na wykup samochodu to musiałby zapłacić 65 280,49 zł netto, co stanowi ponad 60% wartości początkowej samochodu. Do oferty wynajmu długoterminowego można doliczyć dodatkowo komplet opon zimowych z opcją wymiany i ich składowania oraz ubezpieczenie komunikacyjne- nawet na cały okres umowy, rozłożone w ratach leasingowych. Jeśli założymy, że przedsiębiorca potrzebuje samochodu, który będzie pokonywał znaczne odległości i zadeklaruje przebieg na poziomie 80 000 km rocznie (jest to maksymalny możliwy przebieg), rata wynajmu będzie kosztować z najtańszą opcją serwisową 2062,98 zł netto.

Oferta leasingu operacyjnego (ceny netto)

Miesięczna rata leasingowa (przy założeniu maksymalnego możliwego wykupu 30% wartości przedmiotu)- 2041,07 zł W leasingu operacyjnego można jedynie wykupić dodatkowo ubezpieczenie komunikacyjne- nawet na cały okres umowy, rozłożone w ratach leasingowych. Nie ma jednak możliwości sfinansowania zakupu opon zimowych ani serwisu pojazdu- to robi się we własnym zakresie. Po 36 miesiącach, leasingobiorca musi zapłacić 32 317,07 zł netto. Jest to maksymalna możliwa kwota wykupu w tym przypadku. Jeśli przyjmiemy, że klient chciałby ofertę z wykupem za 1%, miesięczna rata leasingowa wyniesie 2 853,81 zł netto.

Wnioski

Dużym plusem leasingu operacyjnego jest możliwość sfinansowania używanych samochodów i innych pojazdów oraz fakt, że nie jesteśmy rozliczani z wykonywanych przebiegów. Zdecydowanie będzie to lepsze rozwiązanie dla firm, których pracownicy pokonują każdego dnia znaczne odległości, ale to nie jedyny aspekt, na który należy zwrócić uwagę, podejmując decyzję o wyborze formy finansowania.

Wynajem natomiast, sprawdzi się doskonale w sytuacji, kiedy firma potrzebuje reprezentacyjnego samochodu, który nie będzie generował dużego rocznego przebiegu- wtedy koszt wynajmu jest najniższy. Ponadto, będzie również opłacalny dla firm, posiadających całe floty pojazdów, ze względu na oszczędność czasu oraz kompleksową ofertę.

Warto dodać, że sposób finansowania jest kwestią indywidualną każdego przedsiębiorcy i w dużej mierze zależy od potrzeb danej firmy. Jeśli jednak nie chcemy inwestować dużej sumy pieniędzy na zakup pojazdu, możemy zdecydować się na jego wynajem.

Da to możliwość użytkowania, np. nowego Mercedesa przez 3 lata już od 1 314,69 zł netto miesięcznie.